Como escolher um cartão de crédito com dinheiro de volta

Os cartões de crédito com reembolso não são todos iguais, especialmente quando se trata de incentivos, taxas e termos de recompensas.

Encontre sua melhor correspondência adicionando algumas considerações importantes à sua lista de verificação mental. Depois de encontrar um cartão que complementa seus gastos, você pode assistir às recompensas.

É um cartão de crédito de reembolso para você?

Os cartões de crédito de cashback recompensam seus gastos, mas esteja ciente de que, se você tiver um saldo em um, os juros geralmente anulam essas recompensas. Um cartão de crédito com juros baixos pode economizar dinheiro se você tiver um saldo rotativo.

Também é importante saber sua pontuação de crédito para que você possa solicitar cartões de crédito com reembolso em sua liga. Se você não for aprovado para sua primeira escolha e, em seguida, solicitar outro cartão, poderá prejudicar sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque cada aplicativo aciona um "impacto difícil" em seu relatório de crédito, o que coloca um pequeno auge na sua pontuação.

Não há dificuldade quando você verifica sua própria pontuação de crédito. Descubra onde seu número está e solicite as melhores opções de cartão de crédito em seu intervalo de pontuação. (Obtenha sua pontuação gratuitamente no Investmentmatome.) Você geralmente precisa de um bom crédito para se qualificar para um cartão de crédito de devolução do dinheiro.

Tipos de cartões de crédito com reembolso

Se você pagar seus saldos na íntegra todos os meses, você pode ser um bom candidato a um cartão de devolução do dinheiro. Você tem três tipos diferentes para escolher:

• Os cartões de crédito com pagamento a uma taxa fixa oferecem simplicidade. Esses cartões pagam a mesma taxa de recompensas - como 1,5% ou 2% - em todas as compras. É fácil saber o que você está recebendo e não há limite para o valor que você pode ganhar.
• Os cartões de crédito com reembolso por dinheiro ganham mais em categorias de gastos específicos. Esses cartões oferecem uma porcentagem de recompensas mais alta para gastos em determinadas categorias, como gasolina ou mantimentos, e uma taxa mais baixa - geralmente 1% - em todas as outras compras. Alguns cartões em camadas limitam as recompensas que você pode ganhar em uma determinada categoria. Por exemplo, você pode ganhar 3% de dinheiro de volta no supermercado em até US $ 6.000 gastos anualmente e 1% em todos os gastos adicionais em supermercados.
• Os cartões de crédito da categoria bônus oferecem uma taxa de retorno ainda maior em categorias específicas. Estes cartões ganham cerca de 5% em dinheiro de volta em uma categoria - até um certo montante de gastos - e 1% em todas as outras compras. A categoria de gastos específicos ou categorias que ganham taxas de recompensas mais altas giram a cada três meses. Você precisa ativar as categorias de gastos sempre que houver uma nova oferta.

" MAIS: 3 tipos diferentes de cartões de crédito com reembolso

O que considerar em sua pesquisa

Existem vários fatores para pesar, como você escolhe um cartão de crédito cashback. O melhor deles irá corresponder às suas preferências quando se trata de ofertas promocionais, taxas, taxas de recompensas, resgates e muito mais.

Taxas de recompensas

Uma taxa de reembolso de 2% é generosa para um cartão de taxa fixa. Para cartões de crédito de categorias em camadas ou bônus, a taxa de recompensas pode ser de 5% ou mais. Pense em como a taxa máxima de cada cartão que você está considerando se aplica a seus gastos. Você gasta o suficiente nessas categorias para ganhar recompensas significativas? Você poderia maximizar essas categorias? Se assim for, o cartão corresponde aos seus hábitos.

Quando você maximiza uma categoria, pode continuar maximizando as recompensas usando vários cartões de crédito com dinheiro de volta estrategicamente. Por exemplo, depois de atingir o limite de ganhos trimestrais no seu cartão de categoria de bônus, você pode começar a usar uma taxa única ilimitada para garantir que ainda receba mais de 1% das compras nessa categoria - e todas as outras.

Taxas anuais

Os cartões de crédito com reembolso raramente cobram taxas anuais, mas se você estiver considerando um cartão que cobra um, determine se pode compensá-lo com vantagens e recompensas. Em seguida, investigue se você se qualifica para cartões sem taxa com a mesma taxa de recompensas.

Flexibilidade de resgate

Alguns cartões exigem que você ganhe uma certa quantia em dinheiro de volta - US $ 25, por exemplo - antes de poder resgatá-lo. Outras cartas permitem resgatar qualquer quantia a qualquer momento. Decida como é importante poder acessar seu dinheiro de recompensas rapidamente e nos seus termos.

Opções de resgate de reembolso

Cada cartão tem políticas de resgate diferentes. Dependendo do cartão, você pode resgatar dinheiro como crédito de declaração, cartão presente, depósito ou cheque. Escolha um cartão que ofereça o método mais fácil para você.

Bônus de inscrição

Um bônus de inscrição e recompensas em dinheiro soam como uma estratégia de ganho mútuo, mas não deixe o bônus orientar sua decisão - afinal de contas, é um acordo único. Paga mais para se concentrar nas categorias de gastos do cartão, porque, se forem adequadas para você, elas oferecerão mais dinheiro a longo prazo.

Um APR 0% introdutório

Alguns cartões de crédito de cashback têm ofertas promocionais de 0% de APR. Isso pode ser uma vantagem se você quiser fazer uma compra grande. Contanto que você faça seus pagamentos mensais mínimos, seu saldo não acumulará juros até que o período promocional expire.

" MAIS:Nossos melhores cartões de crédito cashback

Tomar uma decisão

O cartão de crédito correto atende às suas necessidades pessoais e complementa seus hábitos de consumo. Se você não conseguir decidir, não precisa se contentar com apenas um cartão. Os cartões de crédito cash back de taxa fixa, em camadas e bônus podem ser combinados para maximizar as recompensas.

Torne-se um conhecedor de dinheiro de volta e use cada cartão estrategicamente. Apenas não se inscreva para vários cartões de reembolso ao mesmo tempo.Lembre-se que cada puxão duro tira alguns pontos da sua pontuação de crédito.

Acompanhe-se e conheça cada cartão. Dessa forma, você pode manter uma pontuação de crédito saudável e usar cada cartão a seu favor.

Mais sobre cartões de crédito com reembolso

• 1,5% em dinheiro de volta é o novo padrão ouro em cartões de crédito
• Você conhece bem seus cartões de crédito?
• Sua personalidade de gastos corresponde aos seus cartões de crédito?