O que é um consultor financeiro e como escolher um

Os consultores financeiros ajudam as pessoas a decidir como administrar seu dinheiro e alcançar suas metas financeiras. Mas o planejamento financeiro não é de tamanho único e existem vários tipos de consultores. Vamos descobrir qual é o melhor para você.

O que é um consultor financeiro ou planejador financeiro?

O termo consultor financeiro pode ser aplicado a uma ampla variedade de pessoas ou a serviços digitais chamados consultores robóticos. Esse termo genérico também pode incluir planejadores financeiros, que têm uma designação especial para qualificação. Todos esses tipos de conselheiros ajudam você a administrar seu dinheiro de várias maneiras:

Serviços digitais: Robo-advisors oferecem uma maneira simplificada e barata de investir. Você responde a perguntas on-line e, em seguida, algoritmos de computador criam um portfólio de acordo com suas metas e tolerância a riscos. Eles oferecem ferramentas de planejamento financeiro e regularmente reequilibrar seu mix de investimentos. E se você preferir alguma orientação humana, a maioria oferece um modelo híbrido que permite consultar consultores.

»Se você está pronto para agir, Aqui estão as nossas melhores escolhas para os melhores conselheiros robóticos.

Pessoas: "Consultor financeiro" e "planejador financeiro" são termos gerais que podem indicar vários tipos de especialistas. Um planejador financeiro certificado geralmente se concentrará em ajudá-lo a alcançar suas metas financeiras, por exemplo, enquanto um agente inscrito prepara seus impostos.

Leia mais sobre os diferentes tipos de consultores financeiros

• Planejador financeiro certificado: Fornece aconselhamento de planejamento financeiro. Para usar essa designação do Conselho de Normas do Planejador Financeiro Certificado, um consultor deve preencher um longo requisito educacional, passar por um teste rigoroso e demonstrar experiência de trabalho.
• Corretora ou corretora: Compra e vende produtos financeiros em nome de clientes em troca de uma taxa, comissão ou ambos. Deve passar nos exames e se registrar na Comissão de Valores Mobiliários dos EUA.
• Consultor de investimentos registrados: Fornece conselhos e faz recomendações em troca de uma taxa. Os RIAs são registrados na Comissão de Valores Mobiliários dos EUA ou em um regulador estadual, dependendo do tamanho de sua empresa. Alguns se concentram em portfólios de investimento, outros adotam uma abordagem de planejamento financeiro mais holística.

Existem outros tipos de consultores financeiros, inclusive analistas financeiros fretados, que podem ajudá-lo a criar uma carteira de investimentos; agentes inscritos, que se concentram na preparação de impostos; e gestores de patrimônio, que geralmente se concentram em clientes de alta renda.

Como escolher um consultor financeiro

Considere três fatores ao escolher um consultor financeiro pessoal para que você receba os conselhos desejados e não pague demais ou pague por itens desnecessários:

1. serviços que você quer

Se você quiser ajudar a escolher e gerenciar investimentos, um robo-advisor é uma opção simplificada e econômica. Também é bom para quem está começando, porque os robos têm um valor baixo ou nenhum mínimo de conta.

Se você tem uma situação financeira complicada ou deseja aconselhamento holístico em tópicos como planejamento imobiliário, necessidades de seguro, etc., você pode precisar de um conselheiro humano.

Você pode até ter as duas coisas: comece agora com um robo, para não perder os ganhos do mercado de ações e adicionar um consultor humano mais tarde para um planejamento abrangente.

2. Custo

As taxas anuais dos Robo-consultores começam em 0,25% dos ativos que eles gerenciam para você, com muitos dos principais provedores cobrando 0,50% ou menos.

Os consultores humanos também costumam cobrar uma porcentagem do valor gerenciado, com uma taxa média de 1%, embora possa variar mais para contas pequenas e mais baixas para grandes. Alguns exigem pelo menos US $ 250.000 em ativos investíveis para começar.

Outros podem cobrar uma taxa fixa, uma taxa por hora ou um retentor. Entenda seus custos e taxas antes de se comprometer com alguém.

3. qualificações e padrões

Confira o registro da empresa ou pessoa que você está considerando.

E faça 10 perguntas importantes a qualquer consultor humano que você esteja considerando - incluindo se eles adotam um padrão fiduciário, o que exige que eles ajam de acordo com seus interesses.

Veja uma breve lista de dicas:

Assessores Digitais	Conselheiros Humanos
Fornecer orientação de investimento e gerenciamento de portfólio Muitos oferecem acesso a consultores humanos quando você tem perguntas Bom para quem está começando ou quando sua situação não é complexa	Fornecer orientação de investimento e gerenciamento de portólio Pode oferecer aconselhamento financeiro holístico sobre tópicos como planejamento imobiliário Bom para situações mais complexas e / ou mais ativos (alguns exigem mais de US $ 250.000,00)
Honorários: De 0,25%, muitos a 0,50% ou menos	Honorários: Mediana de 1%
Verificação de qualificação: O formulário ADV abrange o histórico de um conselheiro ou da empresa, incluindo qualquer conduta incorreta.	Verificação de qualificação: Use o formulário ADV e confira essas outras maneiras de verificar os prós financeiros.

OK, o que vem depois?

Agora que você conhece os diferentes tipos de consultores financeiros, é hora de dar o próximo passo. Nosso guia irá ajudá-lo a escolher o fornecedor certo para você.

Leia: As melhores escolhas para os melhores conselheiros robóticos de 2018 »

Mais recursos

Quer mais informações? Inclinando-se para um conselheiro humano? Confira estes recursos:

• Nosso guia para encontrar o melhor consultor financeiro para você.
• Entenda quanto custa um consultor financeiro.
• Taxa apenas vs.planejadores financeiros baseados em taxas - qual é a diferença?