Como escolher um carro de boa locação

Uma vantagem do leasing é que você pode dirigir mais carro por menos dinheiro.

Talvez você esteja pensando duas vezes agora, pensando: "Eu li isso certo?" Para entender essa pequena porcaria de sabedoria, aqui está uma breve (eu prometo) explicação de como os carros se desvalorizam e por que isso afeta seu pagamento.

Quando você compra um carro, você paga pelo valor total de uma só vez, geralmente fazendo um empréstimo automático. Mas quando você aluga, você paga apenas pelo valor do carro que você usa. Então, se o contrato durar três anos, você paga por três anos do valor do carro. Tenha em mente, no entanto, que você está obtendo os primeiros três anos de vida do carro, quando ele é novinho em folha. Esses anos valem mais do que, digamos, o quarto, o quinto e o sexto anos, quando são danificados e estofados e os estofados cheiram a batatas fritas.

Agora, aqui está um fato interessante: se você escolher um carro que mantenha seu valor e desvalorize menos, o pagamento do aluguel será menor. É por isso que você pode dirigir mais carros por menos dinheiro quando aluga.

O que é valor residual?

No lease-speak, um carro que não deprecia rapidamente tem um forte "valor residual". Isso significa que o residual - o valor restante - ainda é alto.

Para entender melhor como isso funciona, vamos analisar dois cenários.

Um comprador desinformado. Este pobre rapaz arrenda um carro de $ 30.000 com um valor residual fraco. Ele perde metade do seu valor - US $ 15.000 - nos três anos do contrato. Ele paga pela depreciação, US $ 15.000, divididos em 36 pagamentos mensais de cerca de US $ 417 (mais taxas).

O comprador experiente. Como você é um comprador inteligente e fez uma pequena pesquisa, escolhe um modelo diferente que também é vendido por US $ 30 mil, mas perde apenas US $ 10 mil em depreciação ao longo de três anos do contrato. Então você dirige um carro melhor e paga apenas US $ 278 por mês (US $ 10.000 divididos por 36, mais as taxas desagradáveis).

Adivinhando o futuro de um carro

Quando uma empresa de empréstimo estabelece um contrato, adivinha o valor do carro no final do contrato, geralmente três anos. Para carros comuns, como o Honda Accord, isso é muito fácil de fazer, já que o carro está sempre disponível e os bancos podem prever o que valerá a pena. Normalmente, o valor residual do Acordo é de cerca de 55%.

Então, dica n º 1: Encontre carros que tenham um alto valor residual. Muitos sites e revistas de automóveis publicam listas anuais de bons carros de locação. Pesquise por "melhores valores residuais".

Revise os anúncios de locação com cuidado

Quando um carro não está vendendo com rapidez suficiente, o fabricante anuncia ofertas especiais de leasing para mover o metal. Essas ofertas amplamente divulgadas oferecem um pagamento mensal baixo ajustando a fórmula de leasing de várias maneiras, como reduzir o preço de venda ou oferecer uma taxa de juros baixa. Para ver se realmente é um bom negócio, leia o anúncio inteiro, inclusive as letras miúdas.

Pagamento mensal. Lembre-se de que esse pagamento mensal aparentemente atrativo geralmente não inclui impostos e taxas de vendas e geralmente é um "stripper" - um carro que é despojado com poucas opções.

Comprimento do contrato. O "ponto ideal" para o leasing é de 36 meses, porque você está sempre sob a garantia de bumper-to-bumper incluída. Mas as concessões geralmente são anunciadas por diferentes comprimentos. Se você vê um anúncio de leasing com um pagamento mensal baixo, mas é de 48 meses, não é um bom negócio.

Taxas de expulsão. Este é o dinheiro que você paga no início do contrato. Para chegar a um pagamento mensal baixo, esses contratos de arrendamento geralmente exigem altas taxas de desligamento. É melhor fazer um pagamento baixo de cerca de US $ 1.000, embora os pagamentos mensais sejam mais altos.

Milhas incluídas. A maioria dos contratos de arrendamento inclui 12.000 por ano ou 36.000 para um contrato de arrendamento de três anos. Ultimamente, porém, algumas concessões com pagamentos mensais baixos têm um problema: você só pode conduzi-las por 10.000 por ano ou pagar uma taxa adicional por cada milha extra. Isso significa que você está recebendo menos valor.

Cálculo dos custos totais

Lembre-se de que você nunca terá esse carro (a menos que você opte por comprá-lo no final da locação). Então, depois de três anos, você terá gasto uma certa quantia de dinheiro em pagamentos mensais e taxas. Se somar todas as cobranças listadas acima, você saberá quanto serão os custos do próprio bolso para o uso do carro. Use uma calculadora de locação automática para ver uma repartição de impostos e juros mensais e como a alteração de vários elementos da locação afeta seu pagamento mensal.

Por exemplo, se você vir pagamentos mensais de US $ 299, adicione o imposto sobre vendas estimado; na Califórnia, seria de US $ 27, totalizando o pagamento mensal de US $ 326. Multiplique o pagamento mensal real pelo número de meses: $ 326 x 36 = $ 11.736. Adicione suas taxas de drive-off para um total de US $ 12.736 (mais seguro, manutenção e gás).

Agora encontre um bom carro de locação

Depois de entender como a depreciação altera o pagamento mensal e como os fabricantes anunciam seus contratos de locação, você pode usar sua visão de raio-x para encontrar o melhor acordo de locação possível.

Philip Reed é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected].