Como escolher uma conta de investimento

Você decidiu abrir sua primeira conta de investimento. Você compara custos de comissão e mínimos de conta e - boom - missão cumprida. Você está pronto para começar a investir em ações. Mas então …

Pode ser qualquer coisa, na verdade: taxas surpresa. Escolha limitada. Uma interface estranha. Ou péssimo atendimento ao cliente. Um dia você percebe que o corretor de tamanho único que você usa não é uma boa opção.

Você não precisa se contentar com "quase certo". Alguma análise financeira antecipada direcionará sua pesquisa para a conta correta de corretagem.

Se você já tem uma ideia…

Fizemos uma extensa pesquisa sobre os principais corretores, selecionando o melhor para diferentes tipos de investidores, incluindo:

• Melhor para iniciantes
• Melhor para negociação de ações
• Melhor para negociação de ações grátis
• Melhor para fundos mútuos

Investidor, conhece a ti mesmo (e ao seu corretor também)

Vamos falar sobre suas necessidades - especificamente, o que você deve considerar ao comprar sua primeira conta de investimento:

• Quanto dinheiro você tem. O tipo de conta pode ditar o mínimo que um corretor exige para abrir uma conta.
• Quais tipos de ativos você pretende comprar. Estoques individuais são tarifa padrão. Os fundos negociados em bolsa e os fundos mútuos são também, mas a seleção pode variar muito. Verifique a programação de um corretor se você tiver um investimento específico em mente.
• Com que frequência (ou não) você planeja transacionar. Os investidores buy-and-hold podem colocar os custos de comissão mais baixos na lista de prioridades do que os investidores ativos.
• O nível de serviço que você precisa. Investidores de primeira viagem devem considerar a disponibilidade de ferramentas educacionais, orientação de investimento, pesquisa sobre ações e acesso a seres humanos da vida real.
• Quão bem você e o corretor "clicam". A plataforma e o estilo de relatório do corretor devem ser intuitivos e fáceis de navegar.

O desalinhamento em qualquer um dos itens acima pode rapidamente tornar azedo o relacionamento entre corretor e investidor. Para evitar futuros inconvenientes, tente identificar possíveis problemas antes de se comprometer com um corretor on-line.

Aqui está o que procurar.

Quanto é necessário adiantado?

A taxa de inscrição de um corretor pode depender do tipo de conta que você está abrindo. Um mínimo de US $ 500 a US $ 2.500 para uma conta normal (não-aposentadoria) não é incomum. No entanto, a barra é muitas vezes definida muito menor (como em um mínimo de US $ 0) ao abrir uma conta de aposentadoria, como um IRA tradicional ou um Roth IRA. Alguns corretores renunciam à exigência de depósito inicial para clientes que se inscrevem em depósitos mensais automáticos.

Gorjeta: Se o requisito de saldo inicial for a única coisa entre você e um corretor que atenda a todos os outros critérios, poderá valer a pena adiar a data de início do investimento até que você tenha acumulado o suficiente para abrir uma conta.

" MAIS: Melhores corretores para IRAs

Existe um mínimo de investimento?

Ao pagar a taxa de cobertura, você entra na porta da frente do corretor. Para ir além do foyer, você deve atingir o mínimo de investimento inicial.

Para investidores em ações, calcular o investimento mínimo necessário é bastante fácil: você precisa pagar o preço da ação mais a comissão. O mesmo para os investidores do ETF. É mais complicado com fundos mútuos, onde um requisito mínimo de investimento inicial pode chegar a US $ 1.500 a US $ 2.000, dependendo do fundo. Dito isto, depois de atender o mínimo do fundo para a sua contribuição inicial, são permitidos investimentos adicionais a valores mais baixos em dólares.

Gorjeta: Se, depois de calcular os custos de investimento e os requisitos mínimos, a sua primeira escolha estiver financeiramente fora do alcance, não se afaste. É melhor começar a investir alguma coisa agora (e obter juros compostos rolando) com um corretor que se adapta a sua realidade financeira atual e quase-futuro do que para colocá-lo fora por muito tempo.

Quais são os custos de negociação?

Os investidores buy-and-hold podem pagar um pouco mais por comissões em troca de acesso a outros recursos que valorizam mais. Dito isso, quando você está apenas começando e criando um portfólio diversificado de ações, planeje antecipadamente os custos de negociação mais altos à medida que sua conta é distribuída. Depois de estabelecer suas posições, o impacto das comissões diminuirá.

Custos de comissão baixos são mais importantes para aqueles que planejam negociar com frequência (10 ou mais negócios por mês) em uma base contínua. Colocar 10 transações por mês a US $ 9,99 cada adiciona até US $ 1.198,80 por ano em comissões. Por US $ 4,99 por negociação, a guia anual é de US $ 598,80 - mas você pode “pagar” pela diferença em outros lugares: alguns corretores com grandes descontos podem não oferecer ferramentas de pesquisa ou suporte robusto ao cliente. Aplicativos de negociação totalmente gratuitos são serviços básicos em que os dividendos não são reinvestidos automaticamente e apenas contas tributáveis ​​(não IRAs) são aceitas.

Há outras taxas a serem consideradas, também: Taxas administrativas anuais ou trimestrais do IRA (por não manter um certo saldo de conta ou configurar depósitos automáticos), taxas de inatividade (por não colocar um número mínimo de negócios durante um período específico), adicionar em taxas de dados ou relatórios premium (US $ 5 por mês para centenas de dólares para relatórios premium), taxas de plataforma de negociação (principalmente por corretores que atendem a investidores em opções e futuros e traders de commodities).

Gorjeta: Os bônus de inscrição são uma ótima solução para os investidores que não querem que seu depósito inicial seja consumido por comissões.Muitos corretores oferecem ofertas muito fofas, como um monte de negociações sem comissão ou bônus em dinheiro / créditos de conta para abrir uma nova conta. O valor do bônus de inscrição pode ser baseado no valor do investimento inicial ou exigir que os clientes configurem depósitos mensais automáticos. Por fim, não se deixe cegar por um belo bônus: é o que está dentro que conta a longo prazo. Certifique-se de que o corretor ainda será um bom ajuste após o término do período de promoção.

" MAIS: Os melhores corretores on-line deste ano

Você pode obter a ajuda que você procura?

Atendimento ao cliente pode ser um salva-vidas - e poupar dinheiro - para investidores iniciantes. O simples ato de clicar em "comprar" pela primeira vez pode ser cheio de ansiedade, se você não tiver certeza de que está fazendo certo. Todas as pesquisas e ferramentas do planeta são inúteis se você não souber usá-las. (Veja nossos passos para comprar uma ação para entender os fundamentos do processo.)

Considere o nível de serviço e orientação desejado e verifique se há um custo para obter o suporte que você acha que precisará. Por exemplo, as negociações assistidas por corretores podem custar de US $ 10 a US $ 45. Algumas empresas oferecem apenas suporte por telefone e email.

Gorjeta: O suporte ao cliente pode ser oferecido de várias maneiras: perguntas frequentes, tutoriais em vídeo, bate-papo em tempo real, e-mail, conselhos individuais. Algumas das maiores corretoras possuem filiais físicas, onde os clientes podem agendar consultas e participar de seminários locais e reuniões com os investidores. Antes de se tornar um cliente, pare em uma das agências e faça com que um representante o acompanhe em um test-drive da plataforma de negociação da corretora.

Quão fácil é sair?

Sua primeira conta de investimento não precisa ser sua corretora "para sempre". Acontece: talvez você tenha pensado em negociar ações, mas decidiu que investir em índice é mais sua velocidade. Ou você não podia arcar com o mínimo de investimento de seu corretor de primeira escolha e, mais tarde, tornou-se enxuto o suficiente para mudar. Ou, talvez, depois de um ano de negociações em rodas de treinamento, você está pronto para se formar em uma estratégia de investimento mais sofisticada, mais cara de executar no corretor escolhido nos seus dias de novato.

Esta primeira conta pode se transformar no equivalente investidor de um casamento inicial. Apenas menos deprimente… e - lado brilhante! - os custos de desacoplamento são menores também.

Se você sabe que estará indo em um futuro não muito distante, faça uma pesquisa inicial sobre taxas de transferência e liquidação de contas. Estes podem variar de US $ 20 para uma transferência parcial para US $ 75 para uma transferência completa, e o valor geralmente é baseado no tipo de conta, onde a movimentação do dinheiro do IRA é mais barata do que a transferência de uma conta de corretagem regular.

»PULAR DE VOLTA: Revisitar nossas escolhas dos melhores corretores " MAIS: Use nossa ferramenta para encontrar o melhor corretor

Gorjeta: Deixe o seu próximo corretor pegar a guia para transferir sua conta. Todos os corretores o ajudarão a fazer uma transferência, e alguns reembolsarão total ou parcialmente suas taxas de transferência.

Dayana Yochim é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.