Como sair de um empréstimo de carro ruim

Fazer seu pagamento mês após mês chegou a ser um obstáculo que eventualmente ocorre com você: "Existe alguma maneira de sair desse empréstimo?"

Primeiro de tudo, o que é um empréstimo de carro ruim? A resposta mais simples é que você não pode pagar ou aquele em que está pagando mais do que o necessário.

Você pode estar se perguntando se há alguma maneira de manter seu carro, mas pagar menos a cada mês. A resposta é, depende. Para explicar melhor, vamos dar uma olhada rápida no seu empréstimo.

Seu pagamento de carro é composto de três partes principais:

• Diretor: A quantidade de dinheiro emprestada, excluindo juros, para comprar seu carro.
• Interesse: O que o banco ou credor cobra por emprestar o dinheiro.
• Prazo: A quantidade de tempo que você tem para pagar o empréstimo.

Destas três partes, o interesse e o prazo podem ser ajustados para reduzir o seu pagamento mensal. Para fazer isso, você precisa criar um novo empréstimo de carro, um processo chamado refinanciamento automático.

Revise seu empréstimo de carro

Para ver se o refinanciamento funcionará para você, comece encontrando seu contrato de venda ou boleto de pagamento. Agora, encontre a taxa de juros que você está cobrando e o prazo ou o número de meses restantes do empréstimo.

Se preferir, você pode simplesmente ligar para o seu banco ou credor, dar-lhes o seu número de empréstimo e pedir essa informação. Eles também informam o saldo restante do seu empréstimo atual, que você precisará em breve.

Depois de encontrar a taxa de juros atual que você está pagando, verifique sua pontuação de crédito e veja a qual taxa você pode se qualificar. Para obter a taxa de juros atual para a qual você se qualifica, entre em contato com vários credores para obter uma cotação. Se você conseguir uma taxa de juros menor, poderá reduzir seu pagamento mensal.

" MAIS: O refinanciamento de empréstimos é certo para você?

Execute os números

Para ver quanto dinheiro você pode economizar refinanciando, use nossa ferramenta de refinanciamento de empréstimo automático. Primeiramente, insira um termo de empréstimo desejado que seja igual ao prazo restante do empréstimo. Lembre-se, este é o número de meses que você permanece em seu empréstimo, e não a duração do empréstimo desde o início. A ferramenta de refinanciamento estimará a taxa de juros que você pode obter e mostrará quanto essa taxa poderá reduzir seu pagamento.

Se você quiser reduzir ainda mais seu pagamento, veja o que acontece quando você aumenta o número de meses em seu novo empréstimo. No entanto, é melhor não dividir o empréstimo por muito tempo, porque você pagará mais juros. Além disso, se você demorar muito para pagar seu empréstimo, corre o risco de ficar “de cabeça para baixo” em seu empréstimo, o que significa que você deve mais pelo carro do que vale a pena.

Quando não refinanciar

Se o seu crédito não melhorar, você provavelmente não se qualificará para uma melhor taxa de juros. Além disso, se você estiver perto do fim do seu empréstimo, a economia potencial pode não valer a pena para passar pelo processo. É verdade que ainda é possível alterar a duração do empréstimo, se necessário. Mas essa é uma opção de último recurso.

Também é importante garantir que não haja taxas de penalidade de pré-pagamento em seu contrato de empréstimo atual. A maioria dos empréstimos de carro não tem tais encargos, então você deve ser bom para ir.

Outras opções

Existem outras maneiras para você lidar com um empréstimo de carro ruim, embora essas opções possam não ser tão atraentes quanto o refinanciamento.

Venda seu carro para uma festa privada: Anuncie o carro à venda e informe os possíveis compradores de que ainda há um empréstimo. Depois de encontrar um comprador, ligue para o seu credor e pergunte como organizar a transferência. O novo comprador pagará o empréstimo, e qualquer dinheiro restante será em dinheiro no bolso - ou um adiantamento para o seu próximo carro.

Venda seu carro para CarMax: Uma rota de saída rápida é levar seu veículo para a CarMax. Eles avaliarão seu carro e darão a você uma oferta sólida e sem pechinchas para comprá-lo no local. Espero que a oferta seja maior do que a que você deve no carro. Se você aceitar a oferta, a CarMax pagará o empréstimo e lhe dará uma verificação da diferença.

Ignorar pagamentos: Ligue para seu credor e explique que você está tendo dificuldades para pagar as contas. Às vezes, o credor permitirá que você pule um ou mais pagamentos para ajudar a evitar a inadimplência do empréstimo. Economize o dinheiro desses pagamentos perdidos e use-o para atender aos seus pagamentos futuros.

Redução de tamanho na concessionária: Você pode trocar seu carro por um carro usado mais barato. Mas cuidado: os revendedores podem trabalhar com mágica financeira, mas, na verdade, estão transformando seu saldo em um empréstimo mais longo. Antes de tentar isso, conheça o valor de troca do seu carro atual e o valor do carro que você quer comprar. Revise o contrato com cuidado antes de assinar e execute os números através de uma calculadora de empréstimo de carro para se certificar de que eles se somam.

Avançando

Se você estiver pronto para solicitar um novo empréstimo e achar que pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa, é hora de se inscrever para refinanciar seu empréstimo. Reserve uma hora para preencher os requerimentos e outra hora para rever quaisquer ofertas que você receber. Tenha em mente que reduzir seu pagamento mensal em até US $ 25 por mês economizará US $ 300 por ano. Não apenas isso, mas você terá a tranquilidade de saber que conseguiu o melhor negócio possível.

Philip Reed é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected].

Atualizado em 11 de setembro de 2017.