Como abrir uma conta de banco de negócios - Blog |

Este artigo é parte do nosso “Business Startup Guide” - uma lista com curadoria de nossos artigos que irá colocá-lo em prática em pouco tempo!

Como um dos itens em seu A lista de tarefas pendentes é abrir uma conta bancária comercial. Onde quer que você decida abrir uma conta, você provavelmente usará esse banco nos próximos anos. Não é apenas um lugar para guardar seu dinheiro; é um parceiro de negócios com o qual você estabelecerá um relacionamento e provavelmente buscará ajuda.

Criamos este guia para ajudá-lo no processo de configuração de uma conta bancária comercial. Ajudaremos você a encontrar um banco certo para você, ajudar a pesar recursos bancários e passar pelo processo de configuração.

Veja também: 10 itens que o banco fará quando precisar de um empréstimo comercial

Por que você precisa de uma conta bancária comercial:

Se você está apenas começando, pode se perguntar por que precisa de uma conta bancária comercial. Qualquer coisa séria lhe dirá que uma conta comercial é vital para o seu sucesso. Por quê? Aqui estão algumas razões:

Para rastrear suas despesas

Se você mantiver suas contas pessoais e empresariais juntas, você terá que vasculhar cada transação para ver quanto dinheiro entrou e saiu. É uma tarefa tediosa que corrói o tempo que é melhor gasto melhorando seu negócio. É uma idéia inteligente começar um cartão de crédito empresarial pelo mesmo motivo

Para aliviar as dores de cabeça tributárias

Quando o tempo do imposto chegar, você quer ter todos os seus números em um só lugar. É infinitamente mais fácil entregar extratos bancários a um contabilista baseado unicamente em seus negócios. A partir dessas declarações, um contador qualificado pode procurar por deduções e incentivos fiscais. Mesmo se você decidir fazer seus próprios impostos, uma conta dedicada ao seu negócio será salva-vidas

Para iniciar um relacionamento com um banco

Em algum momento, você pode precisar de um empréstimo para o seu negócio. Esperançosamente, daqui a alguns anos, você irá expandir. Se você já tem um relacionamento com um banco, está um passo mais perto de obter financiamento. Esta conexão, combinada com um sólido plano de negócios, o ajudará a garantir os fundos que você precisa para crescer.

Veja também: 3 Obstáculos à obtenção de um empréstimo bancário e como superá-los

Encontrando o banco certo:

Você tem uma variedade de bancos para escolher. Você deveria ir com um grande banco corporativo, um banco regional ou uma cooperativa de crédito? É uma decisão difícil. Tudo depende do que você está procurando

Aqui estão alguns pontos a serem considerados:

Taxas bancárias

Todo banco tem taxas, algumas mais que outras. Não se esqueça de perguntar sobre taxas e sua estrutura. Em alguns casos, você é cobrado por não manter um saldo mínimo em sua conta. Taxas de ATM podem somar. Alguns bancos até cobram uma “taxa de manutenção” apenas para manter a conta aberta. Normalmente, os grandes bancos podem oferecer taxas mais baixas, porque eles têm um maior volume de clientes. Pergunte como é comum aumentar as taxas também, ou se qualquer uma das taxas é promocional e expirar rapidamente

Capacidade de empréstimo

Informe-se sobre a capacidade de empréstimo. O banqueiro com quem você trabalha pode autorizar um empréstimo para pequenas empresas ou ele precisa passar por dezesseis camadas de executivos primeiro? É algo que você vai querer conhecer antecipadamente. Normalmente, os bancos regionais e as cooperativas de crédito têm mais flexibilidade aqui.

Recursos on-line

A maioria deles deseja recursos on-line. Do pagamento de contas on-line à possibilidade de transferir dinheiro de sua conta comercial para sua conta pessoal, pergunte sobre os recursos específicos necessários e compare os preços com outros bancos.

Satisfação do cliente

Em alguns casos, trabalhando com sua filial local fornece satisfação pessoal, mas de acordo com uma recente pesquisa de satisfação do cliente, os grandes bancos superam seus equivalentes menores nessa área. É algo que você terá que pesar por si mesmo.

Bancos on-line

Há um número crescente de bancos on-line, e alguns deles acham seus recursos atraentes. Os bancos on-line tendem a oferecer recursos digitais otimizados, como aplicativos bancários e painéis de fácil utilização. Claro, não há nenhuma conexão cara a cara, que dependendo do seu negócio pode ser um pro ou con.

Encontrar o banco certo é provavelmente a parte mais demorada do processo. Levará algum tempo para investigar o que cada banco tem a oferecer e como ele funciona na sua empresa.

O que você deve levar ao abrir uma conta:

Quando você estiver pronto para abrir uma conta bancária comercial, você Preciso reunir alguma papelada para levar com você. Aqui está uma lista rápida do que você deve trazer:

Número de Identificação do Empregador

Antes de configurar uma conta, você precisará de um número de identificação do empregador, ou EIN. O governo usa esse número para acompanhar seus negócios e seus requisitos fiscais. Você pode se inscrever online para obter este número através do site do IRS. Depois de preencher alguns formulários on-line, você receberá o número imediatamente

ID apropriado

Certifique-se de ter sua carteira de motorista com você. O banco precisará de uma forma adequada de identificação para provar que você é quem diz ser

Certificação da identidade comercial

Não importa que tipo de empresa você estabeleça, você terá que arquivar a papelada com o estado. O banco também precisa dessa informação. Se você criar uma LLC, precisará de Artigos da Organização. Se você criar uma empresa proprietária, precisará dos documentos do DBA (Doing Business As). Se você configurar uma corporação, precisará trazer seu contrato social

Licença comercial (necessária apenas para determinados negócios)

Em alguns estados, empresas específicas precisam de uma licença comercial para operar. Quando você estabelece sua empresa com o estado, você será notificado se precisar de uma licença. Se for exigido pelo estado, o banco precisará vê-lo para garantir que sua empresa seja legítima.

Veja também: Como escolher um banco para sua inicialização

Solicitação bancária

Cada banco é diferente, mas há sempre um aplicativo para preencher. É uma boa ideia pegar o aplicativo e preenchê-lo em casa. Dessa forma, você estará pronto para ir assim que se sentar com um banqueiro.

O que esperar quando você abrir uma conta:

Você vai se sentar com um banqueiro e falar sobre suas necessidades de negócios. O banqueiro analisará várias opções de conta e revisará sua documentação. Se você não preencheu um requerimento com antecedência, você também o fará.

Você preencherá um cartão de assinatura para que o banco possa verificar sua assinatura em várias transações. Se você tiver um parceiro de negócios, ele precisará assinar um cartão para ter acesso à conta.

Sua pontuação de crédito pessoal será verificada. O banco quer saber com quem está lidando, então espere que eles analisem seu histórico financeiro. Se você planeja solicitar recursos bancários como uma linha de crédito, a acessibilidade desses recursos é baseada em sua pontuação de crédito.

Veja também: 6 etapas para criar uma pontuação de crédito Rock Star

Todo o processo provavelmente levará mais ou menos uma hora, talvez mais se você pretende discutir produtos adicionais como contas de poupança ou linhas de crédito.

Você receberá um talão de cheques temporário, e a maioria dos bancos emitirá um cartão de débito ou caixa eletrônico temporário. Seu talão de cheques oficial e cartão de débito são enviados para você vários dias depois.

Mantendo sua conta bancária:

Pelo menos uma vez por ano, é uma boa ideia rever sua opção bancária. Analise as taxas e verifique se você não está sendo cobrado por algo novo. Se você vir algo fora do comum, ligue para o seu banco para discutir o problema.

Onde você deposita? Em um banco regional ou nacional? Quais prós e contras você vê na sua conta bancária comercial? Compartilhe sua experiência com outras pessoas na seção de comentários abaixo.