3 maneiras de pagar uma dívida em coleções

Uma dívida em cobranças reduzirá seu crédito e o deixará aberto para receber telefonemas de cobradores de dívidas. Pagá-lo pode obter cobradores de dívidas fora de suas costas e colocá-lo no caminho para restaurar seu crédito e recuperar suas finanças.

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Antes de efetuar o pagamento de uma dívida, determine primeiro se o estatuto passou por limitações para que você possa lidar com isso corretamente. Se não, você tem três opções principais para pagar uma dívida em cobranças:

• Crie um plano de pagamento.
• Pague em uma quantia fixa.
• Liquidar a dívida por menos do que você deve.

Aqui está uma análise de cada tática, incluindo os prós e contras. Não importa qual caminho você tomar, certifique-se de obter o acordo entre você e o cobrador de dívidas por escrito para garantir que ambas as partes cumpram o plano.

Crie um plano de pagamento

Prós	Contras
Você pode criar um valor de pagamento e uma programação que funcionem para seu orçamento.	A falta de um pagamento pode inviabilizar o plano.
Pagando a sua dívida ajudará seu relatório de crédito e pontuação de crédito.	Se o valor do seu pagamento não for realista, uma pequena emergência pode sobrecarregar seu orçamento.

A criação de um plano de pagamento permite que você defina um cronograma de pagamento e um valor adequado ao seu orçamento.

Explore suas finanças para ver quanto você pode pagar por semana ou mês, seja 20 ou 100 dólares. Em seguida, entre em contato com o cobrador de dívidas por telefone ou pelo correio para propor o plano. Se a agência de cobrança concordar, deverá enviar um documento descrevendo o negócio. Certifique-se de que os termos deste contrato estejam corretos antes de efetuar um único pagamento.

Essa opção pode ajudá-lo a saldar a dívida de maneira administrável. Ele também pode levar a que a dívida seja marcada como “paga integralmente” em seus relatórios de crédito, o que pode compensar alguns dos danos causados ​​pela dívida inadimplente.

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Quais dívidas pagar primeiro? Sua primeira prioridade de pagamento da dívida deve ser lidar com os tipos de dívidas com maior probabilidade de serem tóxicas. A dívida é tóxica quando custa demais - em dinheiro ou oportunidades perdidas - ou carrega muito risco. Isso incluiria coisas como empréstimos do dia de pagamento, cartões de crédito de alta taxa, contratos de aluguel próprio ou empréstimos de carro estendidos. Mais Como negociar a dívida do cartão de crédito? Negociar um acordo requer persuasão e cautela. Explique ao credor por que você não pode efetuar o pagamento integral. Quanto maior a dívida - e quanto mais tempo estiver nas cobranças - maior a probabilidade de o credor aceitar um acordo. Como em qualquer negociação, comece abaixo do seu alvo. Se você quiser se contentar com 50% do que deve, por exemplo, tente começar com 30%. Mais O que acontece se você ignorar um cobrador de dívidas? Ignorar um processo sobre uma dívida inadimplente coloca seus salários, conta bancária ou propriedade em risco. Pior, você também pode perder a capacidade de contestar que você deve a dívida. Mais

Certifique-se de definir um valor e um cronograma que não sobrecarreguem seu orçamento para o ponto de ruptura. Se você perder um pagamento, o cobrador de dívidas poderá abandonar o contrato e tentar processá-lo por pagamento, o que pode levar a uma penhora de salário.

Pague em uma quantia

Prós	Contras
A dívida se foi em um pagamento.	Pode ser difícil juntar o dinheiro.
Dívida paga ajuda seu relatório de crédito e pontuação.	Desvia dinheiro de outras necessidades.

Se você entrar em dinheiro através de uma restituição de imposto ou herança, ou se você apenas apressar para ganhar o dinheiro, pagando a dívida com um único pagamento pode resolver rapidamente seus problemas de cobrança de dívidas.

Primeiro, certifique-se de que isso se encaixa na sua situação financeira. Pese os prós e contras de canalizar dinheiro para aniquilar a dívida versus a perda de dinheiro para outras despesas.

Pagar integralmente pode tirar a dívida das suas costas para sempre, mas certifique-se de obter o acordo por escrito primeiro. Guarde essa prova caso o pagamento não seja registrado corretamente ou a dívida seja revendida para outro colecionador.

>> Mais: 7 dicas de dívida de pessoas que já estiveram lá

Liquidar a dívida por menos do que você deve

Prós	Contras
Você paga uma quantia menor do que a originalmente devida.	Pode ser difícil conseguir um acordo.
Mais rápido que um plano de pagamento.	Pode ficar mal no relatório de crédito.
	Os cobradores de dívidas podem não aguentar o fim do negócio.

Negociar um acordo para um pagamento único menor do que o originalmente devido pode tornar a dívida mais fácil de pagar. Você pode fazer isso sozinho, mesmo que muitas empresas de liquidação da dívida tentará levá-lo a pagá-los por este serviço.

Existem riscos. Ramon Khan, um ex-cobrador de dívidas no Texas que agora trabalha com marketing on-line, diz que é rotina dos cobradores de dívidas dizer ao consumidor que eles receberão um pagamento parcial como um acordo, apenas para vender o restante para outra empresa de cobrança de dívidas..

"Isso pode colocá-lo em um ciclo vicioso em que você ainda tem que pagar o restante da dívida, mas agora há outra empresa que está chamando para coletar o restante", diz Khan.

Note, também, que se você tiver mais de US $ 600 perdoados, o IRS pode considerar essa renda tributável. Você pode receber um formulário 1099-C que deve informar sobre seus impostos. Existem isenções para isso, então você pode querer consultar um especialista em impostos.

Negociar um acordo requer persuasão e cautela. Explique ao credor por que você não pode efetuar o pagamento integral.Quanto maior a dívida - e quanto mais tempo estiver nas cobranças - maior a probabilidade de o credor aceitar um acordo. Como em qualquer negociação, comece abaixo do seu alvo. Se você quiser se contentar com 50% do que deve, por exemplo, tente começar com 30%.

Khan aconselha ser explícito sobre os termos do acordo e obter tudo por escrito. Você pode iniciar a conversa pelo telefone, mas não efetua o pagamento até que a empresa de cobrança de dívidas lhe envie um contrato por escrito. Deve indicar:

• Que o valor acordado é pagamento suficiente para a totalidade da dívida.
• Como o cobrador de dívidas vai relatar a dívida para agências de crédito. Ele provavelmente relatará isso como “pagamento parcial” em vez de “pago integralmente”, mas certifique-se de saber antes de concordar. Um "pagamento parcial" em seu relatório de crédito afetará sua pontuação de crédito, mas é melhor do que uma dívida não paga.

Próximos passos

Qualquer uma dessas três opções pode ajudá-lo a administrar sua dívida em cobranças para sempre. Se a sua dívida é incontrolável, no entanto, você pode querer considerar uma opção de alívio da dívida, como a falência ou aconselhamento de crédito.

Depois de ter sua dívida sob controle, você pode trabalhar em bons hábitos financeiros, como definir um orçamento, construir um fundo de emergência e trabalhar para reconstruir suas finanças.

É hora de lidar com sua dívida.

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