A inflação corrói suas economias. Aqui está como encalhá-los
Derpy Hooves Holiday Inflation
Índice:
- Aqui está o que é a inflação …
- … E aqui está como vencer
- Mas mantenha seu fundo de emergência separado
- Eu deveria me preocupar com a inflação?
Um milhão de dólares pode parecer suficiente para se aposentar hoje, mas quando você chegar ao seu último dia de trabalho, valerá menos do que você imagina.
O motivo é a inflação, e isso afeta o modo como você planeja o futuro. Veja a seguir o que é a inflação e como evitar que a poupança seja economizada a curto e a longo prazo.
Aqui está o que é a inflação …
De um modo geral, a inflação é o aumento dos preços globais de bens e serviços em uma economia. Você precisará de mais dinheiro amanhã para comprar as mesmas coisas que compra hoje.
"A inflação é o assassino silencioso do seu plano financeiro", diz Derek Brainard, gerente de serviços de educação do AccessLex Institute, uma organização sem fins lucrativos que ajuda os estudantes de direito a entender suas finanças.
Ao poupar dinheiro para a aposentadoria, Brainard diz: "você pode precisar economizar muito mais do que pensa por causa da inflação".
A taxa de inflação média de longo prazo está entre 2% e 4% ao ano, com base em dados do Índice de Preços ao Consumidor do Bureau of Labor Statistics, uma das medidas mais comuns da inflação. Então, se você mantivesse dinheiro em um cofre, valeria de 2% a 4% a menos por ano.
… E aqui está como vencer
Você não pode parar a inflação, mas você pode fazer seu dinheiro funcionar melhor para você. Essas duas estratégias podem ajudar:
Invista seu dinheiro para a aposentadoria com um 401 (k) ou IRA. Você já pode fazer isso, mas talvez não saiba por que isso é importante: essas contas são sua melhor aposta para obter retornos de longo prazo que superem a inflação.
Investir no mercado de ações através de contas de corretagem, como 401 (k) se IRAs levou a um retorno médio no século passado de cerca de 10% ao ano. Quando você considera a inflação, isso deixa o retorno real mais próximo de 6% a 8%.
Para economias de curto prazo, encontre um certificado de depósito de alto rendimento. Alguns bancos e cooperativas de crédito on-line têm CDs de um ano com rendimento percentual anual superior a 2% e CDs de cinco anos com APYs acima de 3%. Essas contas bancárias com garantia federal bloqueiam fundos por um período fixo, por isso são melhores para o dinheiro que você não precisa por meses ou anos.
"Você pode vencer a inflação um pouco agora se escolher um bom CD", diz Robert Frick, economista corporativo da Navy Federal Credit Union.
Para ajudar a comparar, aqui estão três bancos com as melhores taxas de CD:
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APY de 5 anos Depósito mínimo |
APY de 5 anos Depósito mínimo |
APY de 5 anos Depósito mínimo |
Mas mantenha seu fundo de emergência separado
Investir para conter o efeito da inflação é inteligente, mas você também precisa de poupança fora dos CDs e contas de corretagem para cobrir emergências.
Dana Twight, uma planejadora financeira com sede em Seattle e proprietária da Twight Financial Education, diz que "o propósito do seu fundo de emergência não é vencer a inflação". Em vez disso, é para facilitar o acesso ao dinheiro quando você precisa. Uma conta de poupança regular é mais fácil de retirar dinheiro do que uma conta de CD ou de investimento.
Um fundo de emergência deve cobrir de três a seis meses de custo de vida, mas "isso é baseado nos custos hoje", diz Brainard. "É importante revisitar esse [número] todos os anos." A inflação provavelmente aumentará esses custos.
Eu deveria me preocupar com a inflação?
Um pouco de inflação não é uma coisa ruim. "Cerca de 2%" é geralmente uma taxa aceitável, de acordo com o Federal Reserve. E ajuda a evitar a deflação, que é quando os preços globais e até mesmo os salários podem diminuir, o que aconteceu durante a Grande Depressão.
Desde a recessão de 2008, a inflação tem sido historicamente baixa. Mas "há algum sinal de que a inflação está subindo", diz Jim Benedict, planejador financeiro certificado da North Carolina e estrategista sênior de patrimônio da PNC Wealth Management.
Ainda assim, "certamente não está fora de controle", diz Frick, do Fed da Marinha, "mas deve entrar na tomada de decisões das pessoas quando elas investem no longo prazo".
