Não se esqueça de títulos I

De Lyman Howard

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• I-bonds soam como um produto da Apple, mas na verdade são apenas antigos títulos americanos de poupança com algumas reviravoltas modernas
• Eles têm benefícios exclusivos que reduzem os impostos e preservam o poder de compra
• Você só pode comprar US $ 10.000 por pessoa por ano, e apenas eletronicamente (a exceção é quando comprado com reembolso de imposto do IRS)
• Eles só podem ser comprados / resgatados diretamente pelo Tesouro dos EUA, mas em condições muito flexíveis
• Você deve visitar Treasury Direct.gov para detalhes completos

Aqui está um link para uma boa história da PBS.org sobre I-Bonds, oferecida pelo Tesouro dos Estados Unidos para encorajar indivíduos a comprar títulos (emprestar ao governo dos EUA) para poupanças de longo prazo. I-bonds são apenas um tipo de título de capitalização disponível e, por acaso, são indexados à inflação. Isso significa que o dinheiro que você “investiu” será devolvido a você com dinheiro cujo poder de compra foi mantido, ajustado para cima junto com as mudanças no Índice de Preços ao Consumidor durante o período de propriedade.

Vantagem chave: O que torna os I-bonds únicos é que o ajuste da inflação resolve uma das grandes falhas do investimento em títulos, ou seja, a vulnerabilidade à inflação ao longo do tempo. A inflação faz com que o dinheiro que você está emprestando seja devolvido a você em uma moeda que é menos valiosa, comprando menos bens devido à pressão crescente da inflação sobre os preços das mercadorias. Se você pudesse ter seu dinheiro de volta corrigido para esse déficit, isso não removeria uma grande desvantagem associada à compra de títulos? Sim, e é isso que os laços de fato fazem, na verdade. Pense nisso como obter um ajuste de custo de vida sobre o valor de face de seus títulos.

Desvantagem principal: os retornos esperados podem ser muito menores do que suas outras alternativas de investimento. Atualmente, você recebe um ajuste de inflação mais um adicional de 1,18% sobre os novos títulos emitidos.

Quem deve comprar títulos de dívida?

Poupadores universitários: I-bonds são impostos diferidos, assim você não recebe nem paga impostos sobre juros acumulados até que você resgate o vínculo (você pode eleger a taxação anual se preferir). Se descontados durante o ano em que você ou um membro da família incorrer em despesas de educação elegíveis, nenhum dos juros será tributável (essa vantagem será eliminada gradualmente para as famílias de alta renda).

Poupadores de aposentadoria: I-bonds irá, no mínimo, manter o poder de compra do seu dinheiro, que é uma garantia não encontrada em uma conta de poupança ou até mesmo um título de capitalização tradicional. Se você tiver despesas de estilo de vida fixas na aposentadoria, poderá escalonar os vencimentos de várias obrigações-I para produzir a receita de que precisa ao longo de muitos anos e ter certeza de que seu poder de compra permanecerá intacto. Você também terá a segurança de uma segurança apoiada pelo governo dos EUA.

* I-bonds continuam a ganhar juros por até 30 anos, mas podem ser resgatados no início após cinco anos sem multa, e após apenas um ano, entregando os três meses anteriores de juros recebidos

* Os juros estão isentos do imposto de renda estadual

* Os poupadores que excederam o limite de outras contas de poupança com imposto diferido, como as contas 401k e IRA, podem ainda comprar até US $ 10.000 de títulos por ano em quase qualquer valor em dólares como outra oportunidade de adiamento de impostos

* Se os títulos novos forem emitidos mais tarde a taxas mais atrativas do que as suas, resgate o valor integral e compre os novos bônus (uma ótima opção!). O valor em dólar de seus títulos nunca pode cair, apenas até

Porque eu-obrigações são para indivíduos, eles são diferentes de títulos protegidos de inflação do Tesouro (TIPS). Aqui está uma tabela útil que compara I-bonds para TIPS. Tenha em mente que a maioria das pessoas que compram TIPS o fazem por meio de um fundo mútuo ou ETF.

Se você deseja saber mais, acesse TreasuryDirect.gov para detalhes adicionais.

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