Roubo de Identidade e Fraude de Cartão de Crédito: Quais Estados são Mais Vulneráveis
CASO DE ESTUDO: o 3W Sentry ligou o roubo de Identidade e a fraude
Índice:
- Reclamações de roubo de identidade por 100.000 residentes
- Principais conclusões
- O futuro da fraude de cartão de crédito
- Como o CFPB ajuda os consumidores?
- Análise da Investmentmatome
- Teste seu conhecimento de fraude de cartão de crédito
- Metodologia
- Taxas de roubo de identidade por estado
- Taxas de roubo de identidade nas maiores áreas metropolitanas dos EUA
Residentes em alguns estados são mais vulneráveis ao roubo de identidade, de acordo com uma revisão de dados federais da Investmentmatome, um site de finanças pessoais.
Em 2014, havia 332.646 reclamações de roubo de identidade nos EUA, dados do programa da Federal Trade Commission. Este número inclui reclamações de consumidores à FTC, bem como relatórios recebidos por agências de aplicação da lei federais e estaduais, organizações nacionais de proteção ao consumidor e organizações não-governamentais.
O tipo mais comum de roubo de identidade é a fraude envolvendo documentos do governo, como cartões da Previdência Social, passaportes e carteiras de motorista, e fraude de benefícios do governo. Outros tipos de roubo de identidade são fraude de cartão de crédito, fraude de telefone ou utilitários, fraude bancária e fraude relacionada ao trabalho.
Reclamações de roubo de identidade por 100.000 residentes
O mapa mostra como o roubo de identidade difere nos EUA. Para ver a taxa de reclamações de roubo de identidade por 100.000 residentes, clique nas categorias de fraude e passe o mouse sobre um estado ou percorra a lista de todos os 50 estados e Washington, D.C.
Confira os dados completos para taxas de roubo de identidade por estado e por área metropolitana nas tabelas abaixo. Descubra o quanto você sabe sobre fraude em cartão de crédito fazendo nosso teste.
Flórida é o número 1. O Sunshine State lidera as queixas gerais de roubo de identidade per capita, com 186 por 100.000 residentes. Washington, Washington, D.C., Oregon e Missouri também apresentam taxas mais altas de roubo de identidade. Enquanto isso, a menor taxa de reclamações de roubo de identidade foi em Dakota do Sul, Havaí e Dakota do Norte. Em comparação, os dados mostram que, per capita, havia quase cinco vezes mais reclamações de roubo de identidade na Flórida do que no Havaí. Fraude de cartão de crédito relatado mais nas costas. A Flórida lidera o país em reclamações de fraude de cartão de crédito per capita, enquanto Washington, D.C., Califórnia, Nevada e Nova York também têm altas taxas. Moradores de Dakota do Norte, Dakota do Sul, Vermont, Wyoming e Iowa registram o menor número de reclamações de fraude de cartão de crédito. As reclamações de fraudes com cartões de crédito representaram 17,4% das 332.646 reclamações totais de roubo de identidade em 2014. As reclamações dos consumidores não foram resolvidas. Cerca de 9% das queixas de fraude de cartão de crédito dos consumidores foram encerradas sem qualquer forma de alívio das empresas envolvidas, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau. Analisamos os dados do CFPB de dados de dezembro de 2011 a 14 de setembro de 2015, para examinar como as empresas estão lidando com as reclamações dos consumidores. Uma das missões da agência, que foi criada pelo Congresso em 2010, é educar os consumidores sobre os acordos financeiros para suas hipotecas, empréstimos do dia de pagamento e outros empréstimos, como cartões de crédito. A tecnologia EMV, uma forma de tornar os pagamentos com cartão de crédito mais seguros gerando um código exclusivo para cada transação de cartão de crédito pessoal, está sendo amplamente adotada nos EUA. Depois de outubro, os comerciantes ou fornecedores que não suportam a tecnologia EMV serão responsáveis transações fraudulentas que ocorrem pessoalmente. Sean McQuay, nosso especialista em cartões de crédito, alerta que existem algumas limitações com essa tecnologia. "É importante que os consumidores saibam que os chips EMV não são uma solução mágica para a segurança do cartão de crédito", diz McQuay. "É importante para os consumidores saber que os chips EMV não são uma solução mágica para a segurança do cartão de crédito", diz Sean McQuay, especialista em cartões de crédito da Investmentmatome. Embora a tecnologia EMV deva reduzir a fraude de cartão de crédito a longo prazo - ou seja, a fraude de falsificação - as queixas decorrentes de fraudes de compras on-line provavelmente aumentarão. As compras on-line e outras formas da chamada fraude "cartão não presente" aumentaram 120% em uma década no Reino Unido a partir de 2004, quando a tecnologia EMV foi adotada, até 2014. Há uma chance de que os moradores da Flórida, Washington, D.C. e Califórnia possam ver suas taxas de fraude de cartão de crédito mais elevadas aumentarem nos próximos meses quando fizerem compras on-line. A cada semana, o CFPB registra milhares de reclamações sobre produtos e serviços financeiros para ajudar os consumidores a obter respostas das empresas. Veja um exemplo de uma das milhares de narrativas de consumidores que se queixam de fraudes com cartões de crédito no banco de dados do CFPB: “Entrei em contato com [o emissor] pedindo ajuda e eles negaram para me ajudar. Contratei um investigador para me ajudar, que entende as regras e regulamentos do banco. Enviamos as informações para o [emissor] para obter ajuda e elas enviaram uma carta dizendo que ainda não podem me ajudar a devolver meu dinheiro. ” “Entrei em contato com [o emissor] pedindo ajuda e eles negaram para me ajudar. Contratei um investigador para me ajudar, que entende as regras e regulamentos do banco. Enviamos as informações para o [emissor] para obter ajuda e elas enviaram uma carta dizendo que ainda não podem me ajudar a devolver meu dinheiro. ” Este consumidor não está sozinho. A Investmentmatome analisou as 4.607 reclamações sobre fraude de cartão de crédito ao CFPB, de dezembro de 2011 a 14 de setembro de 2015, para ver como as empresas respondem aos consumidores. Descobrimos que 58% de todas as reclamações de fraude de cartão de crédito para o CFPB foram encerradas com uma explicação do banco, o que significa que ele atendeu à resolução desejada pelo consumidor ou explicou por que nenhuma ação adicional foi tomada. Cerca de 17% das queixas de fraude de cartão de crédito foram fechadas com algum alívio monetário, enquanto 13% foram fechadas com alívio não monetário. Mas 9% de todas as reclamações de fraude de cartão de crédito foram fechadas sem alívio monetário ou não monetário ou sem uma explicação. O consumidor na reclamação acima, por exemplo, recebeu uma explicação, mas não recebeu alívio monetário ou não monetário pelo emissor do cartão de crédito. O CFPB informa que o consumidor contestou a resposta do emissor do cartão. Os dados sobre as taxas de roubo de identidade por 100.000 residentes são de 2014 e da Rede Sentinela do Consumidor da FTC. Os dados sobre as taxas de resposta das empresas para reclamações de fraudes de cartões de crédito são do Banco de Dados de Reclamações de Consumidores do CFPB de dezembro de 2011 a 14 de setembro de 2015. Role pela tabela para ver os dados sobre taxas de roubo de identidade por estado e categoria de dezembro de 2011 a 14 de setembro de 2015.
Role pela tabela para ver os dados sobre as taxas de roubo de identidade por área metropolitana de dezembro de 2011 a 14 de setembro de 2015.
" MAIS: Visite nossa página de dados de cartão de crédito para mais estudos, pesquisas e estatísticas Imagem via iStock. Principais conclusões
O futuro da fraude de cartão de crédito
Como o CFPB ajuda os consumidores?
Análise da Investmentmatome
Teste seu conhecimento de fraude de cartão de crédito
Metodologia
Taxas de roubo de identidade por estado
Classificação
Estado
Total de reclamações de roubo de identidade por 100.000 residentes
Documentos do governo ou benefícios de reclamações de fraude por 100.000 residentes
Reclamações de fraudes com cartões de crédito por 100.000 residentes
Reclamações de fraudes por telefone ou serviços públicos por 100.000 residentes
Reclamações de fraude bancária por 100.000 residentes
Reclamações de fraude de emprego por 100.000 residentes
1
Flórida
186.3
96.1
28.1
15.0
15.3
5.1
2
Washington
154.8
85.7
17.6
9.4
8.8
4.8
3
Washington DC.
142.8
47.5
25.0
22.3
12.0
5.8
4
Oregon
124.6
76.6
13.0
6.4
6.6
2.5
5
Missouri
118.7
73.6
12.2
9.4
5.9
2.7
6
Geórgia
112.7
45.9
17.1
16.1
9.1
3.4
7
Michigan
104.3
44.0
14.3
23.2
5.9
3.3
8
Califórnia
100.5
24.8
24.7
11.6
10.4
8.2
9
Nevada
100.2
28.0
22.3
10.8
10.3
6.0
10
Arizona
96.0
29.9
13.8
10.1
7.4
12.7
11
Maryland
95.9
33.9
17.3
13.4
8.5
3.4
12
Texas
95.9
35.0
14.4
11.0
7.5
7.7
13
Illinois
95.6
35.3
14.9
16.9
6.9
4.4
14
Colorado
85.5
30.9
12.6
9.1
8.7
8.1
15
Connecticut
85.4
37.2
16.1
10.6
6.5
3.8
16
Arkansas
83.6
22.4
9.3
12.6
5.0
3.1
17
Pensilvânia
81.7
28.3
13.4
10.8
6.7
3.3
18
Nova york
80.8
25.4
19.6
10.6
7.9
3.5
19
Mississippi
80.5
37.5
7.4
12.1
5.5
2.7
20
Nova Jersey
79.9
22.8
17.0
10.7
9.1
3.9
21
Ohio
79.0
40.1
10.4
9.6
5.0
1.8
22
Delaware
78.1
28.9
12.8
11.5
7.5
2.7
23
Alabama
77.7
36.4
9.5
9.1
6.4
2.4
24
Novo México
77.2
26.3
10.6
9.0
6.2
7.6
25
Tennessee
76.2
28.6
11.2
13.8
5.9
2.3
26
Massachusetts
75.8
32.6
11.8
9.7
5.2
3.9
27
Wisconsin
74.4
37.1
10.6
6.5
4.2
2.0
28
Louisiana
73.8
33.5
10.0
8.6
5.4
1.9
29
Carolina do Norte
73.8
30.9
11.4
8.2
5.6
2.4
30
Alasca
73.6
40.2
8.7
5.4
4.6
1.6
31
Carolina do Sul
73.3
26.0
10.5
10.6
5.5
2.1
32
Virgínia
71.1
24.8
12.0
11.6
6.7
1.7
33
Oklahoma
68.5
27.1
9.3
7.5
5.4
3.4
34
Indiana
68.2
26.9
9.0
11.6
4.9
2.9
35
Rhode Island
66.2
29.1
11.9
7.8
5.2
2.6
36
Kansas
65.2
22.3
11.2
6.6
7.3
2.8
37
Vermont
64.2
35.6
6.4
5.9
4.1
1.0
38
West Virginia
61.4
29.3
8.5
9.3
3.6
1.1
39
Minnesota
59.2
21.4
10.9
6.7
5.2
1.9
40
Idaho
58.9
22.1
9.4
6.9
4.4
1.8
41
Montana
57.2
22.5
8.3
4.1
3.9
2.1
42
Nova Hampshire
54.7
24.5
8.7
5.7
4.5
1.4
43
Utah
53.9
16.3
10.9
5.5
5.0
4.0
44
Kentucky
53.4
23.2
9.2
5.8
3.9
2.2
45
Maine
52.1
29.5
7.5
4.2
3.8
0.5
46
Wyoming
49.1
18.7
7.0
5.8
4.3
2.4
47
Nebraska
48.6
16.8
7.4
6.2
3.7
3.4
48
Iowa
48.5
21.8
7.1
5.3
3.4
1.8
49
Dakota do Norte
43.1
19.6
6.0
4.5
3.2
1.1
50
Havaí
40.9
14.0
8.8
2.6
4.2
0.8
51
Dakota do Sul
36.3
13.9
5.2
4.0
3.4
1.8
Taxas de roubo de identidade nas maiores áreas metropolitanas dos EUA
Classificação
área metropolitana
Total de reclamações de roubo de identidade
Reclamações de roubo de identidade por 100.000 habitantes
1
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, Flórida
18,428
316.2
2
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA
7,473
207
3
St. Louis, MO-IL
5,724
204.4
4
Tallahassee, FL
706
189.1
5
Naples-Immokalee-Marco Island, FL
586
172.5
6
Olympia-Tumwater, WA
418
159.3
7
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA
3,685
159.2
8
Pueblo, CO
252
156.1
9
Jacksonville, FL
2,156
154.6
10
Detroit-Warren-Dearborn, MI
6,522
151.9
11
Cape Coral-Fort Myers, Flórida
988
149.4
12
Port St. Lucie, FL
650
148.4
13
Lakeland-Winter Haven, FL
908
145.7
14
Salem, OR
567
141.6
15
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA
7,809
141.4
15
Beckley, WV
176
141.4
17
Orlando-Kissimmee-Sanford, FL
3,124
137.8
17
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL
3,956
137.8
19
Stockton-Lodi, CA
915
129.9
20
Vallejo-Fairfield, CA
549
129.2
21
Praia de Deltona-Daytona-praia de Ormond, FL
769
128
22
Columbus, GA-AL
404
127.6
23
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI
2,002
127.5
24
Memphis, TN-MS-AR
1,650
123
25
Longview, WA
124
121.7
26
As aldeias, FL
130
121.4
27
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX
8,158
119.8
28
Praia de Sebastian-Vero, FL
170
119.7
29
Mount Vernon-Anacortes, WA
140
117.8
30
Fresno, CA
1,121
117.3
31
Flint, MI
482
116
32
Gainesville, FL
312
115.4
33
Ocala, FL
389
115.3
34
Montgomery, AL
425
113.8
35
Dothan, AL
167
113.1
36
Bremerton-Silverdale, WA
287
113
37
Houston-o Woodlands-Sugar Land, TX
7,076
112.1
38
São Francisco-Oakland-Hayward, CA
5,060
112
39
North Port-Sarasota-Bradenton, FL
817
111.5
40
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA
14,397
109.6
41
Palm Bay-Melbourne-Titusville, Flórida
602
109.3
42
Modesto, CA
568
108.1
43
Jackson, MS
621
107.7
44
Laredo, TX
282
107.4
45
Waterloo-Cedar Falls, IA
181
106.8
46
Racine, WI
206
105.6
47
Pittsburgh, PA
2,479
105
48
Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI
9,992
104.8
49
Pensacola-Ferry Pass-Brent, Flórida
489
104.7
50
Cleveland-Elyria, OH
2,155
104.4
