Estudantes de Illinois têm menos chance que a média dos EUA em empréstimos estudantis

Estudantes em faculdades e universidades de Illinois são menos propensos do que aqueles em outros estados a inadimplência em seus empréstimos estudantis, de acordo com um estudo do Departamento de Educação dos EUA.

O estudo constatou que 9,4% dos estudantes das escolas pós-secundárias de Illinois, que estavam programados para começar a pagar seus empréstimos em 2013, estavam inadimplentes até o terceiro ano de pagamento. A taxa de inadimplência de Illinois foi a 14ª mais baixa do país.

A taxa geral de inadimplência dos EUA foi de 11,3%. (Veja as taxas padrão para todos os 50 estados.)

O estudo analisou mais de 6.000 escolas de ensino superior no país e 249 em Illinois, incluindo escolas privadas, públicas e proprietárias (com fins lucrativos). Entre as maiores do estado por matrícula, as taxas de inadimplência foram:

• Colégio do Condado de Lake: 11,8%.
• Universidade DeVry: 10,6%.
• Universidade DePaul: 3,3%.
• Universidade de Illinois, Chicago: 2,8%.
• Universidade de Illinois, Urbana-Champaign: 1,7%.

(Clique aqui para pesquisar no banco de dados federal por estatísticas padrão por escola, cidade ou estado).

Em todo o país, as faculdades comunitárias públicas tinham uma taxa de inadimplência média para 2013 de 18,5% e as escolas proprietárias estavam em 15%. Para as faculdades públicas de quatro anos, a taxa média foi de 7,3%, e para as faculdades privadas de quatro anos, de 6,5%.

As taxas de inadimplência para faculdades comunitárias, escolas profissionalizantes e faculdades com fins lucrativos tendem a ser mais altas porque os ex-alunos têm menos probabilidade de concluir seus estudos ou ver um aumento nos ganhos, e muitas vezes não conseguem acompanhar os pagamentos de empréstimos. relatório no Brookings Papers on Economic Activity.

>> MAIS: Empréstimo estudantil padrão: o que significa e como lidar com isso

O novo relatório fornece uma visão detalhada das taxas de inadimplência, mas pode não mostrar um quadro completo da carga da dívida dos estudantes. Enquanto o relatório tira um instantâneo dos mutuários que estão dentro da primeira janela de três anos de sua fase de pagamento, ele não captura aqueles que atrasam o pagamento até que a janela de avaliação de três anos expire.

Marion, Illinois, conselheiro de crédito: Cuidado com as escolas com fins lucrativos; buscar opções acessíveis

Pessoas com diplomas universitários ganham mais, em média, do que aquelas com apenas um diploma do ensino médio. Em 2014, a renda média de jovens adultos com um grau de bacharel foi de US $ 49.900, em comparação com US $ 30.000 para pessoas que concluíram o ensino médio, de acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação.

No entanto, a dívida excessiva de empréstimo de estudante é um grande fardo para muitos americanos. Isso pode prejudicar significativamente as finanças dos mutuários, aumentando seu peso total da dívida e reduzindo o dinheiro que poderiam usar para hipotecas, aposentadoria e outros investimentos de longo prazo. A dívida total de empréstimos estudantis era de US $ 1,36 trilhão em junho, de acordo com o Federal Reserve Board, acima dos US $ 961 bilhões em 2011.

Pedimos a Joy Gaddis, consultora de crédito certificada da Clearpoint Credit Counselling Solutions, em Marion, Illinois, que informa como as famílias podem integrar os empréstimos estudantis em suas vidas financeiras.

Como estudantes e famílias podem garantir que seus empréstimos sejam um bom investimento em seu futuro?

Os estudantes e suas famílias devem ter cuidado com as escolas com fins lucrativos que cobram mensalidades elevadas e podem fazer promessas infladas sobre o emprego no campo de estudo escolhido. Eles também devem considerar opções de custo mais baixo, como faculdades comunitárias e universidades no estado, especialmente quando se inicia pela primeira vez ou se eles não têm certeza sobre a seleção de um major.

Como a contratação de empréstimos estudantis pode afetar potencialmente a vida financeira futura dos alunos?

Os clientes que buscam aconselhamento de empréstimos estudantis da Clearpoint têm uma dívida média de US $ 85.000, um aumento de US $ 10.000 no ano passado. Altas cargas de dívida entre esses clientes desempenham um papel importante nas decisões de vida por muitos anos, devido à grande obrigação financeira mensal. Isso inclui atrasos em grandes eventos, como a aquisição de uma casa própria e o início de uma família.

O que os pais e alunos devem ter em mente ao contratar empréstimos estudantis?

Pais e alunos devem lembrar que a dívida estudantil é uma obrigação séria que eles devem pagar. Na maioria dos casos, os empréstimos estudantis não podem ser pagos em falência. As famílias devem tentar minimizar o montante da dívida, considerando cuidadosamente todas as opções de educação, investindo em 529 planos de poupança da faculdade desde cedo, pesquisando bolsas e usando outros métodos, como programas de estudo de trabalho, empregos de meio período e crowdsourcing entre seus funcionários. amigos e família.

Joy Gaddis é um consultor de crédito certificado com Clearpoint Credit Counselling Solutions.

Taxas de inadimplência de empréstimos para estudantes estaduais

Os 50 estados classificaram-se da taxa de inadimplência mais alta para o menor.

Ranking	Estado	Porcentagem de inadimplência em empréstimos estudantis
1.	Novo México	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Flórida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina do Sul	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota do Sul	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Geórgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina do Norte	11.6
23.	Alasca	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Califórnia	10.4
31.	Havaí	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvânia	9.2
39.	Virgínia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Nova Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nova york	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	Nova Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota do Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1