Como os imigrantes podem planejar uma aposentadoria confortável

Pedimos a Branton para destacar algumas das coisas mais importantes que os imigrantes devem saber sobre planejamento de aposentadoria e discutir alguns dos desafios que podem enfrentar.

Qual é o principal desafio que os imigrantes enfrentam ao planejar a aposentadoria?

Seja um cidadão dos EUA, um residente estrangeiro ou estrangeiro não residente, o maior desafio é entender como seu status de imigração afeta suas fontes de renda de aposentadoria baseadas nos EUA. Isso inclui benefícios e pensões da Previdência Social, bem como outras contas de aposentadoria, como contas individuais de aposentadoria e 401 (k) s. Além disso, seu status de imigração afeta como sua receita é tributada.

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Os imigrantes podem contribuir e recolher a Segurança Social?

Os estrangeiros residentes, incluindo os residentes permanentes, podem contribuir para a Previdência Social enquanto trabalham nos EUA, e geralmente são elegíveis para receber o Seguro Social.

Estrangeiros não-residentes, enquanto isso, podem pagar para a Previdência Social, mas seus benefícios normalmente terminam se eles deixarem os EUA por seis meses ou mais. Retornar para os EUA por pelo menos um mês deve reativar os benefícios.

Quais são alguns outros desafios comuns de aposentadoria que os imigrantes podem enfrentar?

Há um punhado de problemas que os imigrantes que planejam se aposentar nos EUA podem encontrar. O planejamento imobiliário é mais complicado, devido às diferenças entre como a propriedade é manuseada na morte para ativos domésticos e ativos de propriedade estrangeira.

Os relatórios de conformidade são outra área complicada, pois todas as contas de propriedade estrangeira que excedam um determinado valor em dólares devem ser informadas para fins fiscais para cidadãos e residentes dos EUA. Além disso, os cidadãos e residentes dos EUA devem declarar renda mundial, embora sejam aplicadas exclusões e créditos fiscais para estrangeiros.

Transferir contas de aposentadoria para dentro ou fora dos EUA é um processo muito complicado e pode até não ser aconselhável. Com algumas exceções, você deve essencialmente liquidar sua conta de aposentadoria nos EUA e pagar impostos, bem como quaisquer penalidades aplicáveis, antes de poder transferir os fundos para uma conta em outro país. Normalmente, a maioria dos aposentados prefere estender as distribuições de suas contas de aposentadoria.

Como o mesmo pode se aplicar a ativos de aposentadoria, pode ser melhor manter contas de aposentadoria no país de origem enquanto se familiariza com as regras e questões relacionadas a impostos para retirar esse dinheiro durante a aposentadoria.

Para tornar o processo mais fácil para você, considere trabalhar com um planejador financeiro transnacional experiente. Ele deve ter uma compreensão firme das diferenças legais e fiscais entre o seu país de origem e os EUA, o que pode aliviar um pouco o peso dos seus ombros ao se preparar para a aposentadoria.

Steve Branton, CFP, ADPA, é um planejador financeiro sênior com Parceiros Financeiros do Mosaic.