O que saber sobre seguro de bicicletas

O deslocamento de bicicletas aumentou 38% entre 2000 e 2012, de acordo com os dados mais recentes do Censo, com 298.000 novas pessoas pedalando para trabalhar.

Mais pessoas estão pegando o transporte de duas rodas por boas razões. Não é apenas uma oportunidade para se exercitar, mas muitas vezes é mais barato do que dirigir ou transitar. No entanto, um acidente grave pode apagar muitos dos seus benefícios de saúde e custo.

Um número relativamente pequeno de americanos viaja de bicicleta - cerca de 0,6%, ou cerca de 1 em 161 trabalhadores. E de acordo com Robert Schneider, professor assistente na Escola de Arquitetura e Urbanismo da Universidade de Wisconsin-Milwaukee, o deslocamento de bicicleta representa menos de um quinto das viagens de bicicleta. Ele acredita que mais pessoas iriam pedalar - para locomoção e outras finalidades - se não estivessem preocupadas com a segurança.

Essas preocupações nem sempre são infundadas. Em 2012, 726 ciclistas foram mortos e 49.000 ficaram feridos em colisões com carros, de acordo com a Administração Nacional de Segurança no Trânsito Rodoviário.

Ao contrário dos motoristas, os ciclistas não precisam ter seguro - mas as políticas que os corredores já podem ter podem ajudá-los a se recuperar após um acidente ou acidente.

Quem paga se você se machucar em sua moto?

Embora os ciclistas possam ser feridos em acidentes com veículos, eles são muito mais propensos a se machucar em um "acidente de veículo único". De qualquer forma, eles precisarão de ajuda com contas médicas.

"A principal área em que os ciclistas devem se preocupar é a saúde", disse Brian Allenby, da Bicycle Coalition of Maine. "Suas despesas médicas precisam ser cobertas."

A boa notícia é que a maioria dos ciclistas já tem seguro de saúde, embora possa estar sujeito a dedução. Ciclistas com seguro de automóvel em estados sem culpa também podem ser cobertos por suas políticas de proteção contra danos pessoais (PIP). Estes geralmente fornecem benefícios mais extensos do que o seguro médico, incluindo a cobertura de perda de trabalho. E para aqueles envolvidos em acidentes de veículos, o seguro de automóvel do motorista também pode entrar em cena.

Ainda assim, os ciclistas devem assumir a responsabilidade por sua própria proteção. "Conheço ciclistas que sofreram acidentes e não têm seguro, e eles ainda estão pagando os hospitais por US $ 30 mil em despesas", disse Allenby.

Quem paga se sua moto for danificada ou roubada?

Existem muitas razões pelas quais um ciclista pode precisar de uma reparação ou substituição de bicicletas, incluindo um acidente de automóvel ou roubo.

Se sua moto foi danificada em um acidente de carro, o seguro do motorista deve cobrir sua bicicleta também, embora o processo de sinistros possa ser longo. Se a sua bicicleta for roubada, a sua apólice de seguro de proprietário ou arrendatário deverá reembolsá-lo, mesmo que o roubo tenha ocorrido na rua - desde que você tenha cobertura suficiente.

"Eu tenho um piloto na minha política que abrange valores específicos, incluindo a minha moto", disse Allenby. "Eu acho que todo o meu valor, incluindo minha moto, é de US $ 20 a US $ 30 por ano."

Quem paga se você machucar alguém com sua bicicleta?

Embora seja raro, ciclistas podem ferir ou matar pedestres. E, embora o seguro de saúde dos pedestres possa cobrir suas despesas médicas, eles também podem vir depois dos ciclistas por custos adicionais.

Este é outro caso em que os proprietários de casas de ciclistas ou o seguro de locatários são úteis. As políticas geralmente incluem alguma cobertura de responsabilidade, até US $ 100.000 na maioria dos casos.

Para os ciclistas mais jovens, esse limite de responsabilidade provavelmente é suficiente, mas aqueles que possuem uma casa ou têm economias significativas precisarão de muito mais cobertura. As políticas da Umbrella fornecem proteção adicional de responsabilidade para os segurados, se os danos que eles causam ocorrem em casa ou em uma trilha de bicicleta.

Os ciclistas precisam de seguro especializado?

Como o ciclismo se tornou mais visível, gerou um mercado de seguros de nicho. Empresas como Velosurance e Spoke vendem apólices de seguro especificamente para ciclistas.

Mas você realmente precisa de outra política? Isso depende do que você tem atualmente e quanto vale a sua bicicleta.

O CEO da Velosurance, Dave Williams, disse que as políticas básicas da empresa cobrem danos ou a perda de uma bicicleta. Os clientes também podem comprar pagamentos médicos (até US $ 10.000) ou cobertura de responsabilidade (até US $ 100.000), se eles ainda não tiverem.

Os ciclistas que dirigem e transportam um ciclista em sua política de proprietários ou locatários têm menos razões para segurar suas bicicletas, mas a Velosurance oferece alguns extras úteis, como aluguel de bicicletas de reposição e cobertura de transporte aéreo. As políticas também podem ser aplicadas se você tiver sofrido um acidente em um único veículo ou estiver alugando sob determinadas condições.

"Uma vez que uma pessoa deixa de olhar para a sua bicicleta como um brinquedo e começa a considerar parte do seu estilo de vida, esse estilo de vida seria interrompido se a moto fosse danificada ou roubada", disse Williams.

O custo de reposição de uma bicicleta também é um fator. “Se você tem uma bicicleta de US $ 5.000, vale a pena segurar. Se você tem uma moto mais barata, provavelmente não vale a pena ”, disse Allenby.

Williams reconheceu que os preços vão cair à medida que a indústria amadurece. “Os atuários não tiveram a chance de ver onde as reivindicações acontecem e com quem elas acontecem”, disse ele. "Dê-nos mais um ano ou dois e teremos descoberto alguns descontos."

Como os ciclistas podem se manter seguros?

Mesmo se você estiver totalmente seguro, prefere não fazer uma reivindicação. É por isso que é importante para os ciclistas se manterem seguros na estrada - e para os governos locais e estaduais levarem sua proteção a sério.

Infelizmente para os ciclistas, as leis sobre acidentes com bicicletas variam bastante entre os estados, e isso causa confusão para as autoridades. "Muitas vezes, a polícia não acha que tem o poder de emitir uma citação aos motoristas logo de cara, e não há etapas prescritas que devam ocorrer", disse Allenby. "Não existe um padrão geral".

“Alguns estados têm uma lei de usuário vulnerável. Há uma presunção de que o veículo causou o acidente ”, disse Allenby. "Isso é visto como o padrão ouro".

Algumas cidades também estão experimentando mudanças na infraestrutura - como aumentar o número de ciclovias e instalar separações entre ciclovias e tráfego - que, quando projetadas com cuidado, podem manter os ciclistas mais seguros, disse Schneider. Projetar ruas para velocidades mais baixas de automóveis e implementar mais fiscalização de velocidade também pode ajudar.

Há também muitos passos que os ciclistas podem tomar para apoiar sua própria segurança e a segurança de suas bicicletas. “Do ponto de vista da segurança dos pilotos, pilotar de maneira preditiva é uma das coisas mais seguras que você pode fazer”, recomendou Allenby. "Isso reduz a adivinhação que um carro ou pedestre tem a fazer, onde eles podem adivinhar errado."

Foto de viajante de bicicleta via Shutterstock.