Seguro Pontos cegos: 5 lacunas de cobertura que podem custar-lhe

Você pode pensar que você tem proteção de seguro hermético contra tempestades, acidentes de carro e outros percalços. Mas você odiaria descobrir rachaduras ocultas em sua cobertura quando já é tarde demais.

Aqui estão cinco problemas de seguro que você pode não estar tão preparado como você pensa - e como preencher a lacuna de cobertura.

1. Nenhum seguro de inundação

Inundações ocorreram em todos os estados do país nos últimos cinco anos, de acordo com a Agência Federal de Gerenciamento de Emergências. No entanto, apenas 12% dos proprietários de imóveis em todo o país têm cobertura de enchentes, segundo uma pesquisa do Insurance Information Institute.

Seguro de proprietário não cobre inundações; você precisará de uma política separada. Você pode encontrar agentes locais através do National Flood Insurance Program. Você também pode pedir a sua seguradora para obter ajuda para iniciar uma apólice através do programa federal, ou se há empresas em seu estado que ofereçam seguro privado contra inundações.

Há um período de espera de 30 dias antes do início da cobertura, portanto, faça com que seu seguro contra inundações seja eliminado bem antes das tempestades que se aproximam.

2. Nenhuma maneira de pagar um carro totalizado

Gap seguro ajuda você a evitar dinheiro em um empréstimo de carro ou locação se seu veículo foi totalizado ou roubado. Juntamente com a cobertura abrangente e de colisão, o seguro de lacuna é uma adição inteligente se você alugar ou financiar um carro.

Digamos que você alugue um carro de US $ 20.000 com pagamentos de US $ 400 por mês. Cinco meses depois, seu carro é totalizado em um acidente. Se o valor do carro tiver caído para US $ 15.000, esse será o valor que seu cheque de reivindicação de colisão será, menos sua franquia. Isso não será suficiente para cobrir os US $ 18.000 restantes do seu contrato.

É nesse ponto que o seguro de folgas entra em ação. Ele faz a diferença entre o valor de seu carro quando é roubado ou totalizado e o quanto você deve em um empréstimo ou aluguel de carro.

Você pode comprar seguro de lacuna da concessionária de carros ou seu emprestador. Ou você pode passar por sua companhia de seguros de automóveis, que normalmente é mais barata, a menos que você queira uma cobertura por vários anos.

" COMPARAR: Cotações de seguro de carro

3. Nenhum plano para backups de esgoto

Você pode não perceber que é responsável pela linha de esgoto que vai do duto principal na rua até sua casa. No entanto, o seguro residencial padrão normalmente não cobre os backups nessa parte da linha. Digite cobertura de backup de esgoto. Paga para limpeza e reparos de esgoto vomitado em sua casa.

Cobertura de backup de esgoto é relativamente acessível - US $ 40 a US $ 50 por ano, de acordo com o Insurance Information Institute. Converse com sua seguradora sobre a adição desse tipo de cobertura.

4. Nenhuma renda após uma deficiência

Entre os jovens de 20 anos, mais de 1 em cada 4 sofrerá uma deficiência antes da idade da reforma, de acordo com a Administração da Segurança Social. Se você não pode trabalhar por causa de uma doença ou acidente, precisa de um plano para pagar suas contas.

Seguro de invalidez do Seguro Social está disponível apenas para pessoas com deficiências de longo prazo com duração de pelo menos um ano. Apenas 38% dos trabalhadores têm acesso ao seguro de invalidez de curto prazo através de seus empregadores, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.

Você não precisa depender do seu local de trabalho para cobertura. Seguro de invalidez individual está disponível em várias seguradoras, incluindo State Farm, MetLife e Mutual of Omaha. Se o seu empregador não oferecer um seguro de invalidez de curto prazo, ou se seus benefícios atuais estiverem longe de substituir sua renda total, procure uma política em outro lugar.

4. Nenhuma rede de segurança financeira para terremotos

A maioria dos proprietários, mesmo aqueles que vivem em áreas de alto risco, não têm seguro contra terremotos. Eles arriscam a ruína financeira se suas casas e pertences forem destruídos. Apenas 10% dos moradores da Califórnia têm seguro contra terremotos e 14% das pessoas nos estados do oeste, de acordo com o Insurance Information Institute.

O seguro de proprietário padrão não pagará para corrigir danos causados ​​por terremotos. As seguradoras domésticas podem oferecer cobertura de terremoto como um complemento de política por um custo extra - e na Califórnia elas precisam. Ou talvez você precise procurar um seguro de terremoto autônomo.

Os californianos podem comprar uma política através da California Earthquake Authority. Para aqueles que moram em outros estados, peça ajuda à seguradora ou agente da sua residência para encontrar empresas que vendem cobertura contra terremotos ou consulte o site do departamento de seguros do seu estado.

Alex Glenn é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi publicado pela primeira vez pela Associated Press.