Seu banco está em apuros? Aqui está como descobrir |

O que acontece quando um banco não tão estável se encontra em nossa lista de bancos que podem falhar?

Alguns bancos prometem limpar seus livros. Alguns nos escrevem cartas explicando porque as coisas não são tão ruins quanto parecem. Alguns são apreendidos pelo FDIC.

E alguns "advogados" e ameaçam processá-los.

Como você deve ter visto, nós removemos temporariamente a nossa lista de bancos problemáticos do site porque um dos bancos está processado. ameaçando nos processar. Infelizmente, estamos à mercê de advogados neste momento.

Nossos cálculos foram totalmente precisos - eu fico de acordo com cada relatório que Andy redigiu, editei e InvestingAnswers publicou.

Também fiquei surpreso com a quantidade sem precedentes de feedback dos leitores me perguntando como eles podem obter os dados para calcular a proporção do Texas sozinhos.

Como os leitores de longa data sabem (e como alguns bancos estranhamente litigiosos se recusam a reconhece), a beleza da relação do Texas é que ela é composta de sete pontos de dados de bancos de informações financeiros fornecidos ao FDIC e ao FDIC para o público. Então, a menos que os bancos estejam mentindo para o FDIC, os dados são precisos. Depois disso, é apenas uma questão de "ligar e mexer", como costumava dizer meu antigo professor de finanças.

O que é a fórmula Texas Ratio?

A fórmula para o rácio Texas, conforme definido pelo seu inventor, Gerard Cassidy, é -

A fórmula é definida e explicada no InvestingAnswers Dicionário Financeiro.

Aqui está a fórmula para o patrimônio comum tangível (TCE):

TCE = Capital Principal - Ações Preferenciais - Ativos Intangíveis

O TCE é definido e explicado no InvestingAnswers Dicionário Financeiro.

Com apenas um pouco da álgebra de 8ª série, podemos expandir a fórmula do índice do Texas para sua expressão completa:

E, finalmente, fazemos apenas mais uma modificação. Alguns bancos têm empréstimos garantidos pelo governo dos EUA. Esses empréstimos são feitos sob programas especiais para veteranos, compradores de casas pela primeira vez, etc. Os bancos não perderão dinheiro se as pessoas não pagarem esses empréstimos (o governo federal os "garante" e reembolsará o banco por quaisquer perdas).

Assim, para obter uma imagem mais precisa dos empréstimos "ruins" nos livros de um banco, precisamos retirar os empréstimos que nunca serão ruins. Andy fez essa modificação nos artigos originais, assim também faremos. Isso nos dá a nossa fórmula final:

Eu sei que parece complicado, mas são apenas sete dados. Agora mostrarei como rastrear os números que serão incluídos na fórmula.

Calcule a relação do Texas para qualquer banco nos EUA

1) Siga este link para o site da FDIC.

2) Clique no link marcado "Download All". Você chegará a uma página como esta:

3) Clique no arquivo zip que você deseja baixar. Eu estou supondo que você vai querer o arquivo mais recente, mas você pode voltar e ver quantos anos o seu coração desejar.

4) Quando os arquivos tiverem sido baixados no seu computador, clique duas vezes no arquivo para abrir uma janela parecida com esta:

Procure o arquivo "All_Reports_Assets and Liabilities."

5) Double- clique no arquivo "All_Reports_xxxxxx_Assets and Liabilities.csv". Quando você abre o arquivo, você verá uma coleção muito grande de dados em uma planilha do Excel. Será algo parecido com isto:

Não fique sobrecarregado. Aqui é exatamente onde encontrar os sete dados que você precisa:

6) Se você quiser calcular a relação Texas de um banco específico, a maneira mais fácil de encontrá-lo é usando o recurso "Find" do Excel, que é encontrado em o menu "Editar". Digite o termo que você gostaria de procurar, então continue clicando em "Find Next" até chegar à linha com o banco que você está procurando.

Agora é só uma questão de usar essa fórmula para calcular a razão Texas para todos e quaisquer bancos que lhe interessam:

7) Agora só precisamos interpretar os resultados. Como regra geral, à medida que o índice se aproxima ou excede 1,0, o risco de falha aumenta.

O rácio do Texas leva em consideração dois fatores importantes na saúde de um banco: o número de empréstimos ruins que ele fez e o colchão que os proprietários do banco forneceram para cobrir esses empréstimos ruins (ou seja, ações ordinárias).

Se muitos empréstimos do banco Se a inadimplência (como descrito pelo numerador do Texas Ratio), os empréstimos ruins irão corroer o colchão de capital do banco, o que poderia fazer com que o banco falisse.

Da mesma forma, se não houver capital suficiente em um banco (conforme descrito pelo denominador do rácio do Texas), o banco não poderá absorver muitos empréstimos ruins e o banco poderá fracassar.

A Resposta do Investimento: Enquanto a proporção do Texas é boa, não é perfeita. Por favor, tenha em mente que a razão Texas é simplesmente um indicador preditivo. E assim como ninguém métrica pode dizer se uma ação é uma boa compra, a razão do Texas sozinha não pode dizer se um banco é sólido. Basicamente, é importante perceber que a relação aponta apenas para um risco maior de falha, e não implica que a falha seja iminente ou inevitável.