Quando é o momento certo para abrir uma conta conjunta de cartão de crédito com o meu parceiro doméstico?

Enquanto muitos millennials estão optando pelo casamento - pelo menos por enquanto - eles estão coabitando com seus outros significativos em números crescentes. Alguns desses casais podem optar por mesclar suas vidas financeiras. Isso pode incluir a abertura de um cartão de crédito comum. Mas está abrindo um cartão de crédito comum com um parceiro doméstico uma idéia inteligente?

O que é um cartão de crédito comum?

Um cartão de crédito comum é uma conta de crédito pertencente a duas pessoas que têm direitos e responsabilidades iguais pela conta. Ambas as partes podem usar a conta de crédito e fazer alterações nela, e ambas têm a responsabilidade de pagar pelas cobranças. Se ninguém pagar, ambas as pontuações de crédito sofrerão. (Nota: os titulares de conta conjunta e usuários autorizados não são a mesma coisa - nós chegaremos a isso mais tarde.)

Quando é o momento certo para abrir um cartão de crédito comum com seu parceiro doméstico?

Recomendamos que você não abra um cartão de crédito comum. Por norma, alertamos contra os cartões de crédito conjuntos para qualquer um, incluindo os cônjuges. Há uma opção melhor, mas primeiro, por que abrir um cartão de crédito comum não é uma boa ideia.

• Se o seu S.O. não paga, você tem que, independentemente de quem gastou o dinheiro. Os opostos se atraem, por isso, enquanto você pode ser um Frugal Francine, seu outro significativo pode ser um Spendy Sam. Se o titular da sua conta conjunta optar por maximizar o cartão e não efetuar pagamentos, você receberá a fatura. Você pode se recusar a pagar em princípio, mas seu emissor não se importa com quem gastou o dinheiro, e não efetuar pagamentos a prazo é a maneira mais fácil de eliminar seu crédito.

• Você pode se separar. Se você é casado ou vive junto, há sempre o risco de que as coisas não funcionem. Esperamos que este não seja o caso, mas, estatisticamente, isso pode acontecer. Se você terminar, um de vocês precisará pagar a conta e você provavelmente não conseguirá fechar a conta de crédito até que o saldo seja pago integralmente. Se o seu parceiro for vingativo, ele poderá continuar a fazer cobranças na conta e não pagá-las, sabendo que cobrirá a fatura para evitar arruinar sua pontuação de crédito.

• A falência pode afetar vocês dois. Se o seu parceiro optar por declarar falência por qualquer motivo, sua conta de crédito conjunta será incluída nos procedimentos. Para obter informações sobre o que fazer se isso acontecer, confira nosso artigo sobre o que acontece se o titular da conta conjunta for à falência.

Agora, se você tiver ficado com medo de abrir uma conta conjunta de cartão de crédito, veja se há uma solução para compartilhar contas com seu parceiro.

A melhor opção: usuários autorizados

Contas de cartão de crédito geralmente são melhor mantidas separadas. No entanto, se você realmente quiser ter a mesma conta de crédito, considere adicionar um ao outro como usuários autorizados. Um usuário autorizado é alguém com permissão para usar uma conta de crédito que não pode fazer alterações na conta e não precisa fazer pagamentos.

Embora você ainda tenha que cobrir quaisquer cobranças que seu parceiro significativo faça, você tem o direito de abandoná-lo como um usuário autorizado e não precisa se preocupar com o fato de seu parceiro fazer alterações na conta, como aumentar o limite de crédito ou usar seu recompensas.

O uso autorizado também é uma ótima opção para quem tem um parceiro com pouco crédito ou sem crédito. Seu parceiro significativo aproveitará o aumento de crédito de seus pagamentos em dia e você poderá ajudá-lo a aumentar a pontuação de crédito sem incorrer em muita responsabilidade. Apenas certifique-se de confiar em seu parceiro para manter os gastos razoáveis. Se ele exceder seus limites de gastos acordados, você pode considerar manter contas totalmente separadas.

" MAIS: Como solicitar um cartão de crédito para que você seja aprovado

Resumindo: Geralmente, os cartões de crédito comuns não são aconselháveis, seja seu relacionamento “legal” ou não. Se você quiser compartilhar uma conta de crédito com seu parceiro, considere adicioná-lo como um usuário autorizado. Caso contrário, mantenha as contas de crédito separadas. Se ambos sentirem a necessidade de manter as finanças transparentes, compartilhe e discuta seus respectivos extratos de cartão de crédito todos os meses.

Casal com uma imagem de cartão de crédito via Shutterstock