LendingClub x Prosper: como eles comparam para empréstimos pessoais
Month 30 - Lending Club & Prosper (Update, Results, and Review) - August 2018
Índice:
- O LendingClub pode ser uma opção melhor se você:
- Prosper pode ser uma opção melhor se você:
- Compre ao redor para encontrar o melhor empréstimo pessoal
- Metodologia de Ratings de Empréstimos Pessoais
Prosper e LendingClub são dois dos maiores e mais reconhecidos credores online. Eles foram pioneiros no financiamento peer-to-peer e emitiram bilhões em empréstimos desde seu início em 2006 e 2007, respectivamente. Ambos oferecem empréstimos para consolidação da dívida, melhoria da casa e outros fins.
Como esses dois credores são diferentes? E qual tem o melhor empréstimo para você? Dadas as suas semelhanças, pode descer para a taxa de juro que lhe é oferecida. Ainda assim, vale a pena comparar suas taxas, processos de aprovação e recursos especiais. Aqui está uma olhada no LendingClub e no Prosper.
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| US $ 1.000 a US $ 40.000 | US $ 2.000 a US $ 40.000 |
| 6.16% - 35.89% | 6,95% a 35,99% |
| 1% a 6% | 2,4% a 5% |
| Três ou cinco anos | Três ou cinco anos |
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" MAIS: Empréstimos pessoais para consolidação da dívida
Os consumidores que se qualificam para empréstimos pessoais da LendingClub e da Prosper geralmente têm crédito forte. O mutuário médio do LendingClub tem uma pontuação de 699; O mutuário médio do Prosper tem um 710. Os consumidores com menor pontuação de crédito ainda podem se candidatar; ambos os credores consideram fatores adicionais ao aprovar empréstimos.
O LendingClub aceita aplicações conjuntas, o que pode aumentar as chances de aprovação, enquanto o Prosper aceita candidatos com índices de dívida / renda mais altos.
Como prestadores de serviços “peer-to-peer”, tanto o LendingClub quanto o Prosper conectam os mutuários com pessoas que financiam os empréstimos e estabelecem as taxas de juros.
O LendingClub pode ser uma opção melhor se você:
- Ter um co-mutuário
- Ter um rácio dívida / rendimento de 40% ou menos
- Precisa de um empréstimo para pequenas empresas
A LendingClub foi fundada em 2007 e emitiu mais de US $ 28,8 bilhões em empréstimos, incluindo empréstimos pessoais. A maioria dos mutuários usa seus empréstimos para refinanciar a dívida existente ou pagar os cartões de crédito.
Como se qualificar: Além de uma pontuação mínima de crédito de 600, os mutuários do LendingClub precisam de pelo menos três anos de histórico de crédito. O cliente médio tem 16 anos.
O LendingClub não possui uma exigência de renda mínima, mas a renda média dos tomadores é de US $ 76.135. Isso é menor do que a média de mutuários do Prosper de US $ 86.400.
O LendingClub aceita aplicativos conjuntos para aqueles que não podem se qualificar por conta própria. A pontuação de crédito de um mutuário deve ser de pelo menos 600 e a outra pode ser de apenas 540. O índice combinado entre dívida e renda deve ficar abaixo de 35%.
Tempo para Financiamento: Todo o processo, desde a solicitação de um empréstimo até o recebimento de fundos em sua conta bancária, pode levar de sete a dez dias, semelhante ao Prosper.
Custos: Os APRs da LendingClub variam de 6,16% a 35,89%.
O APR inclui uma taxa de originação de 1% a 6% do montante do empréstimo com base no seu perfil de crédito. O montante é deduzido do empréstimo antes de recebê-lo.
Não há cobrança para efetuar pagamentos extras ou reembolsar o empréstimo antecipadamente. Se o seu pagamento estiver com mais de 15 dias de atraso, poderá ser cobrada uma taxa de 5% do valor devido ou US $ 15, o que for maior.
Empréstimos empresariais: Além dos empréstimos pessoais, o LendingClub possui uma plataforma de empréstimo separada para empréstimos de pequenas empresas de até US $ 300.000.
Verifique as tarifas no LendingClubProsper pode ser uma opção melhor se você:
- Levar uma dívida substancial
- Ter uma alta renda e pontuação de crédito
A Prosper foi pioneira em empréstimos peer-to-peer em 2006 e financiou mais de US $ 10 bilhões em empréstimos.
Como se qualificar: O Prosper atende principalmente a tomadores com crédito forte, alta renda e um histórico de crédito bem estabelecido. Aceita candidatos com pontuações de crédito de 640 ou acima.
Também está aberto a mutuários com dívidas significativas. Aceita rácios de dívida para rendimento até 50%, enquanto o máximo de LendingClub é de 40%.
Tempo para Financiamento: Semelhante ao LendingClub, o processo de aprovação do Prosper leva até sete dias úteis, com um a três dias úteis adicionais para receber seus fundos.
Custos: Os APRs da Prosper variam de 6,95% a 35,99%, incluindo uma taxa de originação de 2,4% a 5%. Tal como acontece com o LendingClub, a taxa é deduzida do montante do empréstimo antes de receber o dinheiro.
O Prosper, como o LendingClub, não cobra nada para fazer pagamentos extras ou pagar antecipadamente seu empréstimo. Ele tem a mesma taxa de pagamento atrasado de 5% do valor devido ou US $ 15, o que for maior, após um período de carência de 15 dias.
Verifique as tarifas no ProsperCompre ao redor para encontrar o melhor empréstimo pessoal
Sua melhor aposta pode ser pré-qualificar-se com LendingClub e Prosper e comparar as taxas de todas as ofertas que você recebe. Os credores são empresas semelhantes, mas têm sistemas de classificação únicos, por isso pode oferecer-lhe uma TAEG melhor do que o outro.
Para comparar o LendingClub e o Prosper com outros credores, consulte o nosso mercado de credores de sites. Você verá taxas estimadas, pagamentos mensais e requisitos de pontuação de crédito de vários credores.
Comparar tarifasMetodologia de Ratings de Empréstimos Pessoais
Nossas classificações de empréstimos pessoais concedem pontos a credores que oferecem recursos amigáveis ao consumidor, incluindo verificações de crédito via software, taxas de originação, opções de pagamento, curto prazo de financiamento, limites de juros de 36% e ausência de multas por pagamento antecipado. Os recursos são considerados pelo impacto positivo no histórico de crédito e na saúde financeira dos consumidores. Para garantir precisão e consistência, nossas classificações são revisadas por várias pessoas na equipe de empréstimos pessoais da Investmentmatome.
