Seguro de Vida a Termo vs. Morte Acidental e Desmembramento
O que caracteriza a morte acidental para o seguro de acidentes pessoais e o AVC
Índice:
- Seguro de vida
- Morte acidental e desmembramento
- Exemplo de política de AD & D
- Limitações de AD & D
- Qual é o próximo?
- Comparar cotações de seguro de vida
- Consulte Mais informação sobre o seguro AD & D
- Calcular quanto seguro de vida você precisa
Você pode pensar que suas necessidades de seguro de vida são cobertas por uma política de morte acidental e desmembramento, mas não é o caso.
Seguro de vida a termo e seguro contra morte acidental e desmembramento, ou AD & D, são dois tipos muito diferentes de apólices. Saber a diferença é crucial para comprar a cobertura certa para suas necessidades.
| Vida do termo | ADICIONAR | |
| Morte devido a doença ou doença | sim | Não |
| Morte de um acidente, como um acidente de carro ou avião | sim | sim |
| Morte de overdose de drogas | sim | Não |
| Morte por dirigir bêbado (pelo segurado) | sim | Não |
| Morte do suicídio | Sim (se além do período de tempo de uma "cláusula de suicídio", geralmente dois anos) | Não |
| Perda de visão, audição ou um membro | Não | Pagamento parcial |
| Os detalhes da política podem variar. É importante entender o que você está comprando. |
Seguro de vida
Seguro de vida do termo é a cobertura básica que paga se você morrer dentro de um período de tempo específico, independentemente da causa da morte. Ele vai pagar se você morrer de uma doença, acidente ou outra causa. A única exceção é o suicídio, que geralmente não é coberto nos dois primeiros anos de posse da política. (Sua política terá os detalhes exatos.)
Se você quer garantir que sua família receba um seguro de vida se você morrer, escolha um seguro de vida, não AD & D.
Se você quer garantir que sua família receba um seguro de vida após a sua morte, escolha um seguro de vida, não AD & D.
Com o seguro de vida, você escolhe a quantidade de cobertura e a duração da apólice. Você pode obter cotações de seguro de vida on-line.
Comprimentos de duração geralmente variam de 10 a 30 anos. Se você morrer após o término do prazo, não haverá pagamento porque a política expirou. Você pode renovar ou comprar uma nova apólice ao final do seu mandato, mas suas taxas de seguro de vida serão maiores do que antes porque você terá mais idade - e elas serão ainda maiores se você desenvolver quaisquer novas condições médicas, como como hipertensão arterial ou diabetes.
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Morte acidental e desmembramento
O seguro AD & D pode ser adquirido no trabalho, como um produto independente ou como um condutor em uma apólice de seguro de vida.
Ao contrário do seguro de vida, as apólices de AD & D pagam somente se você for morto ou ferido em um acidente.
Para se qualificar para um pagamento por lesão, você deve perder uma parte do corpo ou a capacidade de ouvir, ver ou falar. Se você sofrer uma lesão, a apólice geralmente paga apenas parte do benefício total.
Os pagamentos exatos serão listados na sua política. Por exemplo, uma política de AD & D da Sun Life Financial oferece esses pagamentos, entre outros, como uma porcentagem do valor de face da política. Por exemplo, se o valor de face for de US $ 10.000, um pagamento de 50% será de US $ 5.000.
Exemplo de política de AD & D
| Lesão acidental | Porcentagem do valor nominal da política pago |
|---|---|
| Perda de fala e audição | 100% |
| Quadriplegia | 100% |
| Paraplegia | 75% |
| Perda de visão em um olho | 50% |
| Perda de fala apenas | 50% |
| Perda de audição apenas | 50% |
| Perda de membro (braço ou perna) | 50% |
| Perda do polegar e dedo indicador | 25% |
| Fonte: Sun Life Financial. Outras políticas e seguradoras de AD & D podem ter pagamentos diferentes. |
Limitações de AD & D
Embora o seguro AD & D possa parecer uma boa ideia, pergunte-se se realmente vale o dinheiro.
Primeiro, as chances de morrer de uma doença são maiores que as chances de morrer de um acidente. Entre as principais causas de morte, os acidentes são o quarto lugar, depois de doenças cardíacas, câncer e doenças respiratórias inferiores crônicas, segundo dados de 2015 dos Centros de Controle e Prevenção de Doenças.
E se você morrer por causa de um acidente, mas não de imediato, seus beneficiários podem não ver nenhum benefício. Para coletar em uma política de AD & D, deve ser provado que uma morte ou lesão foi diretamente causada pelo acidente ou ocorreu dentro de um determinado período de tempo após o acidente, geralmente três meses.
As políticas de AD & D geralmente excluem as mortes devido a atividades de alto risco, como paraquedismo ou corridas de carros. E mortes causadas por uma overdose de drogas, bêbados ou drogas prejudicadas pela pessoa segurada, guerra, complicações de cirurgias, doenças mentais, suicídio e outras circunstâncias que provavelmente não serão cobertas.
Portanto, se seu objetivo é fornecer à sua família uma rede de segurança financeira se você morrer, o seguro de vida é a compra certa. AD & D pode ser uma boa política complementar se você já possui um seguro de vida, especialmente se você pode obter AD & D gratuitamente através de seu empregador.
