Os benefícios de ter cobertura de seguro de vida em seu filho

De Brad Cummins

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Embora seja terrível pensar, a verdade é que o inimaginável - perder um filho - pode acontecer. Um pai pode nunca se recuperar completamente emocionalmente.

A morte de uma criança também levanta problemas financeiros. Isso é um motivo para comprar seguro de vida em alguém tão jovem?

Muitos oponentes da compra de seguro de vida para crianças dizem que fazer isso é desnecessário, principalmente porque os pais não dependem do apoio financeiro de seus filhos. Eles também argumentam que o dinheiro gasto em prêmios para essa cobertura poderia ser melhor gasto se fosse usado para proteção adicional de um dos pais ou colocado em um plano de poupança da faculdade para a criança.

Em muitos casos, esse raciocínio é sólido. No entanto, embora a maioria das crianças não tenha uma renda para substituir, ainda há vários benefícios na aquisição de uma cobertura de seguro de vida para uma criança.

Despesas finais

Certamente, nenhuma quantia de dinheiro poderia fazer um pai inteiro após a perda de um filho. Mas se o impensável ocorrer, o seguro de vida pode ajudar a pagar os custos do funeral e outras despesas finais que precisariam ser tratadas. Hoje, os funerais podem custar mais de US $ 7.000, quantia que muitas famílias simplesmente não têm prontamente disponível. Cobertura sobre a vida do seu filho pode fornecer os rendimentos que você precisa durante um período difícil.

Apesar de colocar dinheiro em um fundo de emergência também pode ser outra opção para financiar as despesas finais, uma apólice de seguro de vida pode garantir que você terá uma certa quantia de dinheiro a partir do dia em que a apólice é comprada. E como o custo do prêmio para crianças é normalmente muito baixo, geralmente apenas alguns dólares por mês, muitas famílias podem comprar seguro de vida e também canalizar dinheiro para um fundo de emergência.

Gastos médicos

Além dos custos do funeral, pode haver despesas médicas devido a um acidente ou doença que seu filho sofreu antes de sua morte e que não são cobertos pelo seguro de saúde. A apólice de seguro de vida também pode ajudar a pagar essas obrigações.

Proteção futura

Ter cobertura de seguro de vida em uma criança pequena também pode ajudar a garantir a proteção quando ela ficar mais velha. Isso pode ser especialmente benéfico se o seu filho desenvolver vários problemas de saúde ao longo do tempo e tiver problemas para obter seguro de vida.

Se, por exemplo, a criança estiver segurada com uma apólice de seguro de vida permanente, a cobertura pode permanecer em vigor durante toda a sua vida, desde que o prêmio continue a ser pago. E, com uma apólice de seguro de vida permanente, o montante do prêmio é garantido para permanecer o mesmo. Independentemente da idade ou de problemas de saúde adversos, o segurado pagará o mesmo valor do prêmio cobrado no início da política.

Poupança com impostos diferidos

Uma apólice de seguro de vida permanente também pode ajudar a criança a construir economias com impostos diferidos no componente de valor em dinheiro do plano. Como não há impostos devidos sobre o crescimento do dinheiro até que os fundos sejam retirados, o dinheiro pode crescer e se acumular ao longo dos anos.

Embora as poupanças com impostos diferidos também sejam permitidas em IRAs e contas de aposentadoria qualificadas, como um 401 (k), as pessoas podem enfrentar impostos e penalidades se retirarem fundos desses tipos de contas antes dos 59 anos e meio. Se, no entanto, os detentores de apólices de seguro de vida desejarem tomar emprestado contra a apólice, podem fazê-lo com isenção de impostos a uma taxa de juros baixa e, se desejarem retirar seus fundos, podem frequentemente evitar cobranças de resgate após determinado período de tempo. decorrido.

Ter uma apólice de seguro de vida com valor em dinheiro também pode fornecer um lugar para economias adicionais se os pais já tiverem contribuído com o valor máximo para sua IRA ou 401 (k) e ainda tiverem mais fundos para investir.

Tipos de cobertura

Se você decidir que a compra de tal política faz sentido para você, você tem várias opções para cobrir seu filho. Uma maneira é simplesmente adicionar um piloto segurado adicional à apólice de seguro de vida de um dos pais. Isso geralmente é menos dispendioso do que comprar uma política separada para a criança, desde que o passageiro seja permitido na cobertura existente da controladora.

Uma criança também pode ser coberta com sua própria apólice de seguro de vida individual. Normalmente, as crianças podem ser seguradas usando cobertura de seguro de vida a termo ou permanente. Semelhante a cobertura de adultos, uma apólice de seguro de termo provavelmente será mais barata do que uma política permanente.

Mas lembre-se de que uma política permanente permitirá que a criança tenha valor monetário acumulado dentro da apólice, além de oferecer a possibilidade de cobertura de seguro permanente durante toda a vida da criança.

Adquirir uma apólice de seguro de vida para uma criança pode ser uma escolha sábia para garantir que as finanças da família permaneçam intactas no caso de morte de uma criança. Mas há muitas variáveis ​​a serem consideradas ao comprar essa política. Antes de prosseguir, pense em quanto cobertura sua família precisa, que tipo de cobertura parece melhor para sua situação e como uma política se encaixa em seu plano financeiro geral. Você também pode trabalhar com um profissional ou consultor de seguros para ajudar a avaliar suas necessidades de cobertura.

Brad Cummins é o fundador da Local Life Agents em Columbus, Ohio.