Quanto iria perder Obamacare custo jovens adultos desempregados?
Justices signal Obamacare may survive Supreme Court challenge
Índice:
- Entre os principais resultados
- Apêndice A: Resultados completos da análise premium
- Apêndice B: Metodologia
- Apêndice C: Leis de Cobertura Estado por Estado
Com o Supremo Tribunal decidido sobre o Affordable Care Act, toda a lei poderia ser anulada se o mandato individual fosse declarado inconstitucional e inseparável. Com isso, uma disposição que permite que os jovens adultos permaneçam nos planos de saúde dos pais até completarem 26 anos, fornecendo uma rede de segurança para os jovens e desempregados em um mercado de contratação adverso.
Quanto custaria aos jovens americanos se mudarem dos planos de seus pais para o mercado individual? Por nosso site estima, a diferença de custo em todo o país entre a média custo para adicionar um dependente para um plano baseado no empregador, eo prémio médio do mercado individual para crianças de 18 a 24 anos, varia deUS $ 539 a US $ 773. Mas certos estados e coortes pagariam muito mais, em um caso enfrentando$2,000 mais nos prémios de cuidados de saúde no mercado individual.
Planos baseados no empregador cobrem a maioria dos americanos: 55% dos segurados recebem cuidados de saúde através do trabalho. Além disso, o empregador cobre em média 2/3 da conta. Para os jovens com menos de 26 anos, a perda da provisão de Obamacare traria um golpe triplo. Adicionar um dependente a um plano familiar baseado no empregador é relativamente barato, mas a compra de uma única cobertura e a passagem pelo mercado individual enviam custos em espiral. Os jovens desempregados também teriam que pagar o prêmio, em vez de dividir o custo com um empregador.
A Investmentmatome analisou os prêmios de saúde com base no empregador, bem como os prêmios adquiridos no mercado individual, e constatou que as diferenças de custo eram significativas, com o potencial de tirar o preço de jovens desempregados do mercado de seguro de saúde.
Entre os principais resultados
A perda da provisão de menores de 26 anos teria o efeito mais direto sobre jovens adultos desempregados e não-estudantes, que não teriam acesso a seguro por meio de grupos tradicionais.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics, a taxa de desemprego global em maio de 2012 foi de 8,2%. Mas o desemprego era muito mais difundido entre os jovens:
- 13% para os 20-24 anos de idade
- 24% para jovens de 18 e 19 anos
- 37% para afro-americanos entre 16 e 19 anos
- 26% e 14% para homens entre 18 e 19 e 20 e 24 anos, respectivamente
- 21% e 12% para mulheres entre 18 e 19 e 20 e 24 anos, respectivamente
Além disso, os jovens adultos enfrentam altas taxas de subemprego, ocupando empregos de meio período com menor probabilidade de oferecer seguro de saúde:
- 31,1% dos graduados do ensino médio com idade entre 17 e 20 anos
- 19,1% dos graduados com idade entre 21 e 24 anos
De acordo com a Casa Branca, 6,6 milhões de jovens adultos que teriam que enfrentar o mercado individual poderiam se juntar aos planos de seus pais sob Obamacare. A perda da provisão teria um impacto desproporcional sobre as mulheres jovens, que enfrentam prêmios mais altos, e as minorias, que têm maior probabilidade de estar desempregadas.
Apêndice A: Resultados completos da análise premium
Custo aumenta para 18 a 24 anos de idade por estado
Os prêmios no plano dos pais e no mercado individual variam muito de estado para estado. Enquanto a Flórida, o Texas e o Missouri tendiam a ter prêmios familiares mais altos, Rhode Island tinha prêmios individuais muito mais altos, cobrando quase US $ 2.500 por crianças de 18 a 24 anos, em média. Por causa dessas discrepâncias, a juventude em alguns estados enfrentaria aumentos muito maiores sem o ACA.
| Estado | Custo para adicionar ao plano dos pais | Mercado individual, 18 anos | Diferença |
| Estados Unidos | $722 | $1,378 | $656 |
| Arizona | $769 | $1,536 | $766 |
| Califórnia | $746 | $1,526 | $781 |
| Colorado | $702 | $1,440 | $739 |
| Connecticut | $742 | $1,817 | $1,075 |
| Flórida | $909 | $1,655 | $746 |
| Geórgia | $718 | $1,674 | $956 |
| Illinois | $672 | $1,475 | $803 |
| Indiana | $733 | $1,520 | $786 |
| Iowa | $718 | $1,352 | $634 |
| Kansas | $632 | $1,356 | $725 |
| Minnesota | $627 | $1,545 | $917 |
| Missouri | $796 | $1,413 | $617 |
| Montana | $580 | $1,714 | $1,134 |
| Nebraska | $747 | $1,530 | $783 |
| Nevada | $677 | $1,699 | $1,022 |
| Nova Hampshire | $778 | $1,778 | $1,000 |
| Carolina do Norte | $718 | $1,355 | $637 |
| Ohio | $637 | $1,413 | $775 |
| Oklahoma | $721 | $1,670 | $950 |
| Pensilvânia | $584 | $1,490 | $906 |
| Rhode Island | $642 | $2,479 | $1,837 |
| Carolina do Sul | $706 | $1,662 | $956 |
| Tennessee | $671 | $1,634 | $962 |
| Texas | $873 | $1,664 | $791 |
| Virgínia | $581 | $1,675 | $1,093 |
Mudanças de prêmio para crianças de 18 a 24 anos por gênero
Com a remoção da paridade de gênero exigida pela ACA no preço premium, as mulheres pagariam significativamente mais no mercado individual do que no mercado baseado no empregador. Como a adição de um custo dependente é a mesma, independentemente do sexo do dependente, as mulheres são protegidas desse aumento sob o Obamacare. No entanto, perder tanto a cobertura familiar quanto as leis de paridade de gênero aumentariam significativamente os custos para as mulheres.
As mulheres de Rhode Island se saíram do pior de todos os estados e gêneros. Eles pagariam maisUS $ 2.000 a mais todos os anos se perdessem cobertura baseada no empregador através do Obamacare.
| Estado | Custo para adicionar ao plano dos pais | Mulheres entre 18 e 24 anos | Diferença | Homens de 18 a 24 anos | Diferença |
| Estados Unidos | $722 | $1,495 | $773 | $1,261 | $539 |
| Arizona | $769 | $1,666 | $897 | $1,405 | $636 |
| Connecticut | $742 | $1,971 | $1,229 | $1,663 | $921 |
| Flórida | $909 | $1,796 | $887 | $1,515 | $606 |
| Geórgia | $718 | $1,816 | $1,098 | $1,532 | $814 |
| Illinois | $672 | $1,600 | $928 | $1,349 | $678 |
| Indiana | $733 | $1,649 | $915 | $1,391 | $657 |
| Kansas | $632 | $1,472 | $840 | $1,241 | $609 |
| Missouri | $796 | $1,533 | $737 | $1,293 | $497 |
| Nebraska | $747 | $1,660 | $913 | $1,400 | $654 |
| Nevada | $677 | $1,843 | $1,166 | $1,555 | $878 |
| Carolina do Norte | $718 | $1,470 | $752 | $1,240 | $522 |
| Ohio | $637 | $1,533 | $895 | $1,293 | $656 |
| Oklahoma | $721 | $1,812 | $1,091 | $1,528 | $808 |
| Pensilvânia | $584 | $1,617 | $1,032 | $1,364 | $779 |
| Rhode Island | $642 | $2,689 | $2,048 | $2,268 | $1,627 |
| Carolina do Sul | $706 | $1,803 | $1,097 | $1,521 | $814 |
| Tennessee | $671 | $1,773 | $1,101 | $1,495 | $824 |
| Texas | $873 | $1,805 | $932 | $1,523 | $650 |
| Virgínia | $581 | $1,817 | $1,236 | $1,533 | $951 |
Apêndice B: Metodologia
Todos os números são em dólares de 2012.
Custo de adicionar ao plano dos pais
Para chegar ao custo de adicionar um dependente ao plano de seus pais, usamos dados estaduais de 2010 sobre a contribuição média do trabalhador para um plano de saúde da família (o mais recente disponível) e dados nacionais de 2011 sobre o prêmio médio familiar por número de membros no plano.
Em seguida, calculamos o custo de adicionar uma criança ao plano familiar em comparação com o prêmio antes de adicionar essa criança.Com base em dados em nível de estado sobre o número médio de membros no plano familiar, calculamos quanto custaria aumentar o tamanho da família em um relativo ao prêmio da família. Em seguida, multiplicamos essa proporção pelo prêmio médio da família para esse estado.
Fontes:
- A Conferência Nacional de Legislaturas Estaduais análise de prêmios de seguro saúde
- Relatório de Custos e Benefícios de 2011 da EHealthInsurance
Custo para jovens de 18 a 24 anos no mercado individual
Para separar as distorções causadas pela ACA, usamos dados de 2009 para prêmios médios no mercado individual. Utilizamos dados em nível nacional para indexar os prêmios para pessoas de 18 a 24 anos em relação à média e, em seguida, aplicamos essa relação aos dados em nível estadual dos prêmios de seguro de mercado individuais individuais. Apenas os estados para os quais esses dados estavam disponíveis foram incluídos.
Custo para homens e mulheres de 18 a 24 anos
Novamente usando os dados em nível nacional de 2009, calculamos o custo médio dos prêmios de homens e mulheres de 18 a 24 anos em relação à média. Em seguida, aplicamos essa proporção ao nosso prêmio de mercado individual estimado para essa faixa etária. Excluímos estados com leis de paridade de gênero existentes.
Fontes:
- Relatório de custos e benefícios de 2009 da EHealthInsurance
- O relatório de seguro de saúde individual dos planos de seguro de saúde da América de 2009
Apêndice C: Leis de Cobertura Estado por Estado
Alguns estados têm regulamentos adicionais sobre quanto tempo as seguradoras devem cobrir os filhos adultos dependentes. Muitos têm condições adicionais (situação matrimonial de dependência financeira) que são proibidas pela ACA. A informação é atual a partir de junho de 2010 e os dados são retirados da Conferência Nacional de Legislaturas Estaduais, salvo indicação em contrário.
| Estado | Cobertura até | Condições |
| Alasca | 23 | Sem condições prévias |
| Califórnia | 22 | Declarou um dependente financeiro em declarações de imposto de renda federal Algumas políticas (geralmente em pequenos grupos) exigem que a criança seja um estudante em tempo integral |
| Colorado | 25 | Solteiro e declarado um dependente financeiro OU O mesmo endereço permanente que o segurado principal |
| Connecticut | 26 | Solteira AND Residente de Connecticut OU estudante em tempo integral |
| Delaware | 24 | Solteira AND Residente de Delaware OU Estudante em tempo integral As seguradoras podem cobrar 102% a mais pela cobertura de dependentes após os 18 anos |
| Flórida | 25 / 30 | Solteira AND (25) Vivendo com pai OU estudante de tempo integral (30) Condições prévias E nenhum dependente do seu próprio |
| Geórgia * | 25 | Estudante a tempo inteiro pelo menos 5 meses do ano OU Ter uma condição pré-existente que os impeça de se matricular em cuidados de saúde |
| Idaho | 21 / 25 | (21) solteira (25) Solteira E estudante a tempo inteiro |
| Illinois | 26 / 30 | (26) solteira (30) Veterano |
| Indiana * | 24 | (24) Sem condições prévias |
| Iowa | 25 | Solteira AND É um residente de Iowa um estudante em tempo integral ou com deficiência? |
| Kentucky | 25 | Não casado, mas as seguradoras podem cobrar mais |
| Louisiana | 21 / 24 | (21) Sem condições prévias (24) Estudante a tempo inteiro |
| Maine | 25 | Dependente e não tem dependentes |
| Maryland | 25 | Solteira |
| Massachusetts * | 26 | Dependente; pode permanecer em dependência de dois anos ou até os 26 anos, o que ocorrer primeiro Juventude 19-26 são elegíveis para o seguro de baixo custo |
| Minnesota * | 25 | Solteira |
| Missouri * | 26 | Solteira |
| Montana | 25 | Solteira |
| Nevada * | 19 / 24 | (19) solteira (24) estudante solteira e a tempo inteiro |
| Nova Hampshire | 26 | Solteira AND Morador de New Hampshire ou estudante em período integral Jovens com menos de 26 anos podem comprar através do programa estadual Healthy Kids CHIP |
| Nova Jersey | 31 | Solteira e sem dependentes |
| Novo México | 25 | Sem pré-condição |
| Nova york | 30 | Residente de Nova York e solteira |
| Dakota do Norte | 22 / 26 | (22) Solteiro e morando com os pais (26) Solteira E estudante a tempo inteiro |
| Ohio * | 28 | Dependente não casada E Residente Ohio ou estudante a tempo inteiro |
| Oregon * | 23 | Solteira |
| Pensilvânia | 30 | Solteira sem dependentes E Residente na Pensilvânia OU Estudante em período integral Alunos em tempo integral cujos estudos são interrompidos pelo serviço militar devem receber cobertura estendida além da idade de término igual ao tempo de serviço |
| Rhode Island * | 19 / 25 | (19) solteira (25) Estudante |
| Carolina do Sul* | 22 | Estudante solteira E a tempo integral E o pai é coberto pelo seguro de grupo pequeno |
| Dakota do Sul* | 19 / 29 | (24) Sem condições prévias (29) Estudante a tempo inteiro |
| Tennessee | 24 | Solteira |
| Texas | 25 | Solteira |
| Utah | 26 | Solteira |
| Virgínia | 19 / 25 | (19) Sem condições prévias (25) Reside com pai OU estudante de tempo integral |
| Washington | 25 | Solteira |
| West Virginia | 25 | Sem condições prévias |
| Wisconsin | 27 | Não tem seguro através do empregador Alunos de tempo integral chamados para a ativa podem receber cobertura estendida |
| Wyoming | 23 | Solteira E estudante E Pais em tempo integral é coberto pela política de pequenos grupos |
* Sem limite de idade, se a criança tiver uma doença ou deficiência incapacitante
