Maxed Out Credit Card? Aqui está o que fazer

Maximizar um cartão de crédito não é divertido, mas acontece. É especialmente fácil atingir seu limite de gastos se você estiver no processo de criar um histórico de crédito. Isso porque os limites de seus cartões provavelmente serão baixos até que você consiga aumentar sua pontuação de crédito.

Agora que seu cartão está no limite, não perca tempo com a auto-recriminação. Tome medidas para corrigir o problema antes que ele prejudique sua pontuação FICO e considere isso uma experiência de aprendizado.

1. Pare de usar o cartão

Você não pode continuar usando seu cartão mesmo assim até conseguir reduzir o saldo, mas a maximização pode ser uma indicação de que seu uso de crédito está fora de controle. Algumas pessoas acham mais fácil deixar o cartão em casa, onde não ficarão tentadas a usá-lo. Outros tomaram o extremo passo de literalmente congelar seu crédito, colocando-o em uma tigela de água em seu freezer. Se você estiver tentado a usar o cartão, o tempo necessário para descongelá-lo dá a você a chance de realmente querer gastar o dinheiro.

Nota nerd: Mesmo quando você parou de usar seu cartão, geralmente é uma boa ideia não fechar a conta. Manter a conta aberta enquanto você paga o saldo é bom para o seu crédito.

2. Se puder, transfira o saldo

Se você tiver um bom crédito, poderá obter um cartão de crédito de transferência de saldo. Transferir parte do seu saldo para um cartão com juros baixos pode facilitar o pagamento e o seu cartão original já não está no limite. Mas tenha cuidado - muitos emissores de cartões de crédito cobram uma taxa, normalmente 3%, quando você transfere um saldo.

Além disso, não caia na armadilha de movimentar sua balança sem realmente reduzir sua carga de dívidas. Maximizar o seu cartão de crédito é um sinal de alerta, uma indicação de que você precisa repensar suas prioridades e descobrir como gastar menos do que ganha. Então, transferir o saldo, embora possa fornecer algum alívio imediato, geralmente não é uma solução de longo prazo e provavelmente não deve ser algo que você faz repetidamente.

3. Faça um orçamento rigoroso

Sente-se e veja seus gastos. Procure lugares para reduzir, como associações de academia e contratos de televisão a cabo. Veja se você pode reduzir suas contas de energia, conservando energia, e converse com seus amigos sobre como experimentar maneiras de socializar de forma mais barata. Pode ser difícil admitir que você precisa gastar menos, mas é provável que alguns de seus amigos fiquem aliviados ao descobrir que eles não precisam gastar dinheiro em ingressos de cinema ou guias de barra para passar mais tempo com você.

Toda essa poupança deve ir direto para sua dívida de cartão de crédito. Se você estiver com dificuldades para pensar em maneiras de reduzir gastos, peça a um amigo que tenha dinheiro para ajudá-lo a criar um orçamento. Software de rastreamento de orçamento como Mint ou You Need A Budget também pode ajudá-lo a ficar de olho em onde vai o seu dinheiro.

" MAIS: Como pagar dívidas

4. Evite maximizar no futuro

Para manter um perfil de crédito saudável, é melhor manter o saldo do seu cartão de crédito abaixo de 30% do seu crédito disponível. Melhor ainda: evite manter um equilíbrio. Aqui estão duas dicas para ajudar a fazer isso acontecer:

• Acompanhe seus gastos. Depois de fazer um orçamento, a próxima coisa mais importante que você pode fazer é ficar de olho em quanto dinheiro vai sair. Algumas pessoas verificam seus saldos de cartão de crédito semanalmente para garantir que não gastem mais do que podem pagar no final do mês. Algumas pessoas usam um cartão de débito para a maioria das compras. De qualquer maneira, você não está gastando mais do que pode pagar.
• Construa um fundo de emergência. Isso tornará mais fácil evitar o retorno à dívida se você for atingido por uma conta médica ou um reparo importante do carro. Muitos gurus do dinheiro sugerem manter um fundo de emergência equivalente a seis meses de gastos, mas não entre em pânico se isso parecer um número absurdamente grande. Comece construindo uma almofada de US $ 1.000 em uma conta de poupança. Isso é suficiente para evitar colocar pequenas despesas de emergência em seu cartão de crédito, e isso lhe dará algum tempo enquanto você considera suas metas financeiras maiores.

A melhor coisa que você pode fazer agora é pagar seus saldos atuais da forma mais agressiva possível, e tomar medidas para evitar o excesso de seus cartões no futuro. Se isso motivar você a obter o controle do seu dinheiro, maximizar o seu cartão de crédito pode ser uma das melhores coisas que já aconteceram com você.

Imagem via iStock.