Mais credores estão dizendo sim para empréstimos a pequenas empresas

Os empréstimos para pequenas empresas foram afetados pela recessão de 2008, mas agora há sinais claros de que os credores alternativos e os grandes bancos têm um interesse crescente em fornecer mais capital.

Um relatório da semana passada foi uma evidência da tendência. A Biz2Credit divulgou um estudo mostrando que o número de empréstimos para pequenas empresas aprovados pelos bancos tradicionais subiu em maio, para 21,9%.

"Este é o sétimo mês de aumento consecutivo", disse o presidente-executivo da Biz2Credit, Rohit Arora, à Investmentmatome. "Minha opinião é que os empréstimos para pequenos negócios crescerão nos próximos dois anos."

A Investmentmatome apresentou uma lista dos melhores empréstimos para pequenas empresas para atender às suas necessidades e objetivos. Avaliamos a confiabilidade, o escopo de mercado e a experiência do usuário do emprestador, entre outros fatores, e os organizamos por categorias que incluem sua receita e por quanto tempo você está no mercado.

Credores institucionais, incluindo fundos de crédito, companhias de seguros e instituições financeiras não bancárias, também concordaram com 61,3% dos pedidos de empréstimo para pequenas empresas no mês passado, acima dos 61,1%, disse o relatório.

Em uma reviravolta notável, as taxas de aprovação dos financiadores alternativos caíram novamente, segundo o relatório. O relatório Biz2Credit disse que a tendência coincide com a crescente presença de credores institucionais em empréstimos para pequenas empresas.

"Indo mainstream"

Mas isso não significa que os emprestadores alternativos estão indo embora. Na verdade, diz Arora, “os empréstimos alternativos estão se tornando populares”.

Isto foi destacado por outras notícias em empréstimos para pequenas empresas esta semana:

• A Kabbage, uma importante plataforma de empréstimos para pequenas empresas, disse que forjou uma parceria com a UPS Capital que permitiria à subsidiária da gigante de entrega de pacotes oferecer aos seus clientes acesso ao capital. O CEO da Kabbage, Rob Frohwein, disse em um comunicado que o objetivo da empresa era "ser capaz de fornecer capital para milhões de clientes de pequenas empresas da UPS".
• O Lending Club, outro grande emprestador alternativo focado em empréstimos para pequenas empresas, revelou uma parceria com o Opportunity Fund, uma empresa de empréstimos para pequenas empresas sem fins lucrativos. As duas empresas estão disponibilizando US $ 10 milhões em empréstimos para “áreas carentes” na Califórnia, ajudando cerca de 400 empresas e criando cerca de 1.000 empregos.

O crescente interesse em empréstimos para pequenas empresas também se tornou mais evidente nesta semana com a notícia de que o gigante de Wall Street, Goldman Sachs, estava traçando planos para entrar nesse mercado.

Tal movimento destacaria uma mudança na atitude das grandes empresas de serviços financeiros, que se afastaram dos empréstimos para pequenas empresas após o crash financeiro de 2008.

Isso abriu as portas para novos credores on-line, que agora desempenham um papel cada vez mais significativo no mercado de empréstimos para pequenas empresas.

Lado selvagem do financiamento alternativo

É uma tendência que levantou algumas preocupações.

"Toda uma série de credores alternativos entraram no espaço", diz Eric Weaver, fundador e CEO do Opportunity Fund, à Investmentmatome. "É uma verdadeira sacola. É um verdadeiro Oeste Selvagem.

Ele diz que alguns credores estão "usando táticas de vendas de alta pressão e preços não transparentes e marketing fraudulento para oferecer financiamento de muito alto prazo e muito alto custo".

"Eles estão emprestando para alguém com um pulso", diz Weaver.

Karen Gordon Mills, ex-administradora do Small Business Administration, examinou oportunidades e possíveis problemas com mudanças no mercado de empréstimos para pequenas empresas em um trabalho de pesquisa da Harvard Business School.

"Já existe uma preocupação de que, se não for controlada, os empréstimos para pequenas empresas podem se tornar a próxima crise dos empréstimos subprime", ela escreve.

David Haber, do credor de negócios on-line Bond Street, ressaltou este ponto: “Eu incentivaria os empresários a discernir sobre com quem eles trabalham no espaço. Nem todos os credores são totalmente transparentes com suas taxas e honorários. ”

Uma tendência positiva

Arora, da Biz2Credit, diz que a manutenção de altos padrões também é uma preocupação de longo prazo no mercado de empréstimos para pequenas empresas.

"A preocupação é que muito dinheiro está começando a entrar e os padrões de subscrição podem cair", diz ele. "Mas estamos muito longe disso. … As pequenas empresas ficaram sem crédito por um longo tempo ”.

Em entrevista à Investmentmatome, Mills também diz: “O crescimento no setor de empréstimos on-line e alternativos é, no geral, positivo para as pequenas empresas, pois aumenta os pontos de acesso que eles têm quando se trata de obter o capital de que precisam. Mas isso não significa que eles não devam fazer o dever de casa.

"Meu conselho para qualquer pequeno empresário é, aproveite o tempo para investigar os detalhes", diz ela, "e tomar uma decisão informada que seja adequada para você e o tipo de capital que sua empresa precisa".

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Benjamin Pimentel é um escritor da equipe Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @benpimentel

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