Financiamento nacional: como seus empréstimos comerciais se acumulam

A National Funding, sediada em San Diego, tem financiado pequenos negócios desde 1999 e originou mais de US $ 1,5 bilhão em empréstimos. O credor alternativo oferece empréstimos comerciais rápidos de curto prazo, adiantamentos em dinheiro para comerciantes e financiamento de equipamentos e leasing para empresas em todos os 50 estados.

O National Funding era originalmente focado em locação de equipamentos, em seguida, introduziu adiantamentos em dinheiro para os comerciantes em 2008. Os MCAs dão às empresas uma quantia em dinheiro em troca de um percentual das vendas futuras de cartões de crédito e débito. O produto de alto custo agora representa cerca de 1% das origens totais do National Funding, segundo o CEO Dave Gilbert.

Nos últimos anos, a empresa mudou seu foco para empréstimos comerciais, diz Gilbert. Com seus empréstimos comerciais, os mutuários têm acesso a financiamento mais rápido e a qualificações mais livres do que os bancos.

Os empréstimos de negócios do National Funding, no entanto, normalmente exigem reembolso diário e têm altos custos de empréstimos, características semelhantes aos MCAs.

Veja o que você precisa saber sobre os empréstimos para pequenas empresas do National Funding.

Como funciona o financiamento nacional

• Tamanho do empréstimo: US $ 5.000 a US $ 500.000
• Custo dos fundos: 15% a 30%, média de 26% *
• Rapidez: Financiamento em até 24 horas
• Reembolsos: Pagamentos diários ou semanais fixos ao longo de seis a 15 meses

(* Este é o total dos juros pagos sobre o empréstimo e não representa uma taxa anual, que é o custo total anual do empréstimo com todas as taxas e juros incluídos. O National Funding se recusou a fornecer uma faixa de APR para seus empréstimos.)

Indústrias atendidas: A National Funding atende a uma ampla gama de indústrias, incluindo varejo, caminhões, construção e empreiteiros, salões de beleza, restaurantes e agricultura. Seus empréstimos comerciais são mais comumente usados ​​para capital de giro de curto prazo ou oportunidades de crescimento, como o carregamento de estoques antes de uma temporada movimentada, marketing, folha de pagamento ou o término de um projeto de construção, de acordo com Gilbert.

Como se qualificar: Para seus empréstimos comerciais, os mutuários precisam estar no negócio há pelo menos um ano, ter uma pontuação mínima de crédito de 600 e ganhar, no mínimo, US $ 100.000 em receita anual. A apresentação de três meses de extratos bancários comerciais é necessária no aplicativo.

" MAIS: Veja mais opções para empréstimos comerciais ruins

O financiamento nacional favorece algumas indústrias em detrimento de outras, de acordo com Gilbert. Por exemplo, lojas de varejo e restaurantes, oficinas de automóveis e empresas médicas estabelecidas têm preferência sobre setores de maior risco, como construção e transporte. Nenhuma garantia é exigida, mas, como muitos outros credores alternativos, a National Funding exige uma garantia pessoal, que coloca em risco seus ativos e créditos pessoais se você não pagar o empréstimo.

Financiamento de Equipamentos

A National Funding também oferece financiamento e arrendamento de equipamentos para equipamentos novos e usados. Aproximadamente 30% do financiamento de equipamentos do National Funding é usado para construção e indústrias relacionadas, enquanto 25% são usados ​​para financiar veículos titulados, como caminhões semi-reboques.

As taxas para o financiamento de equipamentos variam de "8% para os adolescentes", que é menor do que os empréstimos de negócios porque o equipamento está sendo usado como garantia, diz Gilbert.

Quando um cliente encontra um veículo para comprar ou arrendar, ele entra em contato com o National Funding para solicitar crédito e, se aprovado, por fax na cotação ou fatura a ser paga. Os mutuários que estão no mercado há pelo menos seis meses e têm uma pontuação de crédito de mais de 620 podem obter entre US $ 5.000 e US $ 150.000 para financiar ou alugar equipamentos, com empréstimos pagos mensalmente durante um período de três a cinco anos.

Adiantamento em dinheiro comerciante

As MCAs estão disponíveis para empresas que têm fortes vendas com cartão de crédito e débito, como restaurantes ou varejo. No entanto, os MCAs têm custos de empréstimo muito altos (40% a 350% de APR), e a estrutura de pagamento diária pode causar problemas de fluxo de caixa.

Como a maioria dos empréstimos comerciais do National Funding, seus MCAs são pagos diariamente. No entanto, em vez de deduzir pagamentos automaticamente através de uma conta bancária, o National Funding recebe uma porcentagem das vendas do seu cartão até que o total do valor acordado seja integralmente reembolsado.

Como outros provedores de MCA, o National Funding usa uma taxa de fator para determinar seu valor total de retorno com taxas. Você multiplica o adiantamento em dinheiro pela taxa do fator para obter seu valor total de reembolso. Por exemplo, se você emprestar US $ 20.000 a uma taxa de fator de 1,3, pagará US $ 26.000. A taxa de juros do National Funding nos MCAs varia de 1,18 a 1,34, e seus MCAs são normalmente pagos em seis a nove meses, de acordo com Gilbert.

Para se qualificar com o National Funding, você precisa estar no negócio há pelo menos um ano e ter transações mensais de cartão de crédito acima de US $ 3.000.

Como o reembolso é baseado em um percentual fixo de suas vendas, você paga menos quando os negócios estão lentos e paga mais quando os negócios estão em alta. Ao contrário dos outros produtos do National Funding, não é necessária uma garantia pessoal, pelo que os seus bens pessoais e a sua pontuação de crédito não estão disponíveis se a sua empresa falhar.

Use nossa calculadora de MCA do site para descobrir o seu total potencial de custos de empréstimo.

Empréstimo de financiamento nacional vs. outros empréstimos para pequenas empresas

O financiamento nacional é uma opção para necessidades de caixa de curto prazo, desde que você espere que seus lucros excedam o custo total do empréstimo.O credor oferece velocidade, conveniência e facilidade de qualificação em comparação com empréstimos de bancos e outros credores alternativos. Os empréstimos podem ser obtidos em apenas 24 horas, com um tempo médio de financiamento de 48 horas.

Os empréstimos do National Funding são mais caros do que os empréstimos bancários tradicionais, que geralmente têm menos de 10% de APRs e têm prazos de pagamento mais longos.

O National Funding reporta seu histórico de pagamentos ao Paynet, portanto, reembolsar seu empréstimo de negócios no prazo deve ajudá-lo a criar crédito comercial. O produto de empréstimo comercial do credor também oferece uma economia parcial de juros se você pagar o empréstimo antecipadamente.

Dadas as suas condições de reembolso curtas (os empréstimos são reembolsados ​​entre seis e 15 meses, com uma média de sete meses) e elevados custos de financiamento, as taxas de financiamento nacional são muito mais elevadas do que os empréstimos bancários e provavelmente superiores aos outros credores online, cujos APRs variam entre 8% a 99%.

O National Funding recusou-se a fornecer um intervalo específico de APRs, uma medida que representa o verdadeiro custo anual de empréstimo com todas as taxas e juros incluídos.

Os custos de empréstimos para empréstimos do National Funding variam de 15% a 30% do montante do empréstimo, com um custo médio de empréstimo de 26%, de acordo com a empresa. Os custos de empréstimo do credor incluem uma taxa de originação de 1%.

Por exemplo, um empréstimo de US $ 100.000 custa, em média, US $ 26.000 aos mutuários. Se o empréstimo for pago sete dias por semana durante um período de reembolso de sete meses, você pagará cerca de US $ 600 por dia. A TAEG do empréstimo ultrapassaria 80%.

A estrutura de pagamento diária ou semanal do National Funding também pode não ser a melhor opção para empresas com fluxo de caixa irregular, já que a frequência de pagamento de seus empréstimos comerciais e produtos MCA pode causar problemas de fluxo de caixa.

Quer comparar mais opções de empréstimo para pequenas empresas?

Investmentmatome criou uma ferramenta de comparação para os melhores empréstimos para pequenas empresas para atender às suas necessidades e objetivos. Avaliamos a confiabilidade e a experiência do usuário do emprestador, entre outros fatores, e organizamos os credores por categorias que incluem sua receita e por quanto tempo você esteve no negócio, para que você saiba a quais empréstimos se qualifica.

Compare empréstimos comerciais

Steve Nicastro é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .