Precisa de dinheiro imediato? Considere um contrato de factoring |

O fatorar seus recebíveis permite que você obtenha dinheiro imediato para operar sua empresa, sem esperar de 30 a 90 dias, ou ainda mais, para que seus clientes e outros credores paguem suas faturas.

Mas ao entrar em um acordo de factoring, como em qualquer relação contratual, é importante entender os problemas e requisitos contidos no contrato antes de assiná-lo. Algumas dessas questões podem ser problemáticas, a menos que você seja claro sobre elas com antecedência. Este artigo discute alguns dos principais problemas que você deve considerar antes de assinar um contrato de factoring.

Entenda a estrutura de taxas do fator

Talvez o maior problema seja as taxas que você pagará pelo serviço de factoring. As taxas de factoring tendem a variar amplamente, e é importante saber não apenas quais são as taxas, mas o que você está obtendo para elas.

A maioria dos fatores cobra uma porcentagem do valor da fatura.

A maioria dos fatores cobra uma porcentagem do valor da fatura que eles estão considerando. Você precisa saber a taxa de desconto, a taxa de adiantamento e as taxas de instalação envolvidas. Os fatores não usam seu histórico de crédito quando determinam se você deve ou não trabalhar com você. Mas eles olham para a credibilidade de seus clientes e seu total de contas a receber na determinação de suas taxas.

Ao rever o contrato, você deve se certificar de que a porcentagem de pagamento inicial, a taxa de desconto e quaisquer outras taxas sejam especificadas. Certifique-se de que os prazos para os pagamentos finais em suas contas a receber também estejam contidos no contrato.

Algumas empresas de factoring podem oferecer taxas introdutórias ou taxas baixas que são bem inferiores às da indústria como um todo. Isso deve levantar alguma preocupação. Você deve descobrir se há taxas ou requisitos adicionais que poderiam entrar em vigor após o início do contrato. Por exemplo, muitas taxas iniciais muito baixas são acompanhadas por mínimos mensais ou até mesmo por “taxas de inatividade”.

Se você assinar um contrato que exija uma quantidade mínima especificada de atividade, certifique-se de ter negócios suficientes e gerar faturas suficientes para cumprir esse mínimo

O Termo do Contrato

O prazo do contrato também é um componente crítico do contrato de factoring. No início, se você é novo em factoring, ou se você está procurando por uma nova empresa de factoring, você pode querer limitar a duração do contrato. Se você não conhece o fator, um contrato de longo prazo pode ser prejudicial se o relacionamento não for o certo para você. Nesse caso, você provavelmente deve manter suas opções abertas para que você não fique preso a um contrato de longo prazo com o fator errado. Naturalmente, uma vez que você tenha alguma experiência positiva com a firma de factoring, você poderá implementar um acordo de longo prazo mais adiante.

Existem requisitos colaterais?

A garantia é uma terceira questão importante em um contrato de factoring. A decisão do fator de trabalhar com você e suas taxas e taxas de adiantamento dependem da qualidade de crédito de seus clientes. Entretanto, a garantia pode ser necessária em alguns casos, por exemplo, se você estiver solicitando uma taxa de adiantamento acima do usual ou se quiser ajuda com trade finance.

Ou uma garantia pode ser necessária se o histórico de crédito de um dos seus clientes é fraco, mas você ainda deseja fatorar essas faturas. Nesse caso, você pode ser obrigado a colocar alguma garantia para garantir o reembolso do adiantamento, caso o cliente não pague. Alguns tipos de garantias que podem ser exigidas podem incluir um penhor direto de uma carteira de ações ou imóveis.Recurso ou Não Recurso

Seu contrato deve especificar se o factoring está sendo feito em uma base sem recurso ou recurso. Se você quiser que o fator forneça proteção de crédito para suas contas a receber, caso o cliente não pague, então você especificará que a fatoração deve ser feita em uma base sem recurso. Isso pode custar-lhe taxas extras, mas isso aliviará os problemas de cobrança.

Peça a um advogado que analise o contrato

Se você é novo em factoring, ou se está trocando de empresas de factoring, é um bom idéia de ter seu contrato revisado por um advogado experiente em lidar com empresas financeiras. Pela sua experiência, eles serão capazes de detectar possíveis problemas que você pode não ter considerado

Por exemplo, seu advogado poderá determinar se há alguma taxa oculta nas letras miúdas. Ou ele pode ajudá-lo a decidir se você precisa ou não de certos serviços de valor agregado que aumentariam o custo total da fatoração.

Linha de fundo

O fatoração é um serviço importante que pode ajudá-lo a atender às necessidades imediatas de capital de giro e outras obrigações financeiras. Mas ao contratar uma firma de factoring, é de suma importância que você e seu advogado entendam todas as questões envolvidas, e insistam em mudanças, se necessário, para assegurar o bem-estar financeiro da sua empresa.