Parabéns pelo seu novo Bebe! Agora é hora de um plano imobiliário

Brian McCann

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Se sua família é como muitos, o planejamento imobiliário está entre os itens mais atrasados ​​em sua lista de tarefas do planejamento financeiro. Afinal, ninguém quer contemplar as circunstâncias que exigiriam o uso desses documentos. Mas se você teve um bebê recentemente e não tem um plano imobiliário, é hora de fazer um.

Um plano imobiliário é tipicamente uma série de documentos legais desenvolvidos com um advogado qualificado de planejamento imobiliário. Ele descreve seus desejos de disposição de seus ativos e responsabilidade por seus dependentes no caso de sua morte e é baseado nas leis e sistema de inventário do seu estado. Semelhante ao seguro de vida, não é para você, mas para seus entes queridos, caso algo aconteça com você.

Em vez de listar as ferramentas e técnicas que entram em um plano imobiliário, vou falar sobre por que você precisa de um em primeiro lugar.

Você precisa de um plano imobiliário para seus filhos

Na minha opinião, esta é a consideração mais importante. Você determinará quem quer cuidar de seus filhos se você e sua esposa morrerem cedo. Você pode nomear uma pessoa ou família para gerenciar os assuntos financeiros de seus filhos, também chamado de Guardião da Propriedade, e outra para criar seus filhos, ou atuar como Guardião da Pessoa - ou uma pessoa ou família pode preencher os dois papéis.

Isso pode levar a discussões de todos os tipos de tópicos emocionais. Algumas pessoas temem ofender membros da família que não são "escolhidos" para serem guardiões. Quando minha esposa e eu tomamos essa decisão, descobrimos que ela era muito mais complicada do que esperávamos. Eu sugeriria ter bastante tempo para pensar sobre as coisas. Você também deve considerar como gostaria que os aspectos não legais da tutela fossem gerenciados - por exemplo, certificando-se de que outros membros da família se sentiriam à vontade para visitar seus filhos.

Tutela não deveria ser uma surpresa para ninguém. Certifique-se de que as pessoas que seriam responsáveis ​​por seus filhos sejam participantes dispostos em seu plano.

Você precisa de um plano imobiliário para seus entes queridos

Seu plano imobiliário irá dizer aos seus entes queridos como tomar decisões de cuidados de saúde em seu nome, se você ficar incapacitado. Como você pode imaginar, esta é uma enorme responsabilidade para a pessoa que a empreende, então declare claramente suas intenções. Seria lamentável se suas relações sobreviventes tivessem que adivinhar quais seriam seus desejos.

Você precisa de um plano imobiliário para suas coisas

Embora a maioria de seus ativos e pertences sejam apenas coisas, eles potencialmente poderiam ter implicações emocionais se você morresse. Ter o plano imobiliário correto acelerará ou até mesmo eliminará o processo de inventário. Isso economizará tempo, dinheiro e, o mais importante, sofrimento para seus herdeiros. Se você tiver instruções específicas para a disposição de seus bens, pode expressar as razões diretamente em seu plano de bens, com a esperança de afastar ressentimentos entre seus herdeiros.

Minha esposa e eu encontramos vários benefícios inesperados do processo de planejamento imobiliário. Por um lado, nossa equipe de planejamento imobiliário faz parte de uma empresa maior. Se precisarmos de alguma ajuda legal - mesmo fora da lei imobiliária - agora temos uma empresa que conhecemos e confiamos. Também achamos muito gratificante conversar com alguns desses tópicos problemáticos de maneira estruturada. Isso nos deu a oportunidade de pensar e discutir nossos valores com pessoas próximas a nós.

Contemplar a morte ou incapacidade de si mesmo ou do seu cônjuge é difícil. Não há maneira de contornar isso. Mas trabalhar com uma boa equipe para desenvolver um plano deixará você com a tranqüilidade de saber que seus filhos são atendidos e que seus desejos são claros. Mais importante, isso tornará o processo menos doloroso para os que você ama.

Brian McCann, CFP, é um consultor financeiro e fundador da Bootstrap Capital LLC em San Jose, Califórnia.