Para novos graduados universitários, a poupança inicial na aposentadoria é prioridade máxima

Por Andy Tilp

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Se formar na faculdade é um momento tremendamente promissor para os jovens. Eles estão ansiosos para começar suas carreiras, talvez se estabelecer em novas cidades e começar a próxima fase emocionante de suas vidas.

Outra coisa que eles devem fazer é deixar os livros da faculdade: comece uma vida financeira bem-sucedida.

Isso não é necessariamente a primeira coisa na mente dos recém-formados, mas o início de sua carreira é o momento perfeito para se preparar para um futuro financeiro saudável. Seu primeiro trabalho "real" geralmente traz grandes salários em comparação com seus austeros orçamentos universitários. Mas os gastos costumam aumentar para se equiparar à nova renda, deixando pouco para a poupança.

Os graduados podem evitar essa armadilha de várias maneiras. A primeira é a criação de um plano de poupança automático que deposita uma porcentagem fixa de seu contracheque em uma conta de investimento. Como é improvável que os recém-formados tenham recebido um salário substancial, ao salvar automaticamente 10% de sua renda, eles não sentirão que estão sacrificando nada.

As partidas da empresa são outra maneira pela qual os recém-formados podem estabelecer uma base sólida para seu futuro financeiro. Se o seu empregador lhe oferecesse dinheiro extra em seu salário a cada mês, você recusaria? Provavelmente, a resposta é não. Por não aceitarem a correspondência de 401 (k) de seu empregador, os novos contratados estariam deixando reais dólares na mesa.

Há poucas maneiras mais rápidas de os recém-formados aumentarem seu dinheiro do que a correspondência de aposentadoria do empregador. Mesmo que as ofertas de investimento em um 401 (k) não sejam tão quentes ou tenham altas taxas, ainda assim é vital contribuir o suficiente para obter a correspondência.

Começar cedo é crucial. Com o poder dos juros compostos, menos dinheiro investido agora resulta em mais tarde.

Por exemplo, economizar US $ 12.000 por ano a partir dos 25 anos resultará em mais de US $ 2,5 milhões aos 65 anos, para um gasto total de menos de US $ 509.000 (supondo um retorno de 7%). Se a poupança for adiada até os 35 anos, o mesmo resultado de US $ 2,5 milhões exigiria US $ 26.000 por ano, para um gasto total de US $ 806.000. Aos 45 anos, são necessários US $ 57.000 por ano, para um gasto total de cerca de US $ 1,2 milhão, para alcançar a mesma quantidade de economia.

Em outras palavras, para obter as mesmas economias na aposentadoria, os recém-formados terão que dobrar as contribuições para seus 401 (k) se esperarem até os 35 anos, em comparação aos 25 anos. A mesma quantia requer quatro vezes a economia em 45 anos. e oito vezes a economia em 55.

Naturalmente, existem muitas obrigações financeiras que competem pela renda recém-descoberta do recém-formado. Além de iniciar um plano de poupança sólido, eles precisam criar um fundo de emergência, talvez começar a pagar os empréstimos estudantis e gastar em uma casa. Equilibrar essas prioridades conflitantes é um desafio, que pode significar fazer alguns sacrifícios no curto prazo, para que possam construir sua riqueza para o bem-estar financeiro de longo prazo.

Graduação significa assumir responsabilidades de adultos, que incluem economizar o suficiente para garantir a independência financeira da pessoa. Esses passos simples - começar a economizar quando eles não notarem dinheiro faltando em seu salário e se aproveitarem do plano de aposentadoria 401 (k) de seu empregador, enquanto são jovens o suficiente para se beneficiar do poder de longo prazo do crescimento composto - vão fazer isso. factível.

Mais tarde na vida, isso poderia permitir-lhes a oportunidade de escolher trabalhar porque querem, não porque precisam.