Novos Graduados: Evite estes 5 erros de dinheiro

A primeira vez que visitei um lixão em Nova York foi cerca de 16 horas depois que me mudei para o Brooklyn. Eu estava recuperando um U-Haul, que meu namorado e eu havíamos estacionado bem em uma zona sem estacionamento.

De alguma forma, fiquei surpreso ao acordar na manhã seguinte e descobrir que havia desaparecido, mas não tão surpreso quanto eu por ter aprendido a multa, que estava em algum lugar na casa dos 400 dólares, ou cerca de um quinto do dinheiro em minha conta corrente. Eu me mudei para a cidade sem emprego.

Eu lhe pouparei os detalhes da minha segunda visita, mas basta dizer que a terceira vez foi limpar o porta-malas do nosso carro. Nesse ponto, o que agora parece uma incompreensível incapacidade de decifrar sinais de rua já nos custou quase 700 dólares; um Saturno de 1980 e algo parecia um pequeno preço a pagar para evitar outra multa e a libra esterlina indefinidamente.

Isso foi apenas uma maneira que eu deixei cair a bola, financeiramente falando, nos meus 20 e poucos anos. Eu não esperava um curso universitário em regulamentos de estacionamento em Nova York - dado que cometi o erro três vezes, é difícil imaginar que alguém teria ajudado - mas teria sido bom sair com um pouco mais de bom senso. Aqui, cinco lições financeiras que eu gostaria de ter aprendido antes de me formar.

1. Entenda que encontrar um emprego pode ser difícil

Meu namorado - agora marido - mudou-se seis meses antes de mim e conseguiu um emprego em algumas semanas. Ele tinha um diploma de trabalho social e uma disposição para trabalhar basicamente em qualquer lugar, o que acabou sendo uma moeda bastante valiosa em uma cidade como Nova York. Eu possuía um diploma de inglês, um fichário de três clipes de jornal de faculdade e a confiança equivocada de que uma revista ou uma editora de livros me tirariam da cabeça.

Após uma extensa pesquisa, acabei em uma agência de empregos, que me colocou em um trabalho que estava vagamente relacionado à escrita, da mesma forma que, por exemplo, vender equipamentos esportivos está relacionado a ser um atleta profissional.

2. Sempre pegue 401 (k) dólares correspondentes

A melhor coisa sobre esse trabalho era a partida 401 (k), que era dólar por dólar até 6%. Eu não sabia o que era um 401 (k), mas depois que descobri que envolvia um salário menor, optei por sair.

Eu já me torturei correndo os números através de uma calculadora de aposentadoria, então eu sei que se eu tivesse contribuído durante o ano em que trabalhei lá, o valor da conta hoje seria em torno de US $ 10.000 com ganhos de investimento. Eu teria um extra de $ 60.000 por aposentadoria.

Mas, evitando a poupança para a aposentadoria, o primeiro ano também teve um efeito dominó. Como eu não tinha o hábito, não pensei duas vezes quando meu próximo emprego não ofereceu um 401 (k), nem considero uma alternativa como um Roth IRA. Eu deixei de poupar por mais quatro anos, principalmente devido à luta comum para priorizar a aposentadoria quando ela está há pelo menos 40 anos.

3. Tome apenas o crédito que você precisa

Quando o banco perguntou se eu queria uma linha de crédito com minha nova conta corrente, pensei: por que não? Da mesma forma, 15% de desconto parecia uma razão boa o suficiente para obter cartões de crédito da loja. No decorrer de um ano, enfileirei minha carteira com todos os usuais suspeitos de faculdade, ou, no meu caso, de universitárias recentes.

Eu sabia o suficiente sobre os perigos da dívida de cartão de crédito para não ter um saldo. Mas também comprei mais flip-flops de plataforma e camisetas gráficas do que eu sem esses cartões, sabendo que tinha algumas semanas para pagar os saldos. E ganhar muito crédito dentro de alguns meses não faz grandes coisas na sua pontuação de crédito.

4. Trate a poupança como uma despesa fixa

Quando finalmente cheguei a abrir um IRA, contribuí para isso de forma irregular - configurei transferências mensais automáticas, mas também cancelei essas transferências com a mesma freqüência que eu fazia com elas. Eu tratei o dinheiro que eu tinha reservado para a aposentadoria como dinheiro extra, então eu usei dessa maneira.

A maneira mais eficaz de economizar é priorizar as contribuições para a aposentadoria como qualquer outra despesa fixa. Em outras palavras, finja que eles não são negociáveis. Faça-os no início do mês ou imediatamente após o seu primeiro pagamento do mês, antes de ter a chance de transformar essa contribuição em um novo par de sandálias de plataforma, que - para minha sorte - parece estar de volta. Um 401 (k) força você a fazer isso, o que é uma das razões pelas quais é uma ferramenta de economia eficaz. Com um IRA, você tem que se responsabilizar.

5. Siga pelo menos um orçamento solto

Eu sei que muitos recém-formados podem se relacionar com isso, mas por vários anos depois da faculdade, muitas vezes me aproximei do pagamento com menos de US $ 10 na minha conta bancária. Isso me deixou sem proteção para emergências - como, bem, resgatando um carro rebocado. Um orçamento, mesmo um solto, teria me mostrado onde meu dinheiro estava indo - principalmente para pizza e, não por coincidência, 10 quilos extras - para que eu pudesse ver facilmente onde cortar.

Para ser perfeitamente honesto, ainda não estou no orçamento. Eu tentei vários métodos e nada realmente fica. Mas o que funciona é uma planilha simples, compartilhada com meu marido, que lista nossa renda para o mês e nossas maiores despesas. Esse tipo de sistema nos dá uma ideia aproximada de quanto estamos gastando, além de dados históricos para comparar, para o caso de eu querer voltar atrás e lamentar-se com contas de supermercado mais baixas antes da infância (e faço isso com frequência). Significa que não nos sentimos atrelados a números, mas ainda podemos ver rapidamente se algo precisa ser corrigido.

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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.