Orchard Bank Credit Card: uma vez o melhor para o crédito mau

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O cartão de crédito do Orchard Bank não está mais no mercado, e muitas das outras ofertas nesta página foram alteradas, tornando essa página desatualizada. Veja nossos cartões de crédito para página de crédito ruim para outras opções.

Era uma vez, o cartão de crédito Orchard Bank foi a nossa escolha preferida de crédito ruim. Com uma taxa de TAEG baixa e muito razoável, era, sem dúvida, um cartão de crédito com garantia máxima. Infelizmente, o cartão Orchard está sendo descontinuado. É um dia triste na Investmentmatome quando nos despedimos de um dos nossos amigos mais antigos e confiáveis. Enquanto você nunca pode realmente preencher a lacuna deixada por um amigo próximo, percebemos a necessidade de seguir em frente e encontrar uma nova melhor amiga. Para as pessoas que estão tentando reconstruir o crédito ruim, permita-nos apresentar o Capital One® Secured Mastercard®. Nós achamos que você vai gostar dele.

O Capital One® Secured Mastercard® é uma excelente ferramenta de criação de crédito. Pode até ser um pouco melhor do que o cartão Orchard Bank, mas não diga a Orchard que nós dissemos isso. O custo é baixo e os termos são ótimos. Mesmo com uma pontuação de crédito extremamente baixa ou uma recente falência em seu registro, você ainda pode se qualificar. Vamos dar uma olhada nos detalhes e ver como o Capital One® Secured Mastercard® se compara ao seu antecessor.

Por que cavamos o Capital One® Secured Mastercard®

Vamos começar com o aspecto mais importante: custo. Esse cara é barato. A sério. A taxa anual do cartão Orchard Bank foi de US $ 35, mas o Capital One® Secured Mastercard® é de US $ 0. No que diz respeito aos cartões de crédito, você não pode fazer melhor do que isso.

Cartões de crédito garantidos exigem que você coloque um depósito de segurança antes que você possa gastar. O depósito define seu limite de crédito e garante que o banco não perderá dinheiro com pagamentos perdidos. Geralmente, se você colocar US $ 200, começará com um limite de crédito de US $ 200. Se você colocar US $ 300, começará com um limite de crédito de US $ 300 (e assim por diante). Uma das características legais do Capital One® Secured Mastercard® é que você não precisa sempre depositar um depósito cheio. Dependendo do seu crédito, eles pedem US $ 49, US $ 99 ou US $ 200. Independentemente do seu mínimo, você começará com um limite total de US $ 200,00. Se você preferir, poderá depositar mais dinheiro para aumentar seu limite (até US $ 3.000). Eventualmente, você se qualificará para um cartão melhor e poderá encerrar sua conta. Quando você fizer isso, todo o dinheiro que você depositou será reembolsado.

A APR é o local onde a Orchard claramente teve a concorrência vencida. Foi apenas 7,99%, o que é inacreditável. O APR da Capital One® Secured Mastercard® é um pouco mais elevado: o APR em curso é de 24,99% de APR variável.

Não gosta de taxas da Capital One? Apenas espere até ver os outros caras

Ao procurar um cartão de crédito para construir ou reconstruir crédito, seja esperto e proteja-se contra ofertas predatórias. Pessoas com crédito ruim são frequentemente alvo de fraudes e negócios falsos. No entanto, não presuma que você está sem opções. Sinta-se à vontade para fazer compras. Por favor, tenha cuidado. Outro grande cartão seguro é o Citi^® Mastercard Secured^®. Como o Capital One® Secured Mastercard®, o Citi^® Mastercard Secured^®A taxa anual é de US $ 0.

Tudo somado, eles são cartas muito semelhantes. Apesar de ter um APR ligeiramente superior, preferimos o Capital One® Secured Mastercard® devido à sua opção de depósito de segurança parcial. Além disso, se você não puder pagar antecipadamente todo o depósito, a Capital One permitirá que você pague em parcelas com o cartão. Desde que o valor total seja publicado dentro de 80 dias, você está definido.

Agora vamos dar uma olhada em alguns cartões menos salgados. Quando você procura um cartão de crédito logo após a falência ou quando está sobrecarregado com uma pontuação de crédito terrível, deve primeiro aprender o que é razoável e o que é absurdo. Você deve esperar algumas pequenas taxas e um depósito de segurança entre US $ 200 e US $ 300. Fique longe de ofertas que soam boas demais para ser verdade.

Para colocar o Capital One® Secured Mastercard® em perspectiva, dê uma olhada nos cartões de crédito Aventium e Centennial do First Premier Bank. Essas abominações oferecem uma linha de crédito de US $ 300 com um depósito de segurança de US $ 95. Há uma taxa anual de US $ 75 no primeiro ano, uma taxa mensal de US $ 6,50 que será paga no segundo ano, uma taxa anual de US $ 45,00 além da taxa mensal e uma taxa de US $ 3,95 para usar os serviços on-line do First Premier. Quer saber o APR? Você provavelmente não. Está em uns 49.99% desconcertantes.

Depois, há o Platinum Zero do Applied Bank. Tem um bom lance: 0% de ABR, mesmo se você estiver atrasado em um pagamento; sem taxa de inscrição; e um recurso "escolha seu próprio limite de crédito". Sedutor MAS … taxas. Mais precisamente, US $ 119 por ano. Empréstimos sem juros são certamente atraentes, mas o custo é insustentável.

Como você pode ver, os cartões garantidos são os pits. Ficar com um nome que você pode confiar, construir seu crédito rapidamente e se formar rapidamente para um cartão não seguro. O Capital One® Secured Mastercard® é a sua melhor aposta. Não há truques, nem truques, nem bufonaria.

Você deve obter um cartão seguro?

Pessoas com históricos de crédito abaixo do esperado podem não se qualificar para um cartão de crédito sem taxas ou recompensas. Cartões de crédito garantidos são para estabelecer crédito.Eventualmente, você poderá migrar para um cartão comum sem taxa anual (se preferir) e taxas de juros mais baixas. Para este fim, o Capital One® Secured Mastercard® é uma opção boa e completa. Sim, pagar um depósito de segurança não é muito divertido. Mas lembre-se, a Capital One pode permitir que você consiga um depósito mais baixo, e eles lhe darão 80 dias após a aprovação para obter o dinheiro.

A coisa mais importante a lembrar com um cartão de crédito garantido? Faça os pagamentos no prazo. Nós não estamos brincando. Faça pagamentos, crie crédito. É simples assim. Miss pagamentos, e seu crédito vai piorar. Se a falta de um pagamento for uma possibilidade real, convém repensar a compra de um cartão de crédito. Fique com uma conta corrente até ter certeza. A verificação e o débito não aumentarão sua pontuação de crédito, mas você realmente não deseja um cartão de crédito que não possa pagar.

Cartões de crédito seguros e cartões de débito pré-pagos: um plano de fundo

Existem duas alternativas comuns ao cartão de crédito tradicional, e nenhuma delas é particularmente atraente: cartões de crédito garantidos e cartões de débito pré-pagos.

	Cartão de crédito regular	Cartão de Crédito Garantido	Cartão de débito pré-pago
Melhora a Pontuação de Crédito	sim	sim	Não
Depósito adiantado	Não	sim	sim
Linha de crédito?	sim	sim	Não

Um cartão de crédito garantido exige garantia antecipada, muitas vezes igual à sua linha de crédito. O depósito é devolvido quando você finalmente fecha sua conta. Enquanto isso, você ainda terá que pagar juros sobre as compras se levar um saldo mensalmente. Cartões seguros geralmente vêm com uma ou duas taxas. As taxas anuais são um dado. De vez em quando, você verá uma taxa de processamento também. Felizmente, um cartão de crédito imobiliário construir sua pontuação de crédito. Com bom comportamento, você pode eventualmente qualificar-se para um cartão de crédito regular e não seguro.

Os cartões de débito pré-pagos são semelhantes porque você tem que depositar dinheiro na frente. Mas uma vez que o dinheiro é baixo, ele age exatamente como um cartão de débito padrão. Você não está tecnicamente "pedindo emprestado" dinheiro - você só pode gastar o que está na sua conta. Quando você acabar, você tem que recarregar. Ao contrário de um cartão garantido, não há linha de crédito. O pré-pago não gera crédito. Isso não ajudará você a se qualificar para uma linha de crédito regular. É exatamente como uma conta corrente, mas com um sistema de taxas brutal. Você pode esperar taxas de manutenção mensais, taxas de caixa eletrônico, taxas de recarga e até taxas de uso para muitos cartões.

Caso você não tenha tirado a conclusão correta, nós ajudaremos você. Fique longe do pré-pago. Obter um cartão de crédito garantido, se você quiser construir crédito. Obter uma conta corrente e combinação de débito se estiver apenas à procura de um pedaço de plástico.