Overborrowing poderia adicionar US $ 119 a um pagamento mensal típico de empréstimo estudantil

Overborrowing é um arrependimento comum entre os beneficiários de empréstimos estudantis. Quase metade dos tomadores de empréstimos estudantis - 48% - dizem que poderiam ter pegado menos e ainda assim pagar pela faculdade, de acordo com uma pesquisa recente conduzida pela Harris Poll em nome da Investmentmatome.

E pedir mais do que o necessário pode ser caro. Os tomadores de empréstimo de graduação que se sentiram sobrecarregados para o estudo de graduação disseram que levaram, em média, US $ 11.597 a mais do que precisavam. Isso equivale a gastar quase US $ 3.000 por ano se você se formar em quatro anos.

De acordo com nossa análise, o overborrowing poderia adicionar US $ 119 a um pagamento mensal típico de empréstimos estudantis federais. Veja como.

O colapso

Para determinar como o overborrowing afeta os pagamentos mensais do empréstimo, começamos com um total de US $ 31.000, que é o valor máximo agregado do empréstimo federal que um estudante de graduação dependente pode tomar emprestado. (Esse valor também está próximo da média de US $ 30.100 por tomador para a classe de 2015, relatada pelo Institute for College Access and Success.)

Em seguida, subtraimos US $ 11.597 - a média que os mutuários disseram que superestimou em nossa pesquisa - para obter US $ 19.403. Usamos esse número como uma quantia típica que pode ser necessária para os custos da faculdade, incluindo mensalidades, alojamento e alimentação, e comparamos os custos de um empréstimo desse valor com os custos de empréstimo do máximo.

Para fins desta análise, assumimos que todas as dívidas eram federais e que a TAEG era de 4,29%, a taxa de juros federal para os empréstimos originou-se entre 1º de julho de 2015 e 30 de junho de 2016, incluindo as taxas.

Nesse caso de amostra, o superproupador pagará US $ 119 a mais por mês do que alguém que recebe apenas o que é necessário. Agora, vamos analisar o custo disso ao longo dos dez anos de vida típicos de um empréstimo.

O verdadeiro custo do overborrowing é claro quando se olha para juros acumulados ao longo da vida do empréstimo. Superborrores neste cenário pagam US $ 2.685 a mais em juros do que aqueles que tomam emprestado apenas o que precisam pagar pela mensalidade, hospedagem e alimentação.

Durante a vigência do empréstimo, os superboadores nesse cenário pagarão US $ 14.282 a mais do que aqueles que tomaram emprestado apenas o que era necessário. Isso inclui o pagamento de US $ 11.597,00 emprestados, mais US $ 2.685,00 em juros. Agora, imagine o quanto um estudante poderia ter deixado de lado se tivesse pagado US $ 119 por mês em um plano de aposentadoria ou poupança e se composto.

Como lidar com overborrowing

Entender o custo da faculdade é o primeiro passo para determinar quanto pedir emprestado. Faculdades que oferecem auxílio estudantil federal são obrigadas a ter uma calculadora de preço líquido em seus sites para ajudar os alunos a determinar os custos totais do próprio bolso, incluindo empréstimos estudantis. Os custos totais incluem propinas, alojamento e alimentação, taxas e livros. Alguns estudantes também podem pedir emprestado para cobrir custos indiretos, como transporte, mantimentos, produtos de higiene, suprimentos médicos ou outros materiais pessoais.

Se você emprestou apenas o suficiente para pagar por sua educação ou mais do que precisava, você tem opções para reduzir seus pagamentos de empréstimos estudantis. Considere uma das quatro opções de pagamento baseadas no rendimento disponíveis para empréstimos federais. Com esses planos, você paga uma quantia mensal igual a um percentual proporcional à sua renda.

Ou, se você encontrar as qualificações de renda e crédito, você pode querer buscar o refinanciamento do empréstimo do estudante, o que pode reduzir sua taxa de juros e seu pagamento mensal. O refinanciamento pode não ser a melhor opção se você tiver apenas empréstimos federais, pois perderá as opções de pagamento com base no rendimento, os programas de adiamento e perdão de empréstimos. Pese todas as opções de pagamento cuidadosamente de acordo com sua situação.

Leia mais sobre o nosso site de empréstimo estudantil empréstimo de pesquisa.

Anna Helhoski é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons é uma associada de dados na Investmentmatome. E-mail: [email protected].

METODOLOGIA

A pesquisa na qual essa análise é baseada foi realizada on-line nos Estados Unidos pela Harris Poll em nome da Investmentmatome de 18 a 22 de novembro de 2016, entre 2.049 adultos norte-americanos com 18 anos ou mais, entre os quais 1.485 tinham cursado pós-graduação, entre os quais 522 emprestaram dinheiro em empréstimos estudantis para o ensino de graduação. Para os propósitos da pesquisa e desta análise, o mutuário de graduação é definido como os americanos que buscaram um grau além do ensino médio e emprestaram dinheiro em empréstimos estudantis para o ensino de graduação. A pesquisa on-line não se baseia em uma amostra de probabilidade e, portanto, nenhuma estimativa do erro de amostragem teórica pode ser calculada. Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação, entre em contato com Megan Katz. Email: [email protected]