Como funcionam as transferências de proteção a descoberto
Tibia - Como Funciona o World Transfer (2018)
Índice:
- Como a proteção a descoberto é diferente de outras opções?
- Vinculando uma conta corrente ou de poupança
- Vinculando uma conta de crédito
- Palavra de cautela
- Qual é o próximo?
- Saber mais sobre como evitar taxas de saque a descoberto
- Descobrir o que os bancos cobram pela cobertura do cheque especial
- Aprender como evitar outras taxas bancárias comuns
Uma transferência de proteção de cheque especial, ou simplesmente "cheque especial", é um serviço opcional que permite conectar sua conta corrente a outra conta em seu banco ou cooperativa de crédito, normalmente uma conta de poupança ou crédito.
Quando o saldo de sua conta é muito baixo para cobrir uma transação, seu banco move automaticamente dinheiro para a conta vinculada. Alguns lugares fazem isso de graça, enquanto outros cobram até US $ 12 por transferência.
Como a proteção a descoberto é diferente de outras opções?
Os bancos normalmente também oferecem cobertura a descoberto, que é quando eles usam seu próprio dinheiro para cobrir uma transação para a qual você não tem dinheiro suficiente - e cobra uma taxa para isso. Você precisa ativar esse serviço e é caro: a mediana é de US $ 34.
Com cobertura de cheque especial, os bancos usam seu próprio dinheiro para cobrir uma transação para a qual você não tem dinheiro suficiente. Este serviço opt-in é tipicamente mais caro do que as transferências de proteção de cheque especial.
E as coisas podem piorar. Se você não pagar ao banco a taxa e o dinheiro que estava em caixa, sua conta corrente permanecerá negativa. Então, a próxima coisa que você compra pode acionar outra taxa de saque a descoberto.
Por outro lado, com as transferências de proteção de cheque especial, você não será penalizado nem mesmo se as transações ainda serão processadas.
» Interessado em bancos com políticas de cheque especial amigáveis ao consumidor? Veja nosso artigo sobre taxas de saque a descoberto por instituição financeira
Vinculando uma conta corrente ou de poupança
Quando você conecta uma poupança, mercado financeiro ou segunda conta corrente à sua conta principal, você cobre descobertos com seu próprio dinheiro. Como um banco conclui a transferência para você, pode haver uma taxa de cerca de US $ 10 ou US $ 12, uma vez por dia ou por transferência.
Como um banco conclui a transferência para você, pode haver uma taxa de cerca de US $ 10 ou US $ 12, uma vez por dia ou por transferência.
Tenha em mente que uma regra federal permite que as instituições financeiras cobrem uma taxa se você exceder seis transferências por mês de uma conta de poupança ou de mercado financeiro. Então, se você costuma transferir dinheiro com frequência, tenha cuidado.
»Para uma visão geral básica,confira nosso explicador de saque a descoberto
Vinculando uma conta de crédito
Você também pode vincular sua conta corrente a uma conta de crédito, como um cartão de crédito, uma linha de crédito pessoal ou uma linha de crédito de home equity. Você pagará juros sobre o valor descoberto e, possivelmente, uma taxa de transferência, como faria com uma economia vinculada.
Vincular uma conta de crédito à verificação significa que você pagará juros sobre o valor descoberto e, possivelmente, uma taxa de transferência.
Alguns bancos têm linhas de crédito a descoberto que cobram juros a uma taxa variável e nenhuma taxa. Seja qual for o seu banco, você terá que pagar o saldo até a data de vencimento. As contas de crédito estão sujeitas à aprovação de crédito, por isso, essa opção não é garantida para todos.
Palavra de cautela
Embora os serviços de transferência de proteção do cheque especial possam ser uma alternativa de baixo custo para a cobertura de cheque especial financiada por bancos, há algumas coisas que devem ser cautelosas:
- Você ainda pode exagerar na sua verificação. O serviço de transferência de proteção de cheque especial só funciona se você tiver fundos para cobrir uma transação que exceda o saldo de sua conta corrente. Caso contrário, a cobertura de cheque especial pode se aplicar, e seu banco pode cobrir a transação e cobrar uma taxa de saque a descoberto.
- Mais do que o valor exato pode acabar em sua verificação. Os bancos têm suas próprias práticas de cheque especial, que incluem quanto dinheiro elas transferem de uma conta vinculada. Alguns transferem dinheiro em múltiplos de uma certa quantia, como US $ 50 ou US $ 100, o que pode não funcionar melhor para você, se você quiser controlar quanto permanece na sua poupança. Pior, você pode ter o suficiente para cobrir uma transação, mas não o suficiente para o valor que seu banco deseja transferir.
- Seu banco não precisa cobrir a transação. Como a cobertura de cheque especial, uma transferência de cheque especial é um serviço de cortesia, portanto, seu banco não é obrigado a pagar seus cheques especiais.
Se você raramente sacar uma conta corrente, optar por um serviço de transferência de proteção de cheque especial pode protegê-lo de taxas excessivas de cheque especial nessas raras ocasiões. Você não quer se sentir confortável gastando mais do que ganha regularmente.
Descoberta de transferências de proteção pode ajudar para o descoberto ocasional, mas esses programas nunca devem substituir hábitos de dinheiro saudável como manter dinheiro suficiente em sua conta corrente para transações diárias.
Atualizado em 11 de janeiro de 2018.
