Revisão de hipoteca do Pacific Union Financial 2018

A Pacific Union Financial é uma financiadora independente de hipotecas nascida no norte da Califórnia - o que explica o nome da Costa Oeste - mas agora está localizada no norte do Texas. Essa é uma estratégia de realocação, e parece ter funcionado. O credor agora atende a todos os estados, exceto um, com escritórios em quase metade deles, alfabeticamente de Alabama a Wisconsin e geograficamente de Maryland a Costa Mesa, Califórnia.

Aqui está o que você pode esperar ao comprar uma hipoteca de Pacific Union Financial.

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Classificação 3.0 Investmentmatome

NUM RELANCE

• Ofertas de compra, refinanciamento, jumbo, FHA, VA, empréstimos do USDA; nenhum produto de home equity
• Normalmente cobra taxas de credor de US $ 995
• Pontuação FICO mínima é geralmente 560, embora menor, com base em exceção

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Compare o Pacific Union Financial com outros credores.

Produtos hipotecários da Pacific Union Financial

A Pacific Union Financial oferece empréstimos para compra e refinanciamento, bem como hipotecas jumbo, mas nenhum produto de home equity ou hipoteca reversa, uma seleção típica para um credor não bancário.

As hipotecas apoiadas pelo governo estão totalmente representadas com empréstimos do Departamento Federal de Habitação, Assuntos de Veteranos e Agricultura.

"Nosso cliente típico é um cliente de baixo pagamento, então normalmente é um cliente da FHA", diz Evan Stone, fundador da Pacific Union. “Nós lidamos com pessoas que, muitas vezes, desafiam os perfis de crédito”.

Stone diz que a pontuação FICO "anunciada como mínima" da Pacific Union é de 560, mas o credor ficará abaixo disso em uma base de exceção. Os valores médios dos empréstimos são de “cerca de US $ 225.000”, acrescenta ele.

"Nós financiamos empréstimos que a maioria dos credores recusam", diz Stone.

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Uma maneira pela qual a Pacific Union Financial trabalha para se destacar do grupo é com empréstimos de carteira para tomadores com crédito menos que perfeito. Os empréstimos de carteira são mantidos pelo credor em vez de vendidos a um investidor, e isso permite um pouco de flexibilidade quanto às qualificações de crédito do tomador.

Esses empréstimos, oferecidos no âmbito de um programa da Pacific Union chamado FlexKey, permitem estender os padrões de empréstimo para valor e dívida para renda. Uma opção de empréstimo Restart oferece aos tomadores de empréstimos “eventos de crédito anteriores”, como um encerramento ou falência, um caminho mais fácil para o financiamento, incluindo a documentação “relaxada”.

"Sentimos que a suíte de produtos FlexKey oferece uma abordagem necessária para empréstimos responsáveis ​​para consumidores que não se encaixam na caixa de crédito que a maioria dos investidores hipotecários exige", disse Brandon Story, vice-presidente sênior da Pacific Union Financial, em um comunicado à imprensa. quando o produto foi lançado em abril de 2016.

A reportagem acrescentou que o programa de empréstimos promoveria "acesso mais amplo ao crédito" e "ajudaria a promover a aquisição de uma maior gama de consumidores".

O processo de empréstimo hipotecário da Pacific Union Financial

O site da Pacific Union Financial é moderno, atraente e cheio de gráficos em movimento, mas tem pouca funcionalidade. Embora existam algumas calculadoras úteis e alguns posts interessantes no blog, você não pode fazer muita coisa em seu empréstimo hipotecário aqui.

Clicar em "Aplicar agora" na parte superior da página inicial não inicia um pedido de hipoteca, mas sim um formulário curto para uma cotação de taxa de juros inicial e um contato de um agente de crédito. Stone diz que um aplicativo móvel está em desenvolvimento.

E esse é o principal modelo de negócios em ação aqui: você trabalha com um agente de crédito, seja por telefone ou pessoalmente em uma das 67 filiais da Pacific Union Financial. O credor emprega mais de 1.500 profissionais de hipotecas e parceiros com outros banqueiros hipotecários "correspondentes" independentes.

E Stone aponta para um serviço especial dedicado a uma população crescente de proprietários de residências: “Temos uma equipe, uma equipe de vendas e uma equipe de operações, na qual o espanhol é o idioma principal. O objetivo disso é atender aos mutuários hispânicos ”, diz ele.

Considerando taxas e taxas de hipoteca

As taxas típicas do credor são de US $ 995, de acordo com Stone. Para obter uma estimativa da taxa de juros, você precisa falar com um oficial de empréstimo.

O que a Pacific Union Financial faz melhor

• Oferece um programa voltado para expandir as oportunidades de empréstimos para candidatos com crédito abaixo do ideal
• Oferece uma gama completa de empréstimos hipotecários para compra e refinanciamento, incluindo todos os principais programas governamentais

Onde a Pacific Union Financial fica aquém

• Capacidades online limitadas
• Não oferece produtos de home equity

As análises on-line parecem ser principalmente positivas. O Better Business Bureau dá à Pacific Union Financial uma classificação "A", citando uma proporção de 60 a 40 de avaliações positivas para negativas.

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Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Nossas classificações de estrelas do site para credores hipotecários são concedidas com base em nossa avaliação dos produtos e serviços que os credores oferecem aos consumidores que estão comprando ativamente a melhor hipoteca. As seis áreas principais que avaliamos incluem os tipos de empréstimo e produtos de empréstimo oferecidos, recursos on-line, informações sobre taxa de hipoteca on-line, atendimento ao cliente e o número de reclamações feitas ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor como porcentagem dos empréstimos emitidos. Também concedemos aos credores até uma estrela de bônus por um único programa ou foco de mutuário que os diferencia de outros credores. Para garantir a consistência, nossas avaliações são revisadas por várias pessoas na equipe Investmentmatome Mortgages.