Panic-Proof seu portfólio para a próxima crise do banco

A crise financeira de uma década atrás foi difícil para muitos investidores, com o mercado despencando quase 57% desde outubro de 2007 até a mínima em março de 2009. Embora as ações tenham apresentado bom desempenho desde então, é apenas uma questão de tempo até a próxima recessão chegar e os investidores o botão de pânico novamente.

Juntar-se a uma venda no mercado pode custar-lhe a longo prazo. Quando o pânico acontece, grandes estoques são jogados fora a preços muito baratos.

Veja como entrar em pânico em sua carteira contra a próxima crise bancária ou até mesmo com uma simples recessão.

1. Pense a longo prazo, como Warren Buffett

Você compraria ações no topo do mercado? É exatamente isso que o superinvestidor Warren Buffett fez em 2007, no limite da crise bancária. Em uma aposta muito celebrada, o investidor apostou US $ 1 milhão para que um fundo de índice S & P 500 batesse em um fundo de hedge na próxima década. A aposta começou bem perto do topo do mercado de ações, no final de 2007.

A crise financeira levou muitos investidores a um frenesi de venda de ações, mas não a Buffett, que defende uma filosofia de compra “comprar e manter”. O resultado? Mesmo em um dos piores momentos absolutos para começar a investir, Buffett ganhou sua aposta gerando um retorno anual médio de 7,1% sobre a aposta na próxima década à medida que o mercado se recuperava.

Isso superou o fundo de hedge, bem como as taxas de conta de poupança nos bancos. Melhor ainda, o desempenho do fundo de índice deve continuar a aumentar ao longo do tempo, mais próximo de seu desempenho histórico de longo prazo - 10% de retorno médio anual.

Continuando a manter-se mesmo depois que o mercado despencou, um investidor que pensasse a longo prazo poderia ter feito bons retornos como Buffett. Os investidores poderiam ter feito ainda melhor se comprassem enquanto o mercado estava afundando ou um ano ou dois depois, quando o pânico diminuiu, mas os preços das ações permaneceram abaixo dos níveis anteriores.

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2. Coloque seu investimento no piloto automático

É angustiante assistir ao declínio de seu portfólio. O impulso de entrar em pânico e sacar para evitar mais perdas é forte. Uma das maneiras mais fáceis de resistir a esse impulso é colocar seus investimentos no piloto automático.

Veja como: Defina sua conta de corretagem para comprar ações ou fundos automaticamente em uma programação fixa. Determine quanto você pode investir e com que frequência, instrua a corretora a comprar com base nessa programação e evite ajustar o cronograma quando estiver emocional ou quando o mercado estiver volátil.

Quando ocorre uma queda, o investimento automatizado significa que você continuará comprando e evitando a venda. Você também estará comprando ações a um valor inferior ao seu valor real, o que valerá a pena quando o mercado se recuperar.

Outra dica: não verificar suas contas todos os dias. Concentrar-se nos preços das ações a cada dia leva você para longe da mentalidade de longo prazo de que precisa. É uma receita para decisões erradas.

3. Faça um plano agora

Se você ainda não tem um plano para o próximo mergulho, não há tempo como agora para se mexer. A hora de decidir o que fazer é antes, não durante uma crise.

Se você esperar até que a crise abra seu plano, ficará tentado a parar até que o mercado esteja “seguro”. Mas, como você pode ver no gráfico acima, os melhores preços das ações - e os melhores retornos - ocorrem durante os períodos. de pânico total. Tenha um plano e esteja pronto para executá-lo. Isso significa agir enquanto o mercado está calmo.

Guia: Como investir dinheiro

Pense a longo prazo, coloque sua conta no piloto automático e faça um plano para o futuro: esses são os melhores passos para proteger seu portfólio com panic.