Como escavar a dívida de dezembro

O início do novo ano parece uma barreira financeira - até as contas do seu cartão de crédito chegarem.

É fácil esquecer o entretenimento e a viagem de que você gostou, a comida e a bebida consumidas ou o cartão de loja solicitado na caixa registradora. Mas contas movimentam sua memória. E isso pode significar que você terá que fazer algumas alterações para pagar.

E agora? Perguntamos a alguns blogueiros de finanças pessoais como eles conseguem impedir que as celebrações de feriados se transformem em dívidas que duram o ano todo. Seu conselho: Depois de fazer uma bagunça, aja rapidamente para conter o dano.

Caminhe de volta algumas compras

Presentes para você ou seu cônjuge podem precisar voltar. "Parece pouco romântico, mas se você não abriu, devolva", diz Carrie Rocha, que escreve no Pocket Your Dollars. "Mesmo que seja mobília, pense muito sobre se você realmente pode pagar."

Também é possível converter os cartões-presente em dinheiro por meio de um site on-line como o Gift Card Granny, embora você não espere receber valor de face.

Lidar com a dívida remanescente

Encontre dinheiro para pagar suas dívidas gastando menos ou ganhando mais; uma combinação é ideal.

Gastar menos pode significar uma conversa franca com os entes queridos sobre a troca de jantar e um filme para cozinhar em casa e Netflix, como fez o blogueiro do Dollar Diligence, Kyle Steinkuhler, enquanto pagava a dívida e economizava para um anel de noivado. Isso pode significar cortar os luxos diários, como a TV a cabo, até que suas dívidas sejam pagas, ou começar uma confusão lateral para trazer mais dinheiro.

Despeje esse dinheiro adicional para pagar seus cartões de crédito, começando com o de maior interesse. Essa é a abordagem da avalanche da dívida; é mais rápido e economiza mais dinheiro.

Se você tiver um bom crédito, considere uma oferta de cartão de crédito de transferência de saldo. Tonya Rapley, que escreve no My Fab Finance, adverte que as taxas de transferência podem chegar a mais do que você economizaria, então faça as contas. Se você prosseguir, Rocha sugere que você automatize seus pagamentos para pagar a fatura no prazo e apague a dívida antes que a taxa de juros do teaser expire.

No tempo do imposto, desvie todo o dinheiro do reembolso para pagar seus cartões de crédito - e se você receber um reembolso a cada ano, considere ajustar seu valor de retenção. Por que deixar o governo usar seu dinheiro durante todo o ano de graça enquanto paga juros sobre cartões de crédito?

Se você gastar demais de forma consistente ou se sentir paralisado pelo tamanho da sua dívida, talvez precise de ajuda. "Se parecer esmagadora ou sem esperança, conecte-se com uma agência de aconselhamento sem fins lucrativos", diz Rocha. Eles oferecem ajuda orçamentária gratuitamente.

Você não ficará sozinho. Bruce McClary, porta-voz da Federação Nacional de Aconselhamento de Crédito, disse que janeiro é o maior mês deles, graças às resoluções de Ano Novo e gastos de férias que provaram a última gota para as famílias próximas ao ponto de ruptura.

Repense suas suposições

Para evitar que o ciclo comece de novo, descubra por que você gastou demais. Rapley teve que aceitar a crença de que comprar um presente para alguém significava que ela os valorizava. Para Rocha, pensava-se que um “espírito de generosidade” deveria orientar os gastos de férias.

Quem quer enviar uma mensagem de que você não valoriza as pessoas ou rejeita o espírito de generosidade? Mas, em vez de gastar muito dinheiro, gaste tempo: escolha cuidadosamente um presente que mostre que você realmente "pega" a pessoa, ou que passe algum tempo juntos ou compartilhe uma experiência.

Planeje um feriado em dinheiro

Torne o próximo dezembro melhor, definindo um orçamento razoável agora e economizando o ano todo.

• Total de todas as despesas de fériasAté mesmo pequenas coisas: presentes, decorações, papel de embrulho, postagem, entretenimento, comida, viagem. Divida por seus períodos de pagamento entre agora e dezembro para ver quanto economizar de cada cheque.
• Coloque o dinheiro fora do alcance em uma conta de poupança designada não conectada à sua conta corrente ou abrir uma conta em um banco ou cooperativa de crédito diferente. Rapley disse que algumas pessoas vão tão longe a ponto de comprar os cartões de presente da Toys R Us ou Target para usar quando as férias chegarem.
• Considere um empréstimo de construtor de crédito. Você se qualifica para um empréstimo, mas o credor deixa seu dinheiro de lado. Depois de pagar o empréstimo, você recebe o dinheiro, além de criar um registro dos pagamentos no prazo, o que ajuda a sua pontuação de crédito.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.

Bev O'Shea é redatora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.