Quando devo considerar um empréstimo pessoal?

Se você tem um grande objetivo ou projeto para realizar e está procurando fontes de caixa, provavelmente já considerou as fontes típicas: cartões de crédito, empréstimos de amigos e familiares, empréstimos para aquisição de ações e outros.

Mas há outra opção que você pode não ter pensado - empréstimos pessoais. Se você nunca ouviu falar desse produto, não está sozinho. Para obter ajuda para descobrir quais são os empréstimos pessoais e se está se candidatando para um é o certo para você, dê uma olhada nos detalhes abaixo.

Compare os melhores empréstimos pessoais

O que é um empréstimo pessoal?

Como o nome indica, empréstimos pessoais são um tipo de crédito que os consumidores adquirem por uma variedade de razões pessoais. Ao contrário das hipotecas ou dos empréstimos para automóveis, os empréstimos pessoais não são destinados a uma finalidade específica - você poderia, teoricamente, fazer um empréstimo pessoal por qualquer motivo que desejar.

Empréstimos pessoais são empréstimos a prestações; Se você for aprovado, receberá uma quantia fixa de dinheiro adiantado e, em seguida, deverá pagar a quantia fixa mensalmente até o vencimento do prazo do empréstimo. Porque empréstimos pessoais são inseguros, suas taxas de juros são geralmente superiores aos empréstimos garantidos. No entanto, suas taxas são geralmente mais baixas do que a maioria dos cartões de crédito.

Tenha em mente que, em muitos casos, você precisará de um bom crédito para se qualificar para um empréstimo pessoal. Se você não tiver uma pontuação de crédito decente, talvez precise buscar outras opções para financiar sua compra ou atividade.

Possíveis razões para obter um empréstimo pessoal

Uma das grandes coisas sobre empréstimos pessoais é que eles oferecem muita flexibilidade. Embora você provavelmente tenha que denunciar o objetivo pretendido do empréstimo em sua inscrição, geralmente você terá bastante margem de manobra para o uso dos recursos.

Algumas razões comuns para obter um empréstimo pessoal são:

• Consolidação ou refinanciamento de dívida com juros altos
• Fazer uma compra grande (como um aparelho ou dispositivo eletrônico)
• Tomando um período de férias
• Fazendo uma melhoria home
• Financiando uma compra ou expansão de pequena empresa
• Pagar por um procedimento médico ou despesa
• Pagando por um casamento ou anel de noivado

Quando faz sentido conseguir um empréstimo pessoal - e quando isso não acontece

Existem algumas situações em que faz muito sentido optar por um empréstimo pessoal. Por exemplo, consolidar ou refinanciar dívidas com juros altos é um ótimo motivo para optar por um empréstimo pessoal.

Em junho de 2014, a taxa média de juros do cartão de crédito girava em torno de 15%. Se você tem um bom crédito, você pode conseguir um empréstimo pessoal a uma taxa tão baixa quanto 6-7%. Se você optar por pagar o seu plástico com um empréstimo pessoal, você pode economizar muito dinheiro em juros. Além disso, em vez de consolidar com um cartão de 0%, você não precisa se preocupar em pagar uma taxa de transferência de saldo elevado.

Também pode ser inteligente considerar o uso de um empréstimo pessoal para um projeto de melhoria da casa. Embora você provavelmente pague uma taxa de juros mais alta do que pagaria em um empréstimo de home equity, não colocará sua casa na linha como garantia.

Por outro lado, provavelmente não é uma boa ideia usar um empréstimo pessoal para compras não essenciais ao consumidor, como um casamento ou férias. É verdade que você provavelmente obterá uma taxa melhor do que com um cartão de crédito (veja acima), mas no final você ainda está pagando juros. Idealmente, poupar para itens caros é o caminho a percorrer. Dessa forma, você não precisa se preocupar com cobranças financeiras.

Uma nota final: usar um empréstimo pessoal para um procedimento médico ou uma compra de pequena empresa é um julgamento. Se você conseguir melhores condições com o empréstimo pessoal do que com um plano de pagamento no consultório do seu médico ou um empréstimo para pequenas empresas, isso pode fazer sentido. Mas certifique-se de pesar cuidadosamente todas as suas opções primeiro.

O takeawayOs empréstimos pessoais são atraentes porque são uma maneira flexível de financiar uma grande despesa. Mas só faz sentido retirar esse tipo de empréstimo se você o estiver usando para economizar dinheiro em juros ou evitar colocar um grande ativo em risco. Caso contrário, os nerds recomendam economizar para o item ou experiência que você deseja comprar - afinal, as coisas boas vêm para aqueles que esperam!

Empréstimo aprovado imagem via Shutterstock