Escolhendo um consultor financeiro mais tarde na vida

Se você é um idoso sem um consultor financeiro - ou se sente como se precisasse de um melhor -, tenha coragem! É tarde, mas não é tarde demais. Há muita coisa que você pode fazer agora para ter sua situação em mãos.

Nossas preocupações únicas

Como diz Dorethia R. Conner, presidente da Conner Financial Coaching, “os idosos devem consultar um consultor financeiro que entenda suas necessidades neste momento de sua vida… um conselheiro que é paciente e meticuloso na explicação de todas as suas opções e não espera que os clientes simplesmente "expressem sua palavra". Os idosos têm preocupações únicas - alguns podem querer ajudar a pagar a educação de um neto ou ajudar um parente a comprar casa para baixo da linha, além de viver confortavelmente em seus anos de aposentadoria. Na maioria das vezes, muitos querem estar preparados para problemas de saúde atuais ou futuros e precisam investir de uma maneira que os mantenha financeiramente seguros. É importante que o consultor financeiro compreenda totalmente essas preocupações e seja capaz de fornecer estratégias de investimento que os ajudem a alcançar suas metas. ”

Encontrar um conselheiro como o que Conner descreve exige um pouco de bisbilhotice. Mas não se preocupe: você não precisa de um diploma em economia para isso. Seu trabalho está no lado da natureza humana, encontrando alguém com quem você se sentirá à vontade - alguém em quem possa confiar. Seu trabalho quando você encontrá-los é dizer-lhes o que você quer para o seu futuro; deles é para ajudá-lo a chegar lá.

Evitando o óbvio

É mais fácil dizer como evitar um consultor questionável do que encontrar um bom. Para começar, não escolha um da lista telefônica e não responda a um anúncio no jornal. Separe todas as correspondências que você possa ter recebido e não seja sugado para apresentações que envolvam um almoço grátis. Esses almoços são situações de alta pressão que geralmente envolvem um determinado produto financeiro, e eles compartilham uma falha fatal com todas essas outras opções: ninguém que você conheça pode atestar os conselheiros. Uma referência pessoal não é necessária em todos os casos - mas você nunca deve se deixar influenciar por um anúncio inteligente.

Separando o bom do mau

Pergunte aos seus amigos, conhecidos ou pessoas em sua igreja sobre seus conselheiros: Eles são fáceis de alcançar? Eles explicam as coisas totalmente? Como eles parecem estar familiarizados com questões seniores como a Previdência Social, aposentadorias e contas de aposentadoria? O conselho deles está dando frutos, ou seus amigos têm ouvido muitas desculpas ultimamente?

É surpreendentemente fácil descobrir mais sobre alguém que você possa gostar. Richard Sabo, um planejador financeiro e consultor de fraudes em Pittsburgh PA, diz: “Um bom ponto de partida para qualquer pessoa é o site da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), que ajuda e educa os investidores. Há um link de verificação de corretor que permite que você insira o nome de qualquer corretora e receba um relatório completo sobre eles. Ele mostra o histórico de empregos (eles saltaram muito - e por quê?), As licenças que possuem e os produtos que podem vender (muitos agentes de seguro de vida agora se chamam de Planejadores Financeiros, mas se não estiverem nesse sistema, eles só têm um licença para vender seguro de vida e contratos de anuidade), histórico de reclamações / ações judiciais / arbitragem contra eles (detalhes, quantia de dinheiro, resultado), privilégios fiscais e falências (você quer fazer negócios com alguém que não consegue lidar com suas próprias finanças? ?) e antecedentes criminais / acusações / convicções. ”A treinadora de aposentadoria Barbara Taylor repete essas advertências e acrescenta outra que nenhum sênior deve ignorar:“ Desconfie de quem sugerir que você faça uma hipoteca de uma casa totalmente paga e invista o produto. ou incentiva uma hipoteca reversa. ”Já discutimos hipotecas reversas e anuidades antes; Eles ajudaram alguns idosos a perder suas economias e suas casas.

Algumas questões importantes

Há também algumas perguntas básicas que ajudarão a separar o trigo do joio:

• O consultor é um consultor de investimento registrado? De todos os títulos flutuando por aí, esse equivale a outro termo muito importante: “um fiduciário”. Como explica Donald B. Cummings, Jr., da Blue Haven Capital em Genebra, Illinois, ser fiduciário “garante que o consultor é legalmente obrigado a colocar os interesses do cliente em primeiro lugar em todos os momentos. Isso também aumenta drasticamente as chances de o cliente gastar menos com serviços recebidos - e como os serviços custam menos, os retornos do cliente devem ser melhores. ”
• Quem será o guardião dos meus valores mobiliários? A resposta correta deve envolver uma empresa de custódia de terceiros, que manterá seus investimentos seguros e enviará a você declarações regulares independentes de qualquer um que seu consultor possa fornecer. Como Cummings ressalta, "Bernard Madoff conseguiu arrancar as pessoas porque era conselheiro e custodiante".
• O conselheiro ganha uma comissão sobre o que ele recomenda? Porter L. “Buddy” Ozanne da Probity Advisors, Inc. em Dallas, Texas, aconselha a procurar “alguém cuja renda primária não seja derivada de vendas de produtos relacionados a comissões… Os idosos devem procurar alguém que ganhe seus honorários vendendo seus conselhos, e não vendendo um produto específico ”.

Quando você encontrar um conselheiro de sua preferência, peça referências a ele. Amy Rose Herrick, Representante de Consultoria de Investimento na Virgínia, sugere pedir “um novo cliente que eles ajudaram nos últimos três meses, um por um ano e outro por um longo período de tempo, como cinco anos ou mais. Fale com eles! E pergunte ao consultor quantas vezes eles mudaram escritórios, residências ou corretoras nos últimos dez anos - e por quê. ”

O corte final

Use nossas recomendações para encontrar pelo menos três conselheiros com os quais você se sinta confortável. Sente-se com eles, responda às perguntas deles e receba as recomendações preliminares por escrito. Reveja a papelada em casa no seu tempo livre - esperamos que seja alguém em quem você confia. Se você fez sua lição de casa e encontrou alguém com quem se sente à vontade, deu um grande passo em direção à independência financeira.

Imagem de consultor financeiro via Shutterstock