Colocando uma grande compra em um cartão de crédito de 0%: Smart ou uma desculpa para levar a dívida?

Quando você estiver pronto para fazer uma grande compra, como uma sala de jantar ou uma nova bicicleta, é importante ser inteligente sobre como você paga por ela. Alguns puristas acham que, se você não pode pagar em dinheiro, não pode pagar. Há muito mérito nessa perspectiva. Mas às vezes, mesmo que você tenha o dinheiro economizado, prefere manter o dinheiro disponível para emergências. Ou talvez você não tenha escolha sobre esperar até ter o suficiente no banco. Algumas compras importantes, como um novo mecanismo para seu carro, precisam acontecer agora, mesmo que sua conta bancária não esteja pronta para elas.

Se você pretende financiar uma grande compra, procure os melhores termos e taxa de juros. Algumas pessoas decidem usar um empréstimo de home equity, que pode ter vantagens fiscais porque os juros hipotecários podem ser deduzidos. Mas os empréstimos imobiliários levam várias semanas para serem montados e, às vezes, têm taxas de originação acentuadas. Empréstimos peer-to-peer é outra opção, assim como obter um empréstimo pessoal através de seu banco. E se sua compra for proveniente de uma loja, pergunte se ela possui opções de financiamento com taxas de juros razoáveis.

Mas, na maioria dos casos, os cartões de crédito são a fonte de financiamento temporário das pessoas. Se você vai usar plástico, cartões de crédito com zero por cento são muito mais atraentes do que pagar taxas de juros astronômicas.

A decisão de usar um cartão de crédito para financiar uma grande despesa vem com uma grande palavra de cautela. Se você pode qualificar para um cartão de crédito a juros baixos, em primeiro lugar, você provavelmente tem uma boa pontuação de crédito. Claro que você quer continuar assim. Uma compra pesada pode aumentar sua relação dívida / renda, o que terá um impacto negativo na sua pontuação. E para obter taxas mais baixas você pode ter que solicitar um novo cartão, o que também faz seu crédito.

Depois, há o impacto a longo prazo nas suas finanças. Tem certeza de que você poderá pagar a compra antes que o período de juros zero termine? Isso se tornará um hábito - financiando grandes compras em vez de economizar para elas - ou isso é apenas uma estratégia única? Seja honesto consigo mesmo: você realmente precisa fazer essa compra agora ou pode economizar por mais algum tempo? A ideia de não pagar juros é apenas uma desculpa para gastar mais do que deveria?

Também é importante analisar exatamente como você colocará a compra no cartão 0 APR. Muitas dessas ofertas são apenas para transferências de saldo, não para novas compras. Assim, você pode ter que comprar o piano de cauda para sua filha protegida em um cartão de crédito existente e depois transferir o saldo para um cartão de menor valor, o que significa que você provavelmente terá uma taxa de transferência de cerca de 3%.

Usar um cartão de crédito de 0% para financiar uma grande compra não é uma ideia terrível. Em muitos casos, é a melhor escolha. Mas faça sua pesquisa antes de entrar e garanta que as taxas e o risco de se aprofundar na dívida não superem os benefícios.

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