4 etapas à prova de desastres suas finanças

A Mãe Natureza poderia ser desculpada se perguntasse: "Quanto mais você precisa de pessoas?"

Neste ano, ocorreram incêndios florestais épicos, furacões devastadores, inundações em massa e alguns terremotos terríveis. No entanto, muitas pessoas ainda não deram alguns passos críticos para proteger sua vida financeira de tais desastres.

Considere reservar algumas horas nesta semana para cuidar dessas quatro tarefas essenciais:

1. Revise (e aumente) seu seguro

A maioria dos locatários não tem seguro de locatários, mas eles precisam disso, pois a política do proprietário não cobre o material deles. A grande maioria dos proprietários de imóveis tem seguro de proprietário, mas geralmente não é suficiente - especialmente se suas políticas não tiverem sido atualizadas regularmente para refletir os custos ou melhorias crescentes da construção.

Pergunte a sua seguradora para reexecutar os números para garantir que você tenha cobertura suficiente para reconstruir sua casa completamente. A United Policyholders, um grupo de defesa de clientes de seguros, recomenda adicionar o máximo de cobertura de “custo de reposição prolongado” que você puder pagar. Esse complemento aumenta os limites de cobertura da apólice em 20% a 100% se os custos forem altos de maneira inesperada, como frequentemente acontece em zonas de desastre quando os custos de reconstrução aumentam. Outra adição inteligente: “construção de atualização de código” ou “cobertura de portaria” para pagar os custos mais elevados de reconstrução para os padrões atuais.

Outros pontos importantes:

• O seguro de proprietário normalmente não cobre enchentes ou terremotos, portanto, considere a compra dessas políticas caso sua casa possa estar em risco
• Você quer uma cobertura de "custo de substituição" para o conteúdo de sua casa, e não "valor em dinheiro real", que pagará apenas alguns centavos por dólar para substituir suas coisas
• Você pode precisar de cobertura extra se tiver alguns objetos de valor, como jóias, colecionáveis, armas ou computadores e outros equipamentos de escritório doméstico. As políticas geralmente limitam a cobertura a US $ 1.500 a US $ 2.500 para cada uma dessas categorias.
• Opte por uma generosa cobertura de “perda de uso” ou “despesas adicionais de moradia”, uma vez que isso pagará seu aluguel e outros custos enquanto sua casa estiver inabitável. Os Segurados Unidos recomendam ter pelo menos dois anos de cobertura adicional de despesas de subsistência.

Se estiver preocupado com o fato de seus limites de cobertura serem muito baixos e sua seguradora não permitir que você faça upgrade, compre um fornecedor melhor.

2. Digitalize documentos importantes para a nuvem

Você pode estar longe de casa ou não ter tempo de pegar o seu saco de bug na sua saída pela porta. Manter documentos ou cópias fora do local é uma solução, mas qualquer coisa em seu cofre ou escritório de advocacia pode ser comprometida pelo mesmo desastre que destrói sua casa, diz o planejador financeiro Leonard Wright, que retirou sua família de sua casa na área de San Diego. os incêndios florestais de 2007.

"Você quer sair da área", diz Wright, um contador público e especialista em finanças pessoais que contribuiu para um guia detalhado de desastres que o Instituto Americano de CPAs criou com a Cruz Vermelha Americana e a Fundação Nacional de Educação Financeira.

A Wright usa o DropBox, um site de armazenamento e compartilhamento de arquivos, para imagens de família e o Box, um site semelhante conhecido por seus recursos de segurança, para documentos financeiros. Outros serviços na nuvem incluem o OneDrive da Microsoft, o iCloud da Apple e o Google Drive. Os documentos podem ser digitalizados com aplicativos móveis ou scanners de mesa, que normalmente custam entre US $ 200 e US $ 400.

Os sobreviventes de desastres dizem que os seguintes documentos podem ser particularmente importantes, de acordo com os segurados Unidos:

• Apólices de seguro
• Passaportes e certidões de nascimento
• Fotos de família
• Documentos fiscais e de empréstimos
• Ações e títulos
• Testamentos e confianças
• Home blueprints ou surveys, se você os tiver

3. Faça um inventário doméstico rápido

Isso pode ser tão simples quanto andar pela casa, por dentro e por fora, gravar suas coisas com a câmera de vídeo do smartphone e armazená-lo na nuvem. Ou você pode usar um aplicativo, como Sortly, MyStuff2 ou UPHelp Home Inventory dos segurados Unidos, para fotografar e relacionar seus pertences.

4. Adicione acesso emergencial às suas senhas

Os especialistas em segurança recomendam o uso de um gerenciador de senhas para armazenar com segurança logons exclusivos e difíceis de lembrar de cada conta, tendo apenas que lembrar uma senha mestra. Os gerenciadores de senhas também podem ajudar uma pessoa de confiança a assumir o controle se você morrer ou ficar incapacitado - mas essa pessoa precisa acessar a conta.

Alguns gerenciadores de senhas permitem que você ofereça acesso de emergência a outras pessoas. Outra opção é manter cópias de suas senhas, ou sua senha mestra, com seus documentos de planejamento imobiliário. Serviços como o Everplans e o FidSafe da Fidelity Investments oferecem armazenamento on-line com opções de compartilhamento seguras.

Por fim, faça uma anotação no seu calendário para fazer tudo isso novamente no próximo ano, para que seus documentos importantes sejam mantidos atualizados. Investir algumas horas por ano pode resultar em uma recuperação mais fácil caso ocorra um desastre e paz de espírito, mesmo que isso não aconteça.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.