5 razões para comprar seguro de vida

Você provavelmente não está entre aqueles que precisam de seguro de vida se ninguém estiver contando com o seu contracheque, mas se a sua morte prejudicar alguém financeiramente, é inteligente ter cobertura.

Digamos, por exemplo, que você é solteiro, não tem filhos ou outros dependentes e não deixa dívidas ou despesas que alguém teria que pagar. Nesse caso, você pode se concentrar em outras prioridades financeiras, como economizar em emergências e aposentadorias, em vez de comprar seguro de vida.

Se você não se encaixa nessa descrição, considere estes cinco motivos para comprar.

Você é casado

Se você morresse amanhã, seu cônjuge poderia pagar a hipoteca ou aluguel, empréstimos de carro e contas de cartão de crédito sem a sua renda? Se não, considere comprar uma política e nomeá-lo como beneficiário. Os benefícios da morte podem pagar dívidas, ajudar seu cônjuge a manter o estilo de vida que você construiu juntos e cobrir os custos do funeral. O custo médio de um funeral com um caixão é de US $ 7.045, segundo a National Funeral Directors Association.

Você tem um filho

Compra de seguro de vida é uma jogada inteligente quando você tem filhos jovens. Se você passar antes que seus filhos possam se sustentar, o beneficiário - geralmente o outro pai - poderia usar o dinheiro para pagar pelo cuidado e educação da criança, entre outras necessidades. Você também pode configurar uma relação de confiança para manter os procedimentos de seguro de vida para os filhos e nomear a confiança e o administrador como beneficiário. O administrador gastaria e administraria o dinheiro de acordo com as regras estabelecidas no documento fiduciário.

[Cotações de seguro de vida estão disponíveis através do nosso site Life Insurance Comparison Tool.]

Você deve dinheiro

Os co-signatários terão que assumir a responsabilidade pelos seus empréstimos se você morrer antes de pagá-los. Para proteger sua família, amigos ou qualquer outra pessoa que o tenha ajudado a se qualificar, compre um seguro de vida suficiente para pagar seus empréstimos e nomeie os co-signatários como beneficiários. Isso se aplica a dívidas de empréstimos estudantis em alguns casos. Embora o governo perdoe empréstimos estudantis federais quando o mutuário morre, os credores privados geralmente exigem que o co-signatário pague o saldo remanescente.

Você tem uma grande propriedade

Você pode usar o seguro de vida permanente, como toda a vida, como uma ferramenta de planejamento tributário, se sua propriedade estiver sujeita a impostos federais. Seus herdeiros poderiam usar o dinheiro para pagar os impostos, potencialmente evitando que eles tivessem que vender ativos. Tenha em mente que apenas grandes propriedades - US $ 5,43 milhões para indivíduos e US $ 10,86 milhões para casais em 2015 - são tributadas em nível federal. Esses limites mudam de ano para ano, dependendo da inflação.

Você possui um negócio

O seguro de vida também pode proteger sua empresa e sua família se você morrer prematuramente. Sua família, por exemplo, poderia usar o benefício de morte para pagar empréstimos comerciais que foram protegidos com bens pessoais, como sua casa.

O seguro de vida para os proprietários de empresas pode ser usado para garantir contratos de compra e venda. Se um parceiro morre, o outro pode usar o benefício por morte para comprar o resto do negócio.

Seguro de vida do termo, que cobre você por um certo número de anos, é a escolha certa para a maioria das pessoas. Mas você precisa de uma política permanente, que cubra toda a sua vida, se você planeja usar o seguro de vida para fins de planejamento tributário ou planejamento de sucessão empresarial.

Pronto para explorar suas opções? Nossa ferramenta de estimador de seguro de vida pode ajudar.

Barbara Marquand é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

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