Médicos: Refinance Medical School Loans e economize US $ 36.000 +
The Gummy Bear Song - Long English Version
Índice:
- Quanto poderia poupar empréstimos de faculdade de refinanciamento?
- Como criar uma estratégia de refinanciamento da dívida da escola médica
- Considerando perdão de empréstimo de escola médica? Ignorar o refinanciamento
- Aumente seu crédito
- Refinanciar empréstimos estudantis durante a residência
- Considere REPAYE, em seguida, refinanciar
- Qual é o próximo?
- Comparar emprestadores de refinanciamento de empréstimo de estudante
- Calcular quanto de refinanciamento pode economizar
- Aprender quando refinanciar empréstimos estudantis
Os médicos que trabalham no setor privado são excelentes candidatos a refinanciamento de empréstimos estudantis. Aqui está o porquê:
- Eles ganham alta renda, tornando-os clientes procurados entre os credores de refinanciamento.
- Eles podem pagar seus empréstimos antes de se qualificarem para aproveitar o perdão em um plano de pagamento baseado em renda federal.
- Eles não se qualificarão para Perdão por Empréstimo de Serviço Público. Os médicos interessados neste programa não devem refinanciar empréstimos federais.
Aqueles que não planejam trabalhar no setor público podem até refinanciar durante a residência para tornar seus pagamentos mais gerenciáveis e, em seguida, refinanciar novamente para uma taxa mais baixa como médicos assistentes.
Quanto poderia poupar empréstimos de faculdade de refinanciamento?
Vamos usar familiares e clínicos gerais como um exemplo. Eles ganham $ 208.560 em média, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.
Enquanto isso, os médicos se formam com uma dívida mediana de US $ 228.523, incluindo empréstimos de graduação, segundo dados de 2016 do Centro Nacional de Estatísticas da Educação. Essa é uma das maiores cargas médias de dívidas nos EUA, atrás apenas das de dentistas e psicólogos com doutorado.
Refinanciamento para uma taxa de juros de 3,5% economizaria o médico médio $ 306 por mês em comparação com o plano de reembolso padrão de 10 anos.
Assumindo que os médicos tiraram um mix de empréstimos diretos federais não subsidiados e empréstimos de pós-graduação PLUS e estudaram de 2010 a 2018, sua taxa de juros média seria de 6,25%. No plano de pagamento padrão de 10 anos, eles pagariam US $ 2.566 por mês e US $ 307.880 em geral.
O refinanciamento para uma taxa de juros de 3,5% economizaria US $ 306 por mês e US $ 36.708, em geral, em comparação com o plano padrão.
»CALCULAR: Quanto você poderia economizar em refinanciamento?
Como criar uma estratégia de refinanciamento da dívida da escola médica
O refinanciamento é óbvio para os médicos que não usam os benefícios do empréstimo federal e têm crédito suficiente para se qualificar para uma taxa de juros mais baixa. Mas você ainda pode ter dúvidas sobre quando refinanciar empréstimos estudantis, com que frequência refinanciar e como equilibrar o pagamento da dívida da faculdade de medicina com outras metas. Essas dicas podem ajudar.
Considerando perdão de empréstimo de escola médica? Ignorar o refinanciamento
Os médicos que trabalham para o governo ou em hospitais sem fins lucrativos muitas vezes se qualificam para o programa Perdão de Empréstimo ao Serviço Público, que cancela dívidas após 120 pagamentos mensais. Somente empréstimos federais podem ser perdoados por meio deste programa, e o refinanciamento os desqualificará. Se você tem um mix de empréstimos estudantis federais e privados e deseja buscar o PSLF, refinance apenas os empréstimos privados.
Aumente seu crédito
Refinanciamento credores procurar clientes que tenham pontuação de crédito no alto 600s ou acima. Antes de refinanciar, concentre-se em pagar todas as contas a tempo e manter os saldos baixos. Você também pode solicitar seu relatório de crédito gratuitamente no annualcreditreport.com e garantir que ele esteja livre de erros.
Refinanciar empréstimos estudantis durante a residência
Alguns credores de refinanciamento, incluindo Laurel Road, SoFi e Splash Financial, oferecem programas de refinanciamento especificamente para médicos residentes. Se você se qualificar, pagará US $ 1 ou US $ 100 por mês, dependendo do credor, e efetuará pagamentos integrais quando a sua residência terminar.
Somente os empréstimos federais podem ser perdoados através do Perdão do Empréstimo de Serviço Público, e o refinanciamento os desqualificará.
Essa estratégia pode aliviar seu fardo financeiro enquanto você ganha menos dinheiro como residente e, se estiver planejando refinanciar de qualquer maneira, fica fora do caminho.
No entanto, os juros provavelmente serão acumulados mais rapidamente do que você pode pagar. Assim, você pode acabar com um saldo no final da sua residência maior do que começou. Certifique-se de que os pagamentos baixos valem a pena para você antes de tomar esse caminho.
" COMPARAR: Opções de refinanciamento de empréstimos de faculdade de medicina
Considere REPAYE, em seguida, refinanciar
Se você quiser respirar espaço para se concentrar em outras dívidas e você pode lidar com um pagamento mensal potencialmente maior do que US $ 1 ou US $ 100, use um plano de reembolso orientado para a renda durante a residência. De acordo com planos baseados em renda, seus pagamentos podem não cobrir todos os juros acumulados, fazendo com que seu saldo aumente.
O melhor plano para muitos médicos é o Revised Pay As You Earn, conhecido como REPAYE, porque o saldo não vai aumentar tão rapidamente.
O governo subsidiará todos os juros acumulados não pagos sobre empréstimos estudantis subsidiados - que você pode ter desde os dias de graduação - por três anos, e metade disso depois disso. Ele cobre metade dos juros acumulados não pagos sobre empréstimos não subsidiados em todos os momentos.
E o REPAYE cobre pagamentos de empréstimos federais em 10% de sua renda. Como família e clínico geral em nosso exemplo, você pagaria US $ 1.587 por mês no REPAYE, em comparação com um pagamento total de US $ 2.260 após o refinanciamento.
Considere inscrever-se no REPAYE durante a sua residência, especialmente se tiver empréstimos subsidiados e usar esse tempo para fortalecer seu crédito antes de refinanciar.
Considere se inscrever no REPAYE durante a sua residência, especialmente se você tiver empréstimos subsidiados e usar esse tempo para fortalecer seu crédito.
Uma vez que você tenha uma renda maior como médico assistente, escolha as opções de refinanciamento para ver qual taxa de juros você qualifica.Refinanciar quando você consegue gerenciar facilmente o pagamento mensal e seu crédito pode levá-lo o mais próximo possível da menor tarifa disponível.
O REPAYE não é ideal para os mutuários casados - é o único plano orientado para a renda que calcula os pagamentos com base na renda combinada de um casal, mesmo que ele inclua impostos separadamente.
E os médicos não podem se beneficiar do recurso de perdão do plano, que cancela a dívida restante após 25 anos para aqueles com pós-graduação. O médico médio neste exemplo pagaria sua dívida em 22 anos, três anos antes de se qualificar para o perdão do plano.
Elizabeth Renter, escritora da Investmentmatome, contribuiu com reportagem para este artigo.
