Rejeitado por cartão de crédito? 7 em 10 boicotaria o banco, revela pesquisa

Rejeição de qualquer tipo é carregada de emoção - tristeza, frustração, constrangimento - e isso inclui a rejeição do cartão de crédito. De acordo com uma nova pesquisa da Investmentmatome, a maioria dos norte-americanos (70%) diz que viraria as costas a um banco que rejeitou seu pedido de cartão de crédito e não solicitaria outro produto de crédito desse banco. E muitos dizem que uma rejeição lhes daria uma visão mais sombria dos emissores de cartões de crédito em geral, bem como do estado geral de suas próprias finanças.

A rejeição do cartão de crédito não é incomum. De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, 15% dos pedidos de cartão de crédito em junho de 2016 foram rejeitados. Isso significa que muitos norte-americanos estão lidando com o custo emocional de serem avaliados em sua pontuação de renda e crédito - e quando dizem que não são bons o suficiente. Em alguns casos, no entanto, esse pedágio é agravado pela falta de compreensão sobre por que a rejeição do cartão de crédito ocorre e como você pode melhorar suas chances de aprovação na próxima vez.

A Investmentmatome encomendou uma pesquisa com mais de 2.000 adultos dos EUA em setembro de 2016, realizada on-line pela Harris Poll. Perguntamos como eles se sentiriam e o que eles fariam se fossem rejeitados por um cartão de crédito. Veja o que aprendemos:

• Mais de um terço dos americanos (35%) acredita, incorretamente, que os pedidos de cartão de crédito são geralmente rejeitados porque alguém já tem muitos cartões.
• Quase metade dos norte-americanos (48%) diz que ficaria com vergonha de compartilhar uma rejeição de cartão de crédito com amigos e familiares. Cerca de um terço (34%) diz que as pessoas que tiveram um pedido de cartão de crédito rejeitado são irresponsáveis ​​com suas finanças.
• Mais da metade dos norte-americanos (51%) não sabe que os emissores de cartões de crédito precisam informar aos solicitantes por que foram rejeitados.

Saber por que você foi rejeitado é um primeiro passo essencial para conseguir aprovação para um cartão diferente. Sem essa informação, você pode acabar solicitando cartões de crédito e sendo recusado repetidas vezes. Cada aplicativo bate pontos em sua pontuação de crédito - portanto, rejeições repetidas afastam você da aprovação e não se aproximam.

Rejeição acontece; aqui está o porquê

Mais de um terço dos americanos (35%) acredita, incorretamente, que os pedidos de cartão de crédito são geralmente rejeitados porque o solicitante já possui cartões demais.

Os consumidores são rejeitados por cartões de crédito por todos os tipos de motivos, inclusive com crédito ruim, dívidas pendentes demais, pouco ou nenhum histórico de crédito, renda insuficiente e falências passadas. Quando solicitados a identificar os motivos mais comuns pelos quais os emissores rejeitam os pedidos de cartão de crédito, muitos norte-americanos conseguiram apontar para estes: 80%, 67%, 57%, 46% e 44%, respectivamente.

Mas também existem equívocos. Mais de um terço (35%) diz que simplesmente ter muitos cartões de crédito é um motivo comum de rejeição. Um quarto (25%) diz que ter uma rejeição anterior geralmente causa outra rejeição. Um pequeno número (7%) até acha que os candidatos costumam ser rejeitados porque não estão em um emprego preferido pelas empresas de cartão de crédito. Aqui está uma análise dos resultados:

Embora ter muitos cartões de crédito ou uma rejeição anterior de cartão de crédito possa significar que suas finanças não estão em boa forma, elas não acionam diretamente uma rejeição. Embora as empresas de cartão de crédito geralmente considerem a renda ao decidir se você deseja aprová-lo para um cartão e qual deve ser seu limite de crédito, o tipo de trabalho que você faz não afeta se o emissor aprova ou nega sua inscrição.

Americanos não aceitam rejeição levemente

Cerca de um terço dos americanos (34%) dizem que as pessoas que tiveram um pedido de cartão de crédito rejeitado são irresponsáveis ​​com suas finanças. Quase metade (48%) diz que ficaria com vergonha de contar aos amigos e familiares sobre uma rejeição de cartão de crédito.

Rejeições provocam fortes emoções dos consumidores

Os americanos têm fortes sentimentos em relação a rejeições de cartão de crédito - em direção aos bancos que os rejeitam, em relação a eles mesmos e a outros que são rejeitados.

• Setenta por cento dos norte-americanos dizem que não solicitariam outro cartão de crédito ou produto de crédito de um banco que rejeitou o pedido de cartão de crédito.
• Quase 2 em cada 5 americanos (39%) dizem que sua opinião sobre o estado geral de suas finanças pessoais seria afetada de maneira muito ou um pouco negativa se eles fossem rejeitados por um cartão de crédito.
• Cerca de um terço dos americanos (34%) concordou com a afirmação: "As pessoas que tiveram um pedido de cartão de crédito rejeitado são fiscalmente irresponsáveis".

Quando a pesquisa perguntou às pessoas que emoções elas sentiriam se fossem rejeitadas por um cartão de crédito, as respostas incluíam aborrecimento (36%), frustração (33%), constrangimento (32%), raiva (19%) e tristeza (15%).).

A geração do milênio parece ter rejeição severa, mas é provável que eles tomem providências para consertar seu crédito

A geração do milênio, com idades entre 18 e 34 anos, é frequentemente criticada por um senso percebido de direito. No entanto, a pesquisa descobriu que os millennials são mais propensos do que pessoas de 45 anos ou mais a solicitar um cartão diferente do que ficar sem um cartão (61% versus 51%) e procurar soluções para melhorar seu crédito como resultado de uma rejeição (56% versus 41%).

• Dois em cada cinco millennials (40%) se sentiriam negativos em relação ao estado geral de suas finanças pessoais se fossem rejeitados por um cartão de crédito.E mais millennials pareciam direcionar sentimentos negativos em relação às suas finanças do que para uma parte externa específica, como um emissor de cartão de crédito (35%), bancos (34%), cartões de crédito em geral (31%) ou varejistas (26%). Em todas as outras faixas etárias, o oposto era verdadeiro - mais disseram que se sentiam negativamente com uma parte externa do que com suas próprias finanças. [1]
• Os millennials (36%) são mais propensos do que aqueles com 55 anos ou mais (25%) a solicitar outro cartão de crédito ou produto de crédito do mesmo banco que rejeitou o pedido anterior.
• Millennials (61%) são mais propensos do que aqueles com idades acima de 45 anos (51%) a solicitar um cartão diferente, como um com recompensas menores ou uma taxa de juros mais alta, se seu pedido for rejeitado, em vez de ficar sem um cartão
• Quase 9 em 10 pessoas da geração do milênio (88%) entrariam em ação se rejeitadas por um pedido de cartão de crédito. Eles são mais propensos do que aqueles com 45 anos ou mais a buscar soluções para melhorar seu crédito (56% versus 41%), pesquisar sua situação financeira (44% versus 34%) ou pedir conselhos a amigos ou familiares (30% versus 3%) depois de receber uma rejeição de cartão de crédito.

Millennials também são mais propensos do que aqueles com 55 anos ou mais a dizer que experimentariam vergonha (37% versus 25%) ou frustração (42% versus 25%) após serem rejeitados por um cartão de crédito. Os millennials são duas vezes mais propensos do que os de 65 anos e até dizem que ficariam tristes (18% versus 9%, respectivamente). Tanto a geração do milênio quanto os mais velhos (acima de 65 anos) são mais propensos a se sentir incomodados do que aqueles com idades entre 45 e 54 anos (38% e 40% versus 28%, respectivamente).

Cartões de estudante são difíceis de obter, e os alunos estão perplexos

Um terço (34%) dos estudantes com mais de 18 anos [2] dizem que se sentiriam confusos se fossem rejeitados por um cartão de crédito - e eles têm boas razões para isso. Ser aprovado para um cartão de crédito de estudante não é tão fácil quanto já foi.

Antes do Credit Card Act de 2009, os estudantes universitários dos EUA podiam solicitar cartões de crédito no campus, muitas vezes em troca de uma pizza grátis ou do Frisbee, e a aprovação era mais fácil. Foi muito mais fácil começar a construir crédito na época, mas também permitiu que muitos jovens entrassem em dívidas de cartão de crédito. Desde que o ato foi aprovado, os americanos com menos de 21 anos provavelmente não serão aprovados para um cartão de crédito sem uma renda em tempo integral ou com a ajuda de outra pessoa.

O conselho comum para alunos com menos de 21 anos é solicitar um cartão de crédito estudantil com um co-signatário. No entanto, muitos emissores de cartão de crédito não aceitam co-signatários em aplicativos, deixando os alunos com nada além de seus empréstimos estudantis para que o histórico de crédito esteja em andamento. Dito isto, existem algumas opções a serem consideradas.

"A maneira mais fácil de criar crédito é ser adicionado ao cartão de crédito de um dos pais como um usuário autorizado, para que seu crédito possa se beneficiar do bom gerenciamento do seu dinheiro", diz Sean McQuay, especialista em crédito e serviços bancários do nosso site. "Se isso não for uma opção, explore a possibilidade de abrir seu próprio cartão de crédito ou cartão de crédito estudantil." Os cartões garantidos exigem um depósito em dinheiro, mas são mais fáceis de se qualificar, embora você ainda precise mostrar renda.

O que você pode fazer se você for rejeitado

Mais da metade dos norte-americanos (51%) não sabe que os emissores de cartões de crédito precisam informar aos solicitantes por que foram rejeitados.

Mais de 8 em 10 americanos (83%) dizem que tomariam medidas se fossem rejeitados por um cartão de crédito. Isso é ótimo - se você conhece as melhores ações a serem tomadas. Veja o que você deve fazer se for recusado por um cartão de crédito:

Passo 1: Descubra o porquê. Legalmente, o emissor do cartão de crédito que rejeitou você deve informar o motivo pelo envio de um "aviso de ação adversa". Normalmente, você receberá esse boletim por correio eletrônico logo após ser rejeitado. Saber por que você foi rejeitado lhe dá uma ideia do que você precisa fazer para ser aceito na próxima vez. Isso leva você ao Passo 2a, Passo 2b ou ambos.

Etapa 2a: Verifique seus relatórios de crédito. Se você foi rejeitado com base em algo em seus relatórios de crédito, primeiro verifique se os relatórios estão corretos. Você tem direito a uma cópia gratuita de cada um dos seus relatórios de crédito uma vez por ano. Você também tem direito a uma cópia gratuita do relatório usado para tomar a decisão de rejeição no prazo de 60 dias. Mesmo que tudo em seu relatório de crédito esteja correto, ele mostrará o que está acontecendo com suas finanças e fornecerá uma ideia melhor sobre como melhorá-las.

Etapa 2b: Verifique novamente sua inscrição. Se a sua rejeição foi baseada em algo em sua inscrição, como renda insuficiente ou despesas altas, verifique sua inscrição para confirmar tudo corretamente. Se você cometeu um erro em alguma coisa, ligue para o emissor e avise-o. Pode reconsiderar sua inscrição.

Etapa 3: Peça reconsideração. Depois de analisar seus relatórios de crédito e / ou aplicação, se você acha que estava à beira de ter seu pedido aprovado ou se acredita que pode explicar a circunstância que levou à sua rejeição, peça ao emissor uma segunda chance. Ligue para a linha de atendimento ao cliente e defenda seu caso. Não podemos prometer nada, mas custa apenas alguns minutos do seu tempo para tentar.

Passo 4: Candidate-se a um cartão diferente que melhor se adapte ao seu perfil financeiro. Se tudo mais falhar, é hora de se tornar realista sobre sua situação financeira. Se você não tem crédito ou crédito ruim, um cartão seguro pode ser o caminho a percorrer. Se o seu crédito for bom, mas não ótimo, procure um cartão comercializado para esse segmento, mesmo que os termos provavelmente não sejam tão bons. Trabalhe seu caminho até o cartão dos seus sonhos, praticando bons hábitos de crédito e paciência.

"Use uma recusa como lembrete para melhorar seu crédito e gastar mais alguns minutos procurando um cartão que corresponda ao seu perfil de crédito. Cada rejeição prejudica a sua pontuação de crédito, para não falar do seu ego, e o cartão certo pode poupar dinheiro ”, diz McQuay. "E não se destaque se sua inscrição não for aprovada. Crédito excelente leva tempo, e a melhor coisa que você pode fazer é trabalhar para construir seu crédito e ser paciente ”.

Erin El Issa é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODOLOGIA

Esta pesquisa foi realizada on-line nos EUA pela Harris Poll em nome da Investmentmatome de 28 a 30 de setembro de 2016, entre 2.007 adultos com 18 anos ou mais. Esta pesquisa on-line não é baseada em uma amostra de probabilidade e, portanto, nenhuma estimativa do erro de amostragem teórica pode ser calculada. Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação, entre em contato com [email protected].

[1] Mais adultos com idades entre 35 e 44 anos se sentiriam negativamente sobre os emissores de cartões de crédito (40%), bancos (37%) e cartões de crédito em geral (37%) do que sobre o estado geral de suas finanças pessoais (36%). Mais adultos com idades entre 45 e 54 anos sentiam-se negativamente sobre os emissores de cartões de crédito (41%) e cartões de crédito em geral (37%) do que sobre o estado geral de suas finanças pessoais (36%). Mais adultos entre 55 e 64 anos se sentiriam negativamente sobre emissores de cartões de crédito (48%), bancos (45%), cartões de crédito em geral (40%) e varejistas (42%) do que sobre o estado geral de suas finanças pessoais (37%).). Mais adultos de 65 anos ou mais se sentiriam negativamente sobre os emissores de cartões de crédito (53%), bancos (51%), cartões de crédito em geral (45%) e varejistas (50%) do que sobre o estado geral de suas finanças pessoais (42%).).

[2] O tamanho da nossa amostra para estudantes foi 86, que é menor que a amostra mínima recomendada de 100 para análise estatística. Portanto, esse resultado deve ser visto como mais direcional ou qualitativo por natureza.