Algumas coisas a lembrar sobre a segurança social

A Segurança Social parece ter-se tornado um ponto de discórdia nas eleições desta temporada - continuamos a devolver o dinheiro que eles e os seus empregadores investiram, ou devemos encorajá-los a jogar no mercado de valores? - mas ainda é uma das melhores coisas que este país já fez para nós, trabalhadores. Segundo a Administração da Previdência Social, 51% dos trabalhadores não têm previdência privada com a qual possam contar e 34% não destinam especificamente para a aposentadoria, o que faz da Previdência Social uma das melhores ofertas da cidade.

Embora ainda tenhamos duas vezes mais pessoas trabalhando do que coletando benefícios, todos concordam que, mais cedo ou mais tarde, algumas mudanças devem ser feitas no programa. De acordo com Timothy Geithner, Secretário do Tesouro:

“ Os programas de aposentadoria e invalidez da Previdência Social têm fundos dedicados suficientes para cobrir os benefícios para os próximos 20 anos, mas em 2033, as receitas recebidas e os recursos do fundo fiduciário serão insuficientes para manter o pagamento dos benefícios totais ”.

Como Jane Bryant Quinn observa no site da AARP, no entanto, não estamos saindo de um penhasco:

“ Mesmo no caso improvável de que nada mude e todo o excedente do programa se esgote em 2033, conforme projetado, os cheques continuarão chegando. Os impostos sobre a folha de pagamento às taxas atuais cobririam 77% de todos os benefícios futuros prometidos. Isso é verdade para jovens e idosos e inclui ajustes de inflação ”.

As possíveis reformas incluem o aumento da idade de aposentadoria, o aumento dos impostos sobre a folha de pagamento que pagam pelo programa e a redução dos benefícios. Quanto mais tempo o Congresso demorar a tomar algumas decisões difíceis sobre este assunto, menos agradáveis ​​serão as soluções - e menor será o número de assalariados e aposentados que terão que arcar com o ônus das mudanças.

Isso é o suficiente de estatísticas e conversas assustadoras; Aqui estão algumas recomendações do mundo real para aqueles de nós que estão chegando aos sessenta anos.

• Atraso o maior tempo possível. A menos que você não possa viver sem dinheiro, não comece a receber pagamentos assim que se qualificar (geralmente com 62 anos). Supondo que você vai viver mais alguns anos, sua paciência valerá a pena em longo prazo.
• Continue trabalhando se você quiser. Quando estiver na idade de aposentadoria completa (de 65 a 67 anos), você mantém o que ganha. Antes disso, você terá que dar um retorno.
• Esteja preparado para pagar alguns impostos. Você deverá impostos federais sobre seus benefícios do Seguro Social se sua renda total exceder US $ 25.000. Se você e seu cônjuge estão fazendo um retorno conjunto, o limite é de US $ 32.000.
• Deixe o seu cônjuge nele também. Mesmo se você é divorciado - mesmo se estiver morto - seu cônjuge (e dependentes menores de 16 anos) pode se qualificar para benefícios equivalentes a um percentual do seu.
• Se você pedir ajuda, esteja preparado. Seu escritório local da Previdência Social pode ser muito útil se você comparecer pessoalmente, mas certifique-se de ter trazido toda a documentação relacionada a você ou à situação financeira de seus dependentes. Você pode trazer um conselheiro com você também; em uma situação complexa, eles podem alertá-lo sobre coisas que funcionários apressados ​​podem perder.

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