Seguro de carro alugado: o básico

Ao alugar um carro, vasculhar as letras miúdas das opções de cobertura de seguro pode ser assustador e, vamos encarar, não é tão estimulante. Não é tão emocionante quanto escolher entre um conversível chamativo, um compacto sensato ou o SUV de mamute de sete lugares.

Você pode se perguntar: preciso até comprar cobertura? Meu seguro de automóvel não cobre um acidente? E quanto aos benefícios de cartão de crédito para aluguel de carros?

Antes de dirigir seu carro alugado no estacionamento ou reservar um serviço de compartilhamento de carros, aqui estão alguns princípios básicos que você precisa saber.

Preciso comprar um seguro de carro alugado adicional?

Você pode optar pela cobertura de aluguel de carros se não tiver cobertura de colisão ou se não tiver sua própria apólice de seguro de automóveis. É mais benéfico comprar a política de locação se ela não duplicar a cobertura automática que você já possui.

O seguro de carro alugado pode custar até US $ 50 por dia, dependendo do nível de cobertura escolhido. Normalmente existem quatro tipos de cobertura disponíveis quando você aluga um carro:

• UMA renúncia a danos por perdas, também conhecido como isenção de danos por colisão, cobre você por responsabilidade se um carro for danificado enquanto você o aluga. Essa cobertura geralmente custa de US $ 9 a US $ 19 por dia, mas isso varia de acordo com o estado, o veículo e a taxa. Por exemplo, se você comprar uma renúncia de danos de colisão da Alamo, o custo será de cerca de US $ 23,99 por dia, enquanto a Hertz oferece uma isenção de danos por cerca de US $ 38,95 e uma renúncia por danos de colisão de US $ 29,95. Se você estiver usando seu próprio seguro, sua política poderá não cobrir o valor total do veículo que alugou, portanto, você pode precisar de uma isenção de danos por perdas. Além disso, sem uma isenção de danos por perdas, a empresa de aluguel de carros poderá cobrar pela perda de uso durante os reparos, bem como quaisquer encargos de reboque. Se sua seguradora principal não cobrir essas despesas, você precisará da isenção.

• Cobertura de responsabilidade engloba danos a qualquer propriedade, bem como despesas médicas para passageiros em outro veículo, se você estiver em uma colisão. A proteção é normalmente limitada a US $ 1 milhão e pode custar de US $ 7 a US $ 15 por dia. Se você usa seu próprio seguro, descubra quanto de cobertura de responsabilidade ele fornece especificamente para aluguéis. Se você não tiver uma política de guarda-chuva ou se o limite de cobertura do aluguel for maior, você estará mais seguro com a proteção adicional de responsabilidade.
• Seguro de Acidentes Pessoais cobre os custos médicos para você e seus passageiros em caso de acidente e normalmente custa cerca de US $ 1 a US $ 5 por dia. Mesmo que você já tenha seguro de saúde, pode haver lacunas, como franquias, que podem resultar em custos médicos mais altos após um acidente.
• Efeitos pessoais abrange valores que você mantém no carro em caso de roubo e custa cerca de US $ 1 a US $ 4 por dia. Mesmo se você tiver seguro de automóvel, não cobrirá o que está dentro do carro, então você precisará de proteção extra.

O que os serviços populares de compartilhamento de carros cobrem?

Os serviços populares de compartilhamento de carros, como ZipCar, RelayRides, GetAround e Car2Go, proporcionam aos segurados cada um deles. Se você quiser proteção adicional, verifique com sua seguradora ou emissor do veículo sobre suas políticas de serviços de compartilhamento de carros.

• A Zipcar é o maior serviço de compartilhamento de carros do mundo, no qual os membros podem escolher entre uma variedade de veículos e pegar sua reserva em locais designados. Oferece cobertura abrangente contra colisão e proteção contra danos pessoais. Também oferece cobertura de responsabilidade de US $ 300.000 por acidente. Os membros são responsáveis ​​por uma taxa de danos de $ 750 por incidente, que pode ser reduzida com uma isenção de taxa de danos opcional.
• RelayRides é um serviço de compartilhamento de carros peer-to-peer disponível em mais de 2.100 cidades e 300 aeroportos nos Estados Unidos. Oferece três opções de proteção suplementar para locatários. As opções variam de um plano que limita sua exposição de colisão a US $ 500 e lhe dá US $ 300.000 em cobertura de responsabilidade, para uma que não oferece proteção contra danos ao veículo e apenas a cobertura de responsabilidade mínima do estado. Além disso, se você estiver viajando e ainda não tiver decidido em um carro, a RelayRides oferece a possibilidade de alugar carros em dezenas de aeroportos em todo o país.
• GetAround é outro serviço de compartilhamento de carros peer-to-peer, disponível apenas na área da Baía de São Francisco, San Diego, Austin, Portland e Chicago. Dá cobertura de responsabilidade de locatários até os limites levados pelo dono de veículo ou um único limite combinado de três vezes o mínimo estatal, o que for maior. A empresa também oferece proteção contra lesões corporais (nos estados em que é obrigatória), cobertura abrangente / contra colisão, cobertura de pagamentos médicos suplementares e cobertura de motorista sem seguro e com seguro insuficiente (nos estados em que é obrigatória).
• Car2Go é um serviço de aluguel de carro inteligente ponto-a-ponto. Ao contrário da ZipCar, ela permite que seus clientes acessem carros onde quer que estejam estacionados usando um aplicativo de smartphone. Ele fornece seguro de responsabilidade civil, cobertura de motorista sem seguro e colisão e cobertura abrangente com limites e franquias variados, de acordo com o estado. A proteção contra ferimentos pessoais é oferecida em cada estado.

O que o seguro automóvel geralmente cobre?

Se você já tem uma apólice de seguro de automóvel, geralmente também é coberto por uma locação tradicional. Se você não tem um carro e não tem seguro de carro, é possível obter um seguro de automóvel não proprietário. Informe-se com o seu provedor de seguro padrão, como sua seguradora de imóveis, para ver qual cobertura pode estar disponível.

Se você tem seguro de automóvel que cobre uma locação, provavelmente fornecerá cobertura contra colisão e roubo ou vandalismo. Responsabilidade geralmente funciona da mesma forma em uma reivindicação de aluguer de automóveis, como se estivesse dirigindo seu carro regular. Se um acidente acontecer, lembre-se de registrar sua solicitação de seguro da mesma forma que faria se estivesse conduzindo seu veículo principal.

Sua política principal provavelmente não cobrirá perda de uso, perda de valor ou outras taxas de aluguel. Além disso, a maioria das seguradoras de automóveis não cobre um acidente se você estiver usando o carro para fins comerciais ou em viagens internacionais. Além disso, se um acidente acontecer enquanto outra pessoa estiver dirigindo um carro alugado sob seu nome e essa pessoa não estiver listada no contrato de locação de veículos, sua reivindicação poderá ser negada. Por exemplo, a PEMCO declara explicitamente que, a menos que o motorista tenha sido listado na política, e não apenas uma “permissão” arbitrária, a empresa não fornecerá cobertura. A empresa também não cobre negócios ou dirige no exterior.

O que os cartões de crédito podem cobrir?

Você também pode usar seu cartão de crédito para o seguro de aluguel secundário - e, em alguns casos, para o principal - para fornecer uma cobertura que supere o que sua seguradora de automóveis principal ou uma empresa de aluguel podem oferecer.

Se o seu cartão oferecer um seguro de carro alugado, ele geralmente pagará os custos de danos não cobertos por sua apólice de seguro de carro regular. Para receber cobertura no seu cartão de crédito, você deve reservar o carro alugado em seu nome com um cartão de crédito com um nome correspondente. Normalmente você tem que recusar a cobertura oferecida pela agência de aluguel de carros para receber cobertura de seguro do seu cartão de crédito.

Aqui está o que as redes de cartões mais populares cobrem:

• A Visa oferece seguro de aluguel de carros em todos os seus cartões, mas limita seu período de aluguel de carros a 15 dias no país. Inclui danos físicos, roubo e perda de uso. Para se qualificar para a perda de uso, no entanto, a locadora deve provar que a frota está totalmente utilizada, o que significa que a maioria de seus carros está em uso. Não cobre lesões, danos materiais, impostos, danos a outros veículos, valor reduzido ou desgaste do pneu.
• A MasterCard oferece apenas seguro de aluguel de carros nos cartões Platinum, Gold, World e World Elite. O período de locação é limitado a 31 dias consecutivos e a cobertura máxima é de US $ 50.000. A MasterCard cobre os mesmos eventos e tem as mesmas exclusões da Visa.
• A American Express oferece cobertura secundária gratuita de até US $ 50.000 em todos os seus cartões básicos, que cobrem danos físicos e roubo. Os titulares de cartão Platinum também podem receber cobertura de até US $ 75.000 para perda de aluguel de carro e seguro contra danos. Cobertura básica não inclui valor reduzido, impostos, desgaste, danos à propriedade ou lesão. Os portadores de cartão devem recusar o seguro de aluguel total, mas podem aceitar cobertura parcial. Ele também oferece cobertura primária por uma pequena taxa, o que aumenta o dano à propriedade e a lesão, além de aumentar a cobertura de US $ 100.000.
• Descubra limites sua cobertura para alguns de seus cartões. A maioria dos danos de colisão de cobertura é de até US $ 25.000, embora o cartão Discover Escape cubra até US $ 50.000. Não cobre roubo, qualquer dano não devido a uma colisão ou perda de uso.

Alguns cartões variam de acordo com o que o emissor cobra e não cobrem, portanto, analise a política de colisão de aluguel do seu cartão ou entre em contato com o emissor antes de alugar. Além disso, as redes de cartões podem excluir a proteção de determinados veículos.

Para evitar a incerteza de última hora quando estiver no balcão de locação, faça uma pesquisa antecipada sobre diferentes locadoras. Em seguida, consulte sua própria política de automóveis ou entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito para descobrir que tipo de cobertura pode estar disponível para preencher eventuais lacunas.

Imagem do carro via Shutterstock.