Como usar seus fundos de aposentadoria para financiar seu negócio, livre de impostos
Como autônomos devem se planejar para a aposentadoria? - #CerbasiResponde
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Mark Nolan
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À medida que os investidores de Wall Street comemoram as ofertas públicas iniciais do Lending Club e OnDeck Capital e tentam lucrar com o boom de empréstimos alternativos, outra opção de financiamento para pequenas empresas está crescendo em popularidade e oferecendo vantagens sobre as opções emergentes de financiamento.
Um número crescente de empreendedores está usando o dinheiro de suas contas 401 (k), IRA ou outras contas de aposentadoria para financiar uma empresa nova ou existente sem pagar impostos ou multas. Mais de 10.000 proprietários de pequenas empresas têm usado essa estratégia desde 2005, de acordo com um estudo de 2011 do Bureau of National Affairs. Relatórios recentes do setor sugerem que o número pode ter, pelo menos, dobrado desde então.
Essa estratégia de financiamento está se tornando particularmente popular à medida que os franqueadores educam seus possíveis franqueados sobre a opção. Estima-se que até 40% das startups de franquias sejam financiadas com fundos de aposentadoria.
Vantagens de usar fundos de aposentadoria
O financiamento de uma empresa com fundos de aposentadoria oferece vantagens importantes sobre o financiamento tradicional e as opções alternativas emergentes:
Sem dívidas, sem juros
Os proprietários de empresas investem fundos de aposentadoria em seus negócios como um investimento de capital, em vez de um empréstimo, de modo que os fundos não precisam ser devolvidos às contas de aposentadoria. Como resultado, os empresários evitam os pagamentos de dívida e juros que vêm com outras opções de financiamento. Para empresas iniciantes, esses pagamentos podem ser onerosos e atrasar, ou até mesmo ameaçar, seu sucesso.
Acesso mais rápido
Ao contrário de um empréstimo de um credor tradicional ou alternativo, não há verificação de crédito ou processo demorado de subscrição. Normalmente, o proprietário da empresa consegue acessar fundos em 10 a 15 dias úteis. Para uma oportunidade de negócio sensível ao tempo, o acesso rápido a fundos pode fazer toda a diferença.
Independência
Ao usar seu próprio dinheiro, os empresários muitas vezes podem evitar atrair investidores adicionais, mantendo assim 100% da propriedade da empresa.
Como financiar seu negócio com fundos de aposentadoria
O IRS refere-se a essa estratégia de financiamento como “Rollovers as Business Start-Ups” (ROBS). As etapas necessárias incluem: criar uma corporação C para possuir e operar o negócio, criando um Plano de Participação nos Lucros 401 (k) patrocinado pela empresa, transferindo os fundos de aposentadoria existentes do proprietário do negócio para o 401 (k) e investir os fundos de aposentadoria do proprietário do negócio em ações da empresa.
O IRS tem consistentemente declarado que os proprietários de pequenas empresas podem legitimamente conduzir uma transação ROBS. As preocupações de conformidade se concentraram na manutenção contínua do plano, como, por exemplo, se os proprietários do negócio estão arquivando os relatórios anuais necessários e comunicando o plano aos novos funcionários.
Com as transações desse complexo, é imperativo trabalhar com profissionais que possam orientá-lo pelos requisitos de conformidade contínuos. No entanto, as pequenas empresas que trabalham com as complexidades podem ver algumas vantagens reais.