Sim, você pode economizar para faculdade e aposentadoria

Millennials sabem dívida de empréstimo de estudante. Os tomadores de empréstimos com menos de 30 anos têm mais de US $ 376 bilhões em empréstimos estudantis e os de 30 a 39 anos detêm mais de US $ 408 bilhões, de acordo com dados de 2015 do Federal Reserve Bank / Equifax.

Para os pais desse grupo, é um fardo que eles não desejariam na mãe do parquinho mais chato, muito menos em seus próprios filhos.

Mas quando você tem recursos limitados, como você pode economizar para a faculdade para seus filhos e aposentadoria para si mesmo?

Obtenha suas prioridades diretamente

Um estudo recente da Investmentmatome conduzido on-line pela Harris Poll descobriu que os pais milenares (de 18 a 34 anos de idade) priorizam a poupança para a aposentadoria e a poupança para a faculdade em taxas semelhantes. Sessenta e um por cento dos entrevistados consideraram a aposentadoria uma prioridade de longo prazo; 54% disseram o mesmo da faculdade.

A aposentadoria deveria ter uma vantagem muito maior, por uma série de razões. Mais notavelmente, os empréstimos estudantis que você conhece tão bem não são uma opção para a aposentadoria. Nem bolsas de estudos, bolsas ou programas de estudo de trabalho - além de, bem, trabalho.

Você quer ajudar seus filhos a evitar seu destino crivado de dívidas, mas tudo bem - financeiramente prudente, até mesmo - colocar as economias da faculdade em segundo plano, até que você economize o suficiente para a aposentadoria.

Definir metas específicas

Economizar “o suficiente” para a aposentadoria geralmente significa reservar de 10% a 15% de sua renda a cada ano. Uma calculadora de aposentadoria lhe dará uma recomendação personalizada. Mesmo que você não consiga encontrá-lo agora, é útil saber para o que você está trabalhando.

Uma meta de economia universitária pode ser mais difícil de segmentar, mas a Fidelity Investments tem uma boa regra prática: multiplique a idade atual do seu filho por US $ 2.000. O resultado é o que você deveria ter investido a partir de agora, se você quiser cobrir metade do custo de uma faculdade pública de quatro anos.

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Transforme a dívida em poupança

Pode não parecer, mas esses pagamentos de empréstimos estudantis - e pagamentos de outras dívidas, como empréstimos de carro - terminarão eventualmente. Quando isso acontece, você pode usar o dinheiro que estava colocando no pagamento da dívida para aumentar suas economias.

O mesmo acontece quando você atinge outras metas de economia, diz Dan Joss, planejador financeiro certificado em Williamsburg, Virgínia. "Se você está economizando para outras coisas, mude esse dinheiro", diz ele.

Digamos que você esteja construindo um adiantamento de casa ou um fundo de emergência. Quando você acertar seu alvo, coloque um pouco de champanhe. Em seguida, direcione os dólares que você estava destinando para essa meta em sua conta de poupança da faculdade, sua conta de aposentadoria ou uma combinação dos dois.

Tire proveito de mudanças no rendimento ou despesas

Se todos nós nos comprometêssemos a aumentar nossa taxa de poupança cada vez que recebêssemos um aumento ou um salário mais alto, cumprir nossos objetivos financeiros ainda não seria fácil - mas certamente seria mais fácil. Comprometa-se com isso se você economizar tanto para a faculdade quanto para a aposentadoria.

Você também pode considerar shows paralelos se tiver tempo ou oportunidade, diz Justin Waller, planejador financeiro certificado em Chico, Califórnia. Se você fizer isso, ele observa: “Você tem que compartimentar essa renda e direcioná-la para algo - dê um propósito a esse dinheiro. Você pode dizer: "Fiz um extra de US $ 200 esta semana e explodi em coisas aleatórias", ou pode dizer: "Fiz um extra de US $ 200 esta semana e coloquei na poupança do colégio do meu filho."

Outra oportunidade para economizar mais vem quando você reduz suas despesas. Se seus filhos estão em creche ou pré-escola, você pode ter um grande problema. Se eles forem para a escola primária pública, você poderá economizar centenas de dólares por mês.

Considere uma conta multitarefa

Na maioria dos casos, vale a pena compartimentar sua economia. Isso significa colocar o dinheiro da faculdade em um plano de poupança de 529 universitários e dinheiro de aposentadoria em uma conta de aposentadoria individual.

Mas, para superar os dois objetivos, considere um Roth IRA. Como você faz contribuições com dinheiro depois de impostos, pode retirá-los a qualquer momento, por qualquer motivo, sem pagar impostos ou multas. Roths também permitem distribuições antecipadas de ganhos de investimento para despesas de educação qualificadas sem penalidade, embora você possa ser taxado.

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