Para os idosos, aumento da dívida de cartão de crédito aperta apertado

A Grande Recessão atingiu Shirley Green com força. A mulher de 65 anos se mudou para Denver de Denver durante o boom imobiliário, mas ela perdeu a casa quando a bolha imobiliária estourou. Ela pediu falência.

"Comecei a receber ofertas de cartão de crédito e pensei que deveria começar a reconstruir minha pontuação de crédito", explica ela. Quando ela enfrentou problemas médicos, pagou as despesas com cartões de crédito. Agora um aposentado, ela se encontra em Denver com mais de US $ 20.000 em contas de cartão de crédito, principalmente de dívida médica, e afastando os cobradores de dívidas.

Se você é um veterano com dívidas de cartão de crédito como o Green, não está sozinho. Em 2012, pela primeira vez, as famílias de renda média chefiadas por pessoas com mais de 50 anos carregavam mais dívidas de cartão de crédito do que as famílias de pessoas com menos de 50 anos, segundo a Demos National Survey on Credit Debt conduzida pelo AARP Public Policy Institute.. Metade dos maiores de 50 anos tinha dívidas médicas em seus cartões de crédito, e um terço disse que eles usavam cartões de crédito para financiar as despesas diárias.

"Não é incomum as pessoas passarem por cima de suas cabeças", diz Bruce McClary, vice-presidente de comunicações da National Foundation for Credit Counselling. "Mas é mais difícil para os idosos. Eles não podem gerar receita de outras fontes para pagar. ”

O estresse do dinheiro devido pode ser difícil de suportar, mas você tem opções para aliviar esse fardo, incluindo trabalhar com os credores ou usar a poupança.

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Por que a dívida cresceu?

Os idosos têm dívidas de cartão de crédito por várias razões. Eles ainda podem estar pagando empréstimos para a escola - deles ou de seus filhos. Ou podem não ter economizado o suficiente para se aposentar e confiar em cartões de crédito para despesas básicas. Além disso, a dívida pode impedir que os idosos sejam aceitos em uma instalação independente ou assistida.

Muitos idosos levaram a dívida de cartão de crédito para a aposentadoria. "Pode ter sido administrável enquanto eles estavam trabalhando, mas agora se tornou um fardo", diz McClary. Seus níveis de renda caem significativamente desde o pleno emprego até a aposentadoria, e agora eles precisam depender de outros recursos que são finitos ”.

A dívida médica agrava o problema. Quando Green enfrentou alguns problemas médicos, seu seguro de saúde cobria apenas uma parte de suas despesas. Ela colocou despesas médicas em seu cartão de crédito porque achava que poderia lidar com isso. Mas surgiram mais problemas médicos, e "tudo cresceu rapidamente", diz ela, endividando-se ainda mais. Agora ela espera que o aconselhamento de crédito possa ajudá-la.

"A conta médica por si só não vem com uma taxa de juros", diz McClary, "mas se você colocá-lo em um cartão de crédito, você está aumentando o custo com juros de cartão de crédito." Ele diz que recentemente os conselheiros de crédito viram dívida médica sendo transferida dos prestadores de serviços médicos para cobradores de dívidas muito mais rapidamente.

Outra maneira que os idosos podem cair em problemas de dívida é dando ajuda financeira a filhos ou netos adultos. McClary diz antes de dar dinheiro, os idosos devem se perguntar como querem ajudar seus filhos. "Se você abrir um cartão de crédito e maximizá-lo, corrigindo o problema no curto prazo, estará se posicionando para ser um problema para ele no futuro".

O que fazer

Se você está com problemas com dívidas, aqui estão alguns passos que você pode tomar para ajudar sua situação.

• Encontre um conselheiro de crédito sem fins lucrativos para ajudar na sua situação. Aconselhamento de dívida pode ser feito no telefone. Quanto mais cedo você procurar ajuda, melhor.
• Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito para verificar se você pode elaborar um plano. A maioria dos emissores tem programas de dificuldades ou tolerância para clientes em dificuldades. "É muito mais fácil trabalhar com eles do que um cobrador de dívidas", diz McClary. "Muitos credores podem encontrar uma maneira de colocar você em um produto com pagamentos mais baixos e termos mais gerenciáveis".
• Toque suas economias para pagar dívidas com juros altos. Esta parece ser uma solução óbvia, mas às vezes as pessoas têm medo de perder a rede de segurança de poupança.
• Ajuste seu estilo de vida. Não é agradável apertar o cinto, mas economizar dinheiro em altas despesas mensais, como telefones celulares, TV a cabo ou serviço de internet, lhe dará mais dinheiro para pagar dívidas.
• Para dívidas médicas, fale com seu médico para ver quais são suas opções. Muitas vezes eles têm planos de assistência. E evite os cartões de crédito médicos que podem ser oferecidos pelo seu provedor. Estes cobram taxas de juros muito altas, independentemente da sua pontuação de crédito.
• Se os seus filhos adultos pedirem ajuda financeira, incentive-os a falar com uma organização de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Você pode encontrar um na sua área através do site do NFCC.
• Considere uma hipoteca reversa. Há muitos riscos e benefícios em usar sua casa para ajudá-lo em tempos financeiros difíceis. Se você seguir esse caminho, certifique-se de que isso resolverá seu problema e não apenas aumentará seus problemas financeiros.

Ellen Cannon é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.