Defina seus próprios limites de cartão de crédito e melhore sua vida

"Conheça os seus limites" pode ser um dos melhores conselhos de cartão de crédito de todos os tempos, mas não pelas razões que você pensa.

Um benefício de controlar seus gastos é óbvio: economiza dinheiro. Mas, além disso, pesquisas mostram que as pessoas resolvem problemas mais criativamente quando estão trabalhando com restrições, diz Scott Sonenshein, professor da Rice University e autor do novo livro "Stretch: destrave o poder de menos" e alcançar mais do que você jamais imaginou. ”Operar sem limites, por outro lado, pode levar a erros caros.

Quando você recebe um novo cartão de crédito, o emissor lhe atribui um limite de crédito. O objetivo do limite é evitar que você gaste mais dinheiro do que você pode pagar. Não é para você gastar esse dinheiro com responsabilidade. Não vai impedir você de desperdiçar dinheiro ou forçá-lo a ter mais recursos. É por isso que definir um limite auto-imposto em seus gastos com cartão de crédito é muito importante, até mesmo - ou especialmente - se você não acha que precisa de um.

Como definir seu próprio limite de crédito

Definir seu limite de cartão de crédito é uma tarefa do tipo "faça você mesmo". Esqueça o que seu emissor permitirá que você gaste em seus cartões. Em vez disso, decida o valor máximo que você está disposto a gastar e segure-se nele. A idéia principal é que você queira usar seus cartões de crédito de uma maneira que ganhe recompensas, evite juros ou ambos, sem gastar mais do que o necessário. Tenha em mente:

• Você não precisa ligar para seu emissor e solicitar um limite inferior. Na verdade, isso pode aumentar a porcentagem do crédito disponível que você está usando e prejudicar sua pontuação de crédito. Nós não recomendamos isso. Como regra geral, é uma boa ideia manter seus gastos abaixo de 30% do seu limite. Imponha seu limite de gastos pessoais por outros meios, digamos, com uma planilha, um aplicativo ou um livro. Alguns emissores permitem que você configure notificações de texto informando quando atinge um determinado limite de saldo.
• Você não precisa manter um orçamento detalhado detalhado. Você já fez um orçamento detalhado, um com limites de gastos com mantimentos, gás e afins? É um aborrecimento Ficar com um único limite de gastos com cartão de crédito semanal - digamos, US $ 200 por semana - é muito mais fácil. E fácil é importante, porque você quer um orçamento que tenha poder de permanência e não exija toda a sua atenção.

Cabe a você decidir o quanto você deve gastar. Considere o uso do método 50/30/20 - usando 50% de sua renda pós-imposto para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança ou pagamento de dívidas. Ou experimente o orçamento baseado em zero, que começa com despesas e não com receita. Comece no zero e orçamento apenas para os custos que você pode justificar.

Depois de encontrar um sistema que funcione para você, as economias começarão a somar. Então, outros benefícios não financeiros.

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Agora, vamos falar sobre como configurar seu próprio limite de cartão de crédito pode melhorar sua vida.

Você vai melhorar na resolução de problemas

Scott Sonenshein

Nós tendemos a acreditar que recursos extras nos libertam, Sonenshein diz à Investmentmatome. Em vez disso, eles podem nos tornar menos criativos.

Quando você não está limitando seus gastos com cartão de crédito, por exemplo, é tentador tentar resolver todos os problemas jogando dinheiro nele.

Não tem tempo para cozinhar? Compre comida para viagem. Quer perder peso? Pague uma taxa de assinatura mensal para um programa de perda de peso. Casa em desordem? Contrate um serviço de limpeza.

Para ter certeza, o dinheiro pode corrigir certos problemas. Se o seu carro quebrar, pagar pelo conserto é uma boa solução. Mas existem três grandes perigos na resolução de problemas não financeiros com dinheiro:

• As causas subjacentes desses problemas podem não ser abordadas
• Você pode desperdiçar enormes quantias de dinheiro
• Você vai piorar na correção de problemas com o que você já tem

A ideia de que as restrições podem levar a um melhor uso dos recursos e, portanto, melhores resultados, é o que Sonenshein chama de mentalidade de “alongamento”. Ela cultiva a “pequena criatividade C”, diz ele - isto é, a criatividade que usamos para completar as tarefas cotidianas.

Ele dá o exemplo do diretor de cinema Robert Rodriguez, que fez seu primeiro filme com um orçamento de US $ 7.000, uma fração do que alguns comerciais de 30 segundos custam para produzir. Como o filme foi sua maior despesa, Rodriguez editou o que quer que sua câmera capturou, criando o estilo acelerado pelo qual ele é conhecido agora. Os críticos adoraram, e esse filme ajudou a lançar sua carreira.

"Quando você se esforça para ter restrições, você terá soluções mais inovadoras", diz Sonenshein.

" MAIS: Como construir um orçamento

Você se tornará um doador de presentes mais atencioso

Sem gastar limites, é tentador fazer tudo o que você ama. A sociedade nos diz que quanto mais dinheiro gastamos em um presente, mais estimado será. Sonenshein chama a crença de que mais dinheiro é igual a resultados melhores da mentalidade de "perseguição".

Mas os presentes e gestos mais atenciosos geralmente não são os mais caros.

"Qualquer um pode sair e gastar muito dinheiro em algo, mas isso não mostra necessariamente que você se importa profundamente com eles", diz Sonenshein. Concentrar-se em encontrar um presente mais pensativo do que caro permite que você se conecte com as pessoas de uma maneira mais significativa, diz ele.

Os limites de gastos podem forçá-lo a flexionar os pensativos músculos presenteadores e a fazer valer cada centavo.

" MAIS: Cartões de presente não são presentes

Você poderá se concentrar no que realmente importa para você

Daniel Norris, um arremessador do Detroit Tigers, passou parte de 2015 vivendo em sua van em um estacionamento do Wal-Mart.

Norris recebeu um bônus de assinatura de US $ 2 milhões em 2011, e ele ganhou mais de US $ 500 mil no ano passado, para que ele pudesse pagar por viagens mais confortáveis. Mas ele temia que gastar muito o distraísse do beisebol. É por isso que ele pediu a seus consultores financeiros para depositar apenas US $ 800 por mês em sua conta corrente, escreve Sonenshein em seu livro.

Norris via seu orçamento como mais uma ajuda do que um obstáculo. Ele se tornou o primeiro arremessador da Liga Americana a conseguir um home run no Wrigley Field de Chicago e o 19º arremessador da história a acertar um homer em sua primeira liga de beisebol, escreveu Sonenshein.

A abordagem de Norris é um exemplo extremo de como as restrições orçamentárias podem forçá-lo a esclarecer suas prioridades. Mas você não precisa morar fora de uma van para avaliar os benefícios de um orçamento. Basta definir um limite de gastos com cartão de crédito semanal para forçá-lo a pensar em cada compra e reavaliar seus valores principais.

Quando você pensa em termos de qualquer limite que o emissor do cartão de crédito oferece, você permite que o emissor determine o quanto você deve gastar. Em vez disso, Sonenshein diz, pergunte: “Quais são meus objetivos? Em que quero gastar dinheiro? ”Definir seus próprios limites não ajuda você a economizar dinheiro. Isso também pode ajudá-lo a priorizar sua vida.

Claire Tsosie é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Foto de Scott Sonenshein cortesia de Chris Gillett Photography.