As vantagens do cartão de crédito devem atraí-lo para um relacionamento bancário?

Os bancos estão usando cada vez mais recompensas de cartão de crédito para atrair consumidores para relacionamentos de longo prazo, permitindo que eles vendam outros serviços financeiros. Mas por que permanecer fiel a um banco para tudo: verificação, poupança, investimento, hipoteca, empréstimos imobiliários, empréstimos para automóveis e cartões de crédito?

Especialistas dizem que quando você é abordado com o que as instituições financeiras chamam de “relacionamento bancário”, sua resposta provavelmente deve ser: “Eu não sou assim em você”. Em muitos casos, é melhor jogar em campo e otimizar entre vários aspectos financeiros. instituições.

É verdade que abrigar sua vida financeira sob o mesmo teto oferece simplicidade e conveniência, mas pode não gerar a melhor gama de produtos financeiros.

"É sempre uma boa ideia fazer compras", diz Ted Beck, presidente e diretor executivo do National Endowment for Financial Education. "Com qualquer relação bancária, você precisa entender seus produtos e comparar os serviços".

Talvez um banco ofereça US $ 1.000 em valor de um bônus de assinatura de cartão de crédito, mas você perde muitas vezes isso tirando uma hipoteca mais cara do que a oferta de seus concorrentes, ou obtendo retornos mais baixos em poupanças ou investimentos.

"[Recompensas de cartão de crédito] pode ser um fator, mas não deve ser a única consideração", diz Beck. "Saldos maiores com uma instituição podem significar mais influência, mas o que você está recebendo por isso?"

O desejo de devoção

Os relacionamentos não são uma prioridade apenas para os bancos da cidade e para as cooperativas de crédito amigáveis ​​ao consumidor. Megabancos agora estão usando as recompensas do cartão de crédito como uma atração para devoção bancária. Benefícios do cartão vêm na forma de bônus de inscrição e recompensas contínuas por gastos que podem ser trocados por dinheiro de volta e viagens gratuitas, por exemplo.

• A Chase ofereceu um bônus de inscrição de 100 mil pontos em sua popular Chase Sapphire Reserve® - o dobro da oferta padrão e no valor de até US $ 1.500 - para clientes que também fizeram uma hipoteca com a Chase.
• Quando foi lançado, o cartão Visa Infinite do Bank Altitude Reserve foi reservado apenas para clientes do Banco dos EUA.
• O Bank of America® dá recompensas aos seus titulares de cartão de crédito através do seu programa de recompensas preferenciais quando eles escondem dinheiro no banco ou em suas contas de investimento.

Funcionários do JPMorgan Chase foram claros em conversações com Wall Street de que o lucrativo bônus de inscrição do banco na Chase Sapphire Reserve® - embora um perdedor significativo de curto prazo - visava adquirir clientes desejáveis ​​e depois vendê-los a outros serviços bancários do Chase. "Agora os temos, e pretendemos aprofundar o relacionamento com eles", disse Marianne Lake, vice-presidente financeira da Chase, durante a ligação do banco com analistas de ações no segundo trimestre.

O Banco dos EUA adotou uma abordagem diferente. Ela exigia que os primeiros solicitantes tivessem uma conta de consumidor existente com o banco antes de poderem solicitar o cartão e obter seus lucrativos bônus e recompensas.

"É um investimento no relacionamento", disse Bob Daly, vice-presidente sênior do U.S. Bank, durante um evento em maio em Chicago para lançar o cartão. "Eles estão trabalhando conosco e queremos trabalhar com eles."

Os consumidores estão jogando tímido

Ainda assim, uma grande porcentagem dos consumidores parece ter receio de colocar todos os ovos em uma cesta financeira. Quarenta e um por cento dos clientes bancários norte-americanos não estão dispostos a comprar produtos ou serviços adicionais de seus bancos, segundo um relatório de dezembro da Forrester Research.

"Os clientes não estão mais predispostos a ter um relacionamento com o banco", disse o relatório do diretor de marketing da Forrester, Victor Milligan.

Assim, enquanto arremessos para bancos de relacionamento via recompensas lucrativas de cartão de crédito podem ser tentadores, atentos ao alerta: eles podem levar a um caso de amor unilateral.

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