Devo obter mais de um cartão de crédito de crédito ruim?

Candidatar-se a um cartão de crédito é uma decisão importante. Cada novo aplicativo reduz um pouco sua pontuação de crédito, e o excesso de crédito disponível aumenta o risco de que seus gastos saiam do controle e você acumulará mais dívidas.

Apesar de tudo isso, há boas razões para se candidatar a cartões de crédito ruins. Em alguns casos, existem até boas razões para se candidatar a mais de um.

Vamos analisar os fatores que devem orientar sua decisão.

Por que solicitar um cartão de crédito para pessoas com crédito ruim?

Se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 630, talvez você não consiga se qualificar para um cartão de crédito comum. Um cartão de crédito para pessoas com crédito ruim pode ser a melhor opção - e isso geralmente significa um cartão de crédito garantido. Esses cartões exigem que os solicitantes paguem um depósito reembolsável, uma garantia extra que você pagará seu saldo.

Usando um cartão de crédito garantido ajuda a demonstrar que você pode ser confiável para pagar suas contas em dia. O uso regular e responsável do cartão aumentará gradualmente sua pontuação para que você possa solicitar outros cartões, até mesmo os melhores cartões de crédito existentes.

Por que eu gostaria de solicitar mais de um cartão?

Cartões de crédito para pessoas com crédito ruim geralmente têm limites baixos, o que pode ser um desafio, especialmente se você estiver tentando aumentar sua pontuação de crédito. Isso porque parte da sua pontuação é determinada pela porcentagem do crédito disponível que você está usando. Por exemplo, digamos que você tenha apenas um cartão de crédito e tenha um limite de crédito de US $ 300. Se você tiver um saldo de US $ 150 no cartão, estará usando 50% do seu crédito disponível e isso prejudicará sua pontuação. A utilização de crédito deve ser inferior a 30%, se possível, o que significa usar apenas US $ 100 em um cartão com um limite de US $ 300.

Fica ainda mais complicado do que isso. Como você não sabe quando as três agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - analisarão seu histórico de crédito, não será possível arriscar que sua taxa de utilização de crédito fique acima de 30% em qualquer momento do mês. Portanto, mesmo que você pague todo o seu saldo todos os meses, você precisa se certificar de não cobrar mais do que 30% de uma vez ou arriscar-se a reduzir sua pontuação.

Assim, os cartões adicionais podem beneficiar você, porque eles aumentam o crédito disponível e facilitam a realização de compras maiores e o pagamento imediato, sem afetar sua pontuação de crédito.

Qual é o problema?

Toda vez que você solicita um novo cartão, sua pontuação cai em cinco pontos. Aplicando para um monte de cartões em um curto período de tempo faz os credores nervosos, então tenha cuidado. Se você se inscreveu recentemente em um cartão de crédito com crédito ruim, não se inscreva para outro imediatamente e não solicite os cartões de que não precisa. Mais crédito não é necessariamente uma coisa boa, em parte porque os pedidos freqüentes de cartão de crédito prejudicam sua pontuação e, em parte, porque torna muito mais fácil gastar demais.

A linha de fundo

Não se inscreva para mais cartões de crédito do que você precisa e concentre-se em usar seus cartões de maneira a aumentar sua pontuação. Os cartões de crédito são ferramentas financeiras valiosas, mas apenas se você for cuidadoso.

Imagem via iStock.