Pequenas empresas e EMV: o que os varejistas precisam saber sobre riscos, segurança

Passar cartões de crédito está saindo; mergulhando cartões lascados está a caminho.

A tecnologia EMV - também conhecida como chip e pin ou chip e assinatura - é o padrão de cartão de crédito mais seguro que a indústria de pagamentos dos EUA está adotando. Os cartões têm chips de computador difíceis de falsificar, que devem ser inseridos nos leitores de cartões, em vez de serem passados. A maioria das empresas terá que atualizar seus sistemas de ponto de venda para aceitá-los; Veja como se tornar compatível com EMV e comparar as opções do sistema de PDV.

Em outubro, as empresas se tornam responsáveis ​​por cobranças de cartão de crédito falsificadas, caso não aceitem o cartão EMV de um cliente. Atualmente, os emissores de cartões aceitam a perda por cobranças falsas. Mas 45% dos varejistas não implementaram a tecnologia EMV, embora 75% digam que estão preocupados com hacks de segurança, de acordo com um relatório de 2015 do provedor de iluminação Lightspeed, que entrevistou 1.500 varejistas independentes. Veja o que os varejistas de pequenas empresas precisam saber sobre tecnologia e segurança EMV.

Varejistas de alto preço correm mais risco de fraude contrafeita

Embora todas as pequenas empresas devam pensar em acomodar a tecnologia EMV, é mais provável que os varejistas que vendem itens caros sofram com a falsificação, diz Norm Merritt, diretor executivo da ShopKeep, um sistema de ponto de venda baseado em nuvem para varejistas e restaurantes. Os fraudadores provavelmente não perderiam tempo comprando uma xícara de café de US $ 3 com um cartão falsificado; eles iriam direto ao joalheiro, loja de bicicletas ou butique de luxo, diz Merritt.

Pequenos varejistas que não têm grandes transações não correm risco de fraude, diz Chuck Winter, consultor da consultoria norte-americana North Highland. Mas as empresas de serviços caros, como empresas de aluguel de carros, salões de beleza, barbearias e pequenos hotéis também são vulneráveis ​​à fraude, diz Winter.

Os varejistas ainda podem aceitar cartões magnéticos com a nova tecnologia - se vale a pena o risco

Os leitores de EMV ainda serão capazes de passar cartões magnéticos para acomodar clientes que ainda não possuem cartões EMV. Mas se uma empresa aceita um cartão magnético e é falsificado, a empresa é responsável. Caberá às empresas individuais decidir se continuam aceitando cartões magnéticos ou se exigem cartões EMV. Essa decisão depende em grande parte do tipo de negócio, diz Merritt.

"Se eu estou vendendo um colar de US $ 10.000", ele diz, ele "aceitaria" absolutamente apenas os cartões EMV. "Se eu for uma bodega que vende um biscoito de US $ 8 e uma xícara de café, posso me arriscar."

Os cartões EMV não protegem contra violações de dados

O EMV não protege contra certos tipos de ameaças, como as que ocorreram na Target em 2013 e na Home Depot em 2014, diz Sherif Samy, diretor comercial do negócio de segurança de transações da UL, uma empresa global de segurança que trabalha com transações segurança. Em violações de dados, os fraudadores roubam informações de cartão de crédito diretamente das redes de varejistas, diz Samy.

Para evitar violações, as empresas precisam implementar dois recursos de segurança, além do EMV: criptografia e tokenização de ponta a ponta. A criptografia de ponta a ponta traduz os dados do cartão em um formato ilegível, para que as informações não possam ser decifradas se forem roubadas. A tokenização é o processo de traduzir números de cartões em números aleatórios exclusivos, para que possam ser armazenados com segurança no sistema de um comerciante. Samy aconselha as empresas a procurar sistemas de PDV que incluam esses recursos - procure aqueles que estão em conformidade com os Padrões de segurança de dados do setor de cartões de pagamento, conhecidos como PCI DSS.

Os takeaways

• Pequenas empresas precisam atualizar seus sistemas de PDV até outubro ou se arriscarão a ser responsabilizadas por cobranças falsas se não puderem aceitar o cartão EMV de um cliente. Veja como se tornar compatível com o EMV e comparar as opções do sistema de PDV.
• Embora os cartões EMV sejam mais seguros que os cartões com tarja magnética, eles apenas protegem contra fraudes falsificadas. Os varejistas precisam implementar criptografia e tokenização de ponta a ponta para evitar violações de dados.

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Teddy Nykiel é escritor da equipe da Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

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