Empréstimos para pequenas empresas: questões-chave de financiamento a serem feitas

Quando você precisa de capital de giro para o seu negócio em crescimento, você tem muitas opções: um empréstimo da Administração de Pequenas Empresas dos EUA, linhas de crédito, empréstimos de receita e cartões de crédito para empresas, para citar alguns. Mas com tantas opções - incluindo uma infinidade de emprestadores alternativos on-line - nem sempre é fácil determinar o melhor.

Aproveite o tempo para comparar os empréstimos para pequenas empresas e outras opções de financiamento e, ao fazer isso, faça a si mesmo essas perguntas fundamentais.

Com que rapidez preciso do dinheiro?

Algumas fontes fornecem dinheiro dentro de horas ou dias. Por exemplo, se você solicitar uma linha de crédito com o emprestador on-line Kabbage, poderá obtê-lo em poucos minutos e ter o dinheiro em sua conta bancária do PayPal ou da empresa imediatamente. Um cartão de crédito, por outro lado, pode levar algumas semanas para chegar ao correio quando você é aprovado e um banco pode levar meses para tomar uma decisão sobre um empréstimo da SBA.

Ao analisar as opções de financiamento, pense em quanto tempo você pode esperar pelos fundos. Se você quebrou equipamentos que precisam de reparos imediatos, um empréstimo bancário tradicional apoiado pela SBA não pode ser cortado.

Mas dinheiro rápido é dinheiro caro. Se você puder fazer um acordo melhor, você deve, diz Blake Petty, diretor do Centro de Novos Empreendimentos e Empreendedorismo da Mays Business School da Texas A & M University.

Em um ligamento com opções acessíveis limitadas? Pode ser melhor pedir emprestado a amigos ou familiares, ou considerar um acordo de equidade - desistir de um pedaço do seu negócio em troca de dinheiro - para evitar dívidas caras, diz Petty.

Eu sei o que meu credor espera de mim?

Diferentes tipos de financiamento exigem formas variadas de subscrição e documentação, e Petty diz que muitos proprietários de pequenas empresas não gastam tempo suficiente aprendendo os requisitos de cada credor - e desperdiçam tempo e energia solicitando empréstimos que não recebem.

Por exemplo, alguns proprietários de empresas escrevem apenas um plano de negócios e o entregam a um investidor anjo e a um credor da SBA. "Venha descobrir, esses dois querem coisas muito diferentes e você provavelmente não entregou o que quer", diz Petty.

Você também deve aprender o que vai para a subscrição do seu empréstimo, começando com a faixa de crédito que você precisará. Credores on-line de pequenas empresas, incluindo OnDeck, Kabbage e Dealstruck, normalmente aceitam mais do que os bancos tradicionais de baixa pontuação de crédito, mas podem cobrar altas taxas de juros em troca desse luxo.

Alguns credores exigem uma quantia específica de receita anual ou tempo no negócio, e alguns até consideram o número de pessoas que você emprega. Muitos querem olhar para seus registros fiscais e extratos bancários. Os credores, como a BlueVine e a Fundbox, que oferecem financiamento de estoque, se preocupam mais com seu histórico de faturas, enquanto um emprestador baseado em receita, como o Lighter Capital, se concentra no desempenho de sua receita.

Saiba que os empréstimos bancários e da SBA têm os requisitos de subscrição mais rigorosos e abrangentes e, muitas vezes, exigem uma garantia pessoal, mas eles também costumam ter as taxas de juros mais baixas, portanto, esteja preparado para essa compensação.

Quais taxas eu terei que pagar?

Alguns credores cobram taxas de originação que podem comer em seu empréstimo, e outros cobram uma multa por reembolso antecipado. Se você confiar em cartões de crédito de negócios, saiba que alguns vêm com taxas anuais pesadas. Esteja ciente do custo total do seu empréstimo, além dos pagamentos de juros.

Com que rapidez eu quero pagar?

A velocidade com a qual você pode pagar o dinheiro ajudará a determinar que tipo de financiamento para pequenas empresas é melhor para você.

Você quer um empréstimo de curto prazo? OnDeck oferece empréstimos com prazos de três a 24 meses. Precisa de mais tempo? O Lending Club oferece prazos de pagamento entre um e cinco anos.

A Kabbage oferece linhas de crédito grandes e flexíveis, mas você deve pagar cada compra dentro de seis meses. Os cartões de crédito têm pequenos pagamentos mínimos, o que torna o pagamento muito flexível. No entanto, se você não ficar por dentro dos pagamentos, é fácil entrar em contato com você.

A linha de fundo

Existem muitas opções de financiamento disponíveis para proprietários de pequenas empresas, e vale a pena o esforço necessário para escolher com cuidado. Usar o tipo errado de financiamento pode ser prejudicial para os resultados financeiros de sua empresa, enquanto escolher o financiamento certo pode ajudá-lo a florescer.

Faça sua lição de casa e examine suas opções: Compare empréstimos comerciais Para obter mais informações sobre opções de financiamento e compará-las para sua pequena empresa, visite nosso site empréstimos para pequenas empresas página. Para respostas gratuitas e personalizadas a perguntas sobre o financiamento do seu negócio, visite o site Negócio pequeno seção do nosso site Pergunte a uma página de Consultor.

Emily Starbuck Crone é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

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